Hipoteka za stanovanje - ali je vredno vzeti: tehtajo vse prednosti in slabosti. Kako donosno in pravilno urejati hipoteko za stanovanja: nasveti

Ta članek bo govoril o hipotekarnem vprašanju - ali je dobičkonosno kupiti stanovanja na kredit in celo v obresti.

Pri nas skoraj vsaka oseba, ki vstopa v odraslost, razmišlja o pridobitvi lastnega stanovanja. Kaj ne moremo reči o zahodni mladini, ker je najema stanovanja, obstaja bolj znana stvar kot njegov nakup. Naša mladost ima različne prioritete. Večni izraz "Moja hiša je moja trdnjava" prisili mlade, da tvegajo in vzamejo hipoteko za stanovanje. Poskusimo ugotoviti in tehtati vse "za" in "proti" - ali so ta tveganja v resnici in v vseh primerih upravičena?

Hipotekarni trg: Na kaj se naročite pri izdelavi hipoteke za stanovanje?

Malo statističnih številk. Na primer, za razliko od prebivalcev držav nekdanjega postsovjetskega prostora, kjer odstotek lastnikov stanovanj doseže 80-85%, v ZDA ima le 65%prebivalstva stanovanja v Avstriji-55%v Nemčiji-46 %. In v najbolj uspešnem v življenjskem standardu Švice, le 39%, ostali pa ga raje najamejo.

Malo ozadja

• Seveda v večji meri To je posledica miselnosti. Deloma - z večjo socialno varnostjo v pogojih gospodarske stabilnosti države in boljšimi delovnimi zakoni. Toda v veliki meri in z nagajivim preprostim izračunom - zakaj se dolga leta zanesete v finančno vez, na koncu preplačujte dvojno ali celo trojno ceno za stanovanja, če lahko storite z ugodnejšimi pogoji najema. Še posebej od takrat Doslej hipoteka še ni končno plačana, banka je še vedno dejanski lastnik stanovanja.
• Hipotekarno posojilo -Pojav je v naši državi razmeroma nov, ki je nastal v poznih 90. letih prejšnjega stoletja. Ko je postalo nemogoče prosto sprejeti stanovanje iz države. Toda zaradi neplačila, inflacije in ostrega padca dohodkov prebivalstva v tistem času ni imel širokega razvoja. In šele od začetka dveh tisoč let se je začel oblikovati hipotekarni trg.
• Njen razvoj je bil težaven, z UPS, padci, pomembne spremembe obrestnih mer. In kot rezultat - pomanjkanje stabilnosti in zaupanja posojilojemalcev v prihodnosti. Vsi si ne bi mogli privoščiti hipotekarnega posojila in veliko posojilojemalcev je bilo v težkih razmerah zaradi krize in izgube delovnih mest in celo izgubljenih stanovanj. Številne banke so bile tudi zaradi stečaja in pomanjkanja financiranja prisiljene zapustiti trg.
• V prihodnosti so v državi opisali ugodne razmere: obrestne mere so se iz leta v leto znižale, znesek posojila se je povečalo. V skladu s tem je prišlo do zmanjšanja mesečnega prispevka in hipotekarno posojanje je postalo dostopno večji populaciji.
• Hipotekarni boom V Rusiji se marec 2018 upošteva, ko se je obrestna mera podrla vse prejšnje evidence in se zmanjšala na 7,25%. In po tem se je postopoma napotila na rast. Nadaljnje napovedi strokovnjakov so zelo previdne, vendar lahko sklepamo, da rast obrestne mere ne prispeva k razvoju hipotekarnega trga. In tega položaja ni mogoče imenovati stabilno. Zato bi morali tisti, ki jih zanima pridobitev stanovanj na kredit, dobro razmišljati in tehtati svoje zmogljivosti.

Posojilo v obliki hipoteke za stanovanja ali kopičenje?

• To vprašanje nenehno postavlja za tiste, ki dobro zaslužijo in imajo možnost, da v nekaj letih zberejo želeni znesek za nakup stanovanja. Toda na žalost je to majhen delež. Če je mogoče zbrati za stanovanja v 2-3 letih, potem zagotovo ne obremenite z velikimi preplačili zanimanja.
  • Da, ta možnost ima pravico do obstoja, vendar je treba opozoriti, da se zaradi nestabilnosti trga pojavijo povratni procesi. Na primer, cene nepremičnin lahko začnejo rasti in inflacija postopoma "jedo" prihranke.
• Oba sta živela in še naprej boste živeli v najemnem stanovanju in plačali za najem, kar s povečanjem cen nepremičnin ponavadi dobiva ceno.
• Mimogrede, glede izposoje - v tej zadevi je na hrbtni strani kovanca. Do danes najem stanovanj ni tako poceni užitek. In skoraj vsak najemnik je imel vprašanje, zakaj bi v žepu nekoga drugega plačal skoraj isti denar, če ga lahko porušite za projekcijo njihovega stanovanja.
• Toda vsak element ima svoje pomanjkljivosti. Zato morate med kopičenjem nakupa stanovanj in hipotekarnim posojilom predvideti vse te negativne točke.

Pomembno: Če od zunaj nimate pričakovane dedovanja ali pomoči, je hipoteka veliko bolj donosna od stalne najemnine stanovanj. Če se bojite preplačila ali se bojite zanimanja za zamudo (mimogrede, pri najemu stanovanj vam nihče ne bo omogočil brezplačnega življenja), nato pa se naučite distribuirati proračun, saj preložite na vaš cilj! Vendar mora obstajati jasen načrt.

In približno "Kako pravilno prihraniti denar" ponujamo branje v našem gradivu.

Začetek hipoteke za stanovanja: kje začeti?

Pomembno: Razumeti morate, da je verjetnost, da se preseli v drugo ali drugo državo, pri izdelavi hipoteke na stanovanju izključena.

• Najprej bi morali iskreno odgovoriti na svoje vprašanje - ali ste prepričani v svoji prihodnosti! To je, Ali imate stabilen vir dohodka, ni veliko odvisno od nobenih zunanjih okoliščin.
• Če ste na to vprašanje odgovorili pritrdilno, potem bi morali Izračunajte proračun svoje družine In se prepričajte, da vam omogoča, da neboleče plačujete mesečno kreditno stopnjo.
  • V tem primeru je treba čim bolj upoštevati največ možnih sprememb osebnega življenja in z njimi povezanih stroškov. To je, Sprememba dela dela, ženina nosečnost in rojstvo otroka, sprejem v visoko izobraževalne ustanove otrok, ki bodo morali pomagati.

V idealnem primeru bi morali imeti nedotakljivo zalogo, ki bo pomagala preživeti vsaj 2-3 mesece za preživetje, na primer za obdobje brezposelnosti!

In razumeti morate, da posojilo ne bi smelo "jesti" več kot polovico vašega proračuna. In ja, sprostiti se morate tudi in ne po 10 letih in lahko je. Zato celo načrtujte takšne malenkosti. Ali, če ima cilj veliko moč - poiščite dodatne vire dohodka!

• Po tem je po možnosti previdno in Poglobite se v bistvo vprašanja globoko:Če želite preučiti trende hipotekarnega trga, preberite napovedi strokovnjakov, se seznanite s pogoji različnih upnikov. In sprejeti končno odločitev, ki temelji na primerjavi vseh pozitivnih in negativnih vidikov posojila, s posebno družino.
  • Konec koncev je znano, da je odnos ljudi do težav tudi drugačen: tisto, kar se lahko zdi resna ovira za enega, drugi bo - kot malenkost, nevredna pozornost. Spet lahko odsotnost istih počitnic zdrži 5 let. In vaš partner potrebuje vsaj nekaj zabave med vikendom. Ne govorimo o otrocih!
• In za to vzemite prazen list papirja, narišite ga po obeh polovicah. Po eni strani napišite vse prednosti, prednosti in pozitivne vidike hipotekarnega posojila za svojo družino, po drugi strani pa vsa tveganja, slabosti in negativne trenutke. In na podlagi tega se odločite za končno odločitev.

Hipoteka za stanovanja: prednosti in slabosti programa

V splošnem vidiku bomo analizirali približni načrt. Lahko pa uporabite svoje možnosti za vsako določeno družino.

Pomembno: Vedno natančno preučite pogodbo!

Pozitivne strani

• Po registraciji hipotekarnega posojila lahko živite v svojem stanovanju
• Registracija hipotekarnega posojila je veliko varnejša od nakupa stanovanja prek nepremičninske agencije
• Prihranki pri plačilih prodajalcem in proviziji
• Možnost izplačila hipotekarnega posojila pred načrtom
• Sposobnost prejemanja odbitka od obresti, plačanih za hipoteko, in ga izvajati kot predčasno plačilo. S čimer se zmanjša plačilni rok
• Sposobnost refinanciranja hipotekarnega posojila. To pomeni, da vzemite hipoteko v drugi banki, ki ima ugodnejše kreditne pogoje
• Sposobnost uporabe tri mesece zamude v primeru izgube dela
• Prednosti kreditnega posojila v rubljeh v primeru padca ali neplačila
• Prednost pridobivanja hipotekarnega posojila ima posebne kategorije bančnih posojilojemalcev: vojaške, upravičence, mlade družine, lastnike materinega kapitala - če pripadate temu, je to brezpogojni plus.

Pomembno: namestite si ga - bolj priročno je vzeti Diferencirano ali anuentno plačilo. V prvem primeru plačate velik znesek od posojilnega organa in njenih obresti, vendar potem, ko se zmanjšajo. In v drugem primeru boste stabilno plačali enak znesek zaradi rasti telesa in zmanjšali obresti posojila.

Negativne strani

• Potreba po denarju za začetni prispevek v znesku od 10 do 30%
• Velika preplačilo, če ne ugasne posojila pred urnikom
• Tveganje za izgubo vira dohodka in posledično - oblikovanje dolga do banke
• Potreba po letnem plačilu zdravstvenega in premoženjskega zavarovanja na banki
• Za posebne kategorije bančnih posojilojemalcev boste morali zbrati velik paket dokumentov in porabiti veliko časa v vrsti.
• Dolgotrajno posojanje vključuje določeno odvisnost in potrebo po prihrani pri mnogih stvareh, kar je za človeka s povprečnim dohodkom, tako fizično kot psihološko, težko.
• Če je nemogoče še naprej odplačevati posojilo, bo banka postavila vaše stanovanje za ponudbe, ostali boste brez stanovanja in brez pomembnega dela vloženega denarja.

Pomembno: Če se še vedno odločite za hipotekarno posojilo fiksna kreditna stopnja in vedno imajo NZ. To pomeni, da je nedotakljiva zaloga določenega zneska, ki temelji na plačilu posojila za vsaj nekaj mesecev, v primeru nepredvidene in višje sile.

In kako pravilno narediti hipoteko za stanovanja: nasveti

• V tej zadevi igrajo celo 0,5% odstotka. Zato študij ponudbe bank zelo skrbno in izbira ne samo Najnižji odstotek, a tudi najboljši čas za vas.Konec koncev bo znesek precej pomemben. To pomeni, da je razlika v odstotkih, na primer 0,5 %, v 20 letih bo več kot 200 tisoč rubljev. In če okrasite za obdobje 30 let ali več - več kot 450 tisoč.
• Mnogi upajo na tuje valute. Ne pozabite - Hipoteko je treba vzeti samo v valuti, v kateri dobite plačo!Skoki dolarja so že odvzeli številne apartmaje državljanov, saj preprosto niso mogli izvleči razlike v preplačilu.
• Temo smo se že dotaknili - Vredno je vzeti hipoteko le v fiksnih obrestih. Zelo bi si želel, da bi se obrestne mere znižale, v resnici pa se le vsako leto povečujejo. Ali pa je to zmanjšanje kratkoročno pred velikim skokom. Zato je plavajoča stava vaša dodatna poraba!
• Poglej stvari res! Če ste v glavi izračunali plačilo posojila za 10 let, potem je rezultat morda žal. Dejstvo je, da vas bo katera koli vijaka sile odbila iz ruta. Navsezadnje, manj časa, več plač.In če zaradi bolezni v tem mesecu ne morete plačati želenega zneska, potem bo distančnik. Zato je bolje, da se dogovorite za daljše obdobje in če je mogoče, posojilo poplačati pred načrtom.
• Če morate kupiti pohištvo in popravila, je bolje, da med prvo pristojbino takoj naredimo manj Vzemite največji znesek.To pomeni, da boste na enem posojilu že uredili svoje stanovanje.

Pomembno: vendar ne pozabite, da stanovanje v hipoteki ni vaše. Spada v banko, zato trikrat pomislite, ali naj naredite draga in velika popravila.

• Pomislite na veliko In vnaprej je dobro. Toda ne glede na težavo s hipoteko. Bolje kupite manjše stanovanje, morda ne v središču mesta, ampak po dostopni ceni. Plačajte njegovo posojilo - vzemite si podaljšanje območja. Upoštevamo:
  • nižji stroški zahteva nižji mesečni prispevek
  • lahko jemljete ali zmanjšate po hipotekarnem obdobju
  • zmanjšali ste preplačilo, odvisno od zneska

Pomembno: Če najprej kupite eno sobno stanovanje, potem bo manjkajoč znesek veliko manjši.

• Čim bolj kalificirajo možne možnosti. Poskusite z različnimi obrestmi in spremenite izraze v kalkulatorju. Na primer, s stopnjo 12% od 30 in 25 let se giblje le za tisoč. In moralo se vam bo znebiti posojila 5 let prej.
• Vnaprej preučite trg nepremičnin! Sledite skokom cen, lahko celo napišete v zvezek.
• Glej širše! Bistvo je, da morate upoštevati lokacijo potrebnih predmetov, bližino vrtca ali šole, tudi če še nimate otrok. Da, težko se mi je pomakniti po glavi, ko še ni takšnih misli. Toda ti vidiki bodo "v roki" tudi pri dolgi najemnini ali prodaji stanovanja.

• Ko govorimo o prodaji - Resnično upoštevajte dobičkonosnost lokacije stanovanja.Nizka cena ima vedno ulov in v zelo redkih primerih je resnično mudi prebivalce, ko se preselijo v drugo državo. Upoštevamo:
  • cestno odpoved. Ko začnete delati, verjemite mi, boste čez nekaj let dohiteli to preplačilo na drugem donosnem mestu;
  • poleg tega Zaprta lokacija hrupnih krajev in centraprav tako ga ne odobrijo prebivalci;
  • "Čistoča" regije. Ne bi smeli slediti samo vrstnem redu brisalcev, ampak tudi zvečer iz službe ne bi smeli biti strašljivi in \u200b\u200bse vrnite domov;
  • "Starost" doma. Po 20-30 letih se bo predvojna gradbena hiša skoraj amortizirala. In prodali ga boste v primerjavi s peni, ki ne bo stal polovice preplačil;
  • vsi industrijski objekti, Kaj bo v soseski z vami, ne bo samo pokvarilo zraka, ampak tudi mirno življenje. Pa tudi prihodnja prodaja;
  • ni priporočljivo sprejeti prvega in zadnjega nadstropja. Za potrebe strank so bistveno manjše.

Pomembno: zadnji nasvet - ne delajte z Realtors! Velik znesek se bo potegnil in velike obresti.

Mimogrede, kako iskati prave lastnike stanovanj, lahko ugotovite v našem članku "Kako najeti stanovanja?" Na tako preprostem primeru boste med iskanjem preučili glavne točke in "pasti".

Video: Ali je dobičkonosno vzeti hipoteko za stanovanje?