Inteckning för lägenheten - oavsett om det är värt att ta: väga alla för- och nackdelar. Hur lönsamt och korrekt för att ordna en inteckning för bostäder: tips

Den här artikeln kommer att prata om hypoteksfrågan - är det lönsamt att köpa bostäder på kredit och till och med på ränta.

I vårt land tänker nästan alla personer, som går in i vuxen ålder, på förvärvet av sitt eget bostad. Vad kan inte sägas om västerländsk ungdom, eftersom det finns hyresbostäder finns det en mer bekant sak än köpet. Vår ungdom har olika prioriteringar. Det eviga uttrycket "Mitt hus är min fästning" tvingar ungdomar att ta risker och ta en inteckning för bostäder. Låt oss försöka ta reda på och väga allt "för" och "mot" - är dessa risker motiverade faktiskt och i alla fall?

Marknaden för inteckning: Vad prenumererar du på när du gör en inteckning för bostäder?

Lite statistiska nummer. Till exempel, till skillnad från invånarna i länderna i det tidigare post-sovjetiska utrymmet, där andelen husägare når 80-85%, i USA har endast 65%av befolkningen bostäder, i Österrike-55%, i Tyskland-46 %. Och i det mest välmående i Switzerlands standard, bara 39%, medan resten föredrar att hyra den.

Lite bakgrund

• Naturligtvis i större utsträckning Detta beror på mentaliteten. Delvis - med större social trygghet i villkoren för landets ekonomiska stabilitet och bättre arbetslagar. Men i stor utsträckning och med en kornig enkel beräkning - varför under många år för att driva dig själv till ekonomisk träldom, slutligen betala ett dubbelt eller till och med trippelpris för bostäder, om du kan göra med mer gynnsamma hyresvillkor. Speciellt eftersom Hittills har en inteckning äntligen inte betalats, banken är fortfarande den faktiska ägaren till bostäderna.
• Hypotekslån utlåning -Fenomenet är relativt nytt i vårt land, som uppstod i slutet av 90 -talet av förra seklet. När det blev omöjligt att fritt ta emot en lägenhet från staten. Men på grund av standard, inflation och ett kraftigt fall i befolkningens inkomster vid den tiden hade den inte en bred utveckling. Och först från början av de två tusen åren började hypoteksmarknaden bildas.
• Dess utveckling var svår, med UPS, fall, betydande förändringar i räntorna. Och som ett resultat - bristen på låntagarnas stabilitet och förtroende i framtiden. Inte alla hade råd med ett hypotekslån, och många låntagare var i en svår situation på grund av krisen och förlusten av jobb och till och med förlorade bostäder. Många banker tvingades också lämna marknaden på grund av konkurs och brist på finansiering.
• I framtiden har en gynnsam situation beskrivits i landet: räntorna minskade från år till år, vilket utlåningsbeloppet ökade. Följaktligen var det en minskning av ett månatligt bidrag, och hypotekslån blev tillgänglig för en större befolkning.
• Hypoteksbom I Ryssland beaktas mars 2018 när räntan bröt alla tidigare poster och minskade till 7,25%. Och efter det gick hon gradvis till tillväxt. Ytterligare prognoser för experter är mycket försiktiga, men vi kan dra slutsatsen att tillväxten av räntesatsen inte bidrar till utvecklingen av hypoteksmarknaden. Och denna situation kan inte kallas stabil. Därför bör de som är intresserade av förvärv av bostäder på kredit tänka väl och väga deras kapacitet.

Ett lån i form av en inteckning för bostäder eller ackumulering?

• Denna fråga uppstår alltid för dem som tjänar bra pengar och har möjlighet att samla in önskat belopp för köp av en lägenhet på några år. Men tyvärr är detta en liten andel. Om det är möjligt att samla in för bostäder på 2-3 år, bör du verkligen inte belasta dig med betydande överbetalningar av ränta.
  • Ja, det här alternativet har rätt att existera, men det bör noteras att på grund av marknadens instabilitet inträffar omvänd processer. Till exempel kan fastighetspriser börja växa, och inflationen "äter" gradvis dina besparingar.
• Och ni båda bodde, och ni kommer att fortsätta att bo i en hyrd lägenhet och betala för dess hyra, som med en höjning av fastighetspriserna också tenderar att få pris.
• Förresten, om att hyra - det finns den omvända sidan av myntet i denna fråga. Hittills är det inte så billigt nöje att hyra bostäder. Och nästan varje hyresgäst hade en fråga, varför betala nästan samma pengar i någon annans ficka, om du kan riva dem för projicering av deras bostäder.
• Men varje artikel har sina nackdelar. Därför måste du välja mellan ackumulering av köp av bostäder och ett hypotekslån för att förutse alla dessa negativa punkter.

VIKTIGT: Om du inte har den förväntade arvet eller hjälp från utsidan, är en inteckning mycket mer lönsam än den permanenta hyran av bostäder. Om du är rädd för överbetalning eller är rädd för ränta på förseningen (förresten, när du hyr bostäder, kommer ingen att ge dig fri att leva gratis) och lära dig att distribuera budgeten, som skjuts upp till ditt mål! Men det måste finnas en tydlig plan.

Och om "Hur man sparar pengar korrekt" vi erbjuder att läsa i vårt material.

Start på en inteckning för bostäder: Var ska jag börja?

VIKTIGT: Du måste förstå att när du gör en inteckning på bostäder är sannolikheten för att flytta till en annan stad eller ett annat land uteslutna.

• Först och främst bör du ärligt svara på din fråga - är du säker i din framtid! Det är, Har du en stabil inkomstkälla, Inte mycket beroende av externa omständigheter.
• Om du svarade på den här frågan bör du Beräkna budgeten för din familj Och se till att det låter dig smärtfritt betala en månatlig kreditränta.
  • I detta fall bör de mest möjliga förändringarna i personligt liv och relaterade utgifter beaktas så mycket som möjligt. Det är, Förändring av arbetsplatsen, en hustrus graviditet och födelse av ett barn, tillträde till högre utbildningsinstitutioner för barn som kommer att behöva hjälpa.

Helst bör du ha ett okränkbart lager, som kommer att hjälpa till att överleva minst 2-3 månader för att överleva, till exempel under arbetslösheten!

Och du måste förstå att lånet inte ska "äta" mer än hälften av din budget. Och ja, du måste också koppla av, och inte efter tio år och det kan vara. Därför planerar även sådana bagateller. Eller, om målet har stor makt - leta efter ytterligare inkomstkällor!

• Efter det är det företrädesvis noggrant och fördjupa i essensen av frågan djupt:för att studera trenderna på hypoteksmarknaden, läs prognoserna för experter, bekanta sig med villkoren för olika borgenärer. Och att fatta ett slutligt beslut baserat på jämförelsen av alla positiva och negativa aspekter av utlåning, med det specifikt till din familj.
  • När allt kommer omkring är det känt att människors inställning också är annorlunda: vad som kan tyckas vara ett allvarligt hinder för det ena, den andra kommer att betrakta - som en bagatell, ovärdig uppmärksamhet. Återigen kan frånvaron av samma semester uthållas i 5 år. Och din partner behöver åtminstone lite underhållning på helgen. Vi pratar inte om barn!
• Och för detta, ta bara ett tomt pappersark, dra det längs de två halvorna. Å ena sidan, skriv alla fördelar, fördelar och positiva aspekter av hypotekslånet för din familj, och å andra sidan alla risker, nackdelar och negativa stunder. Och baserat på detta, fatta det slutliga beslutet.

Inteckning för bostäder: För- och nackdelar med programmet

Vi kommer att analysera i den allmänna aspekten en ungefärlig plan. Men du kan tillämpa dina egna alternativ på varje specifik familj.

Viktigt: Studera alltid noggrant kontraktet!

Positiva sidor

• Du kan bo i din lägenhet efter att ha registrerat ett hypotekslån
• Registreringen av ett hypotekslån är mycket säkrare än att köpa en lägenhet genom en fastighetsbyrå
• Besparingar på betalningar till fastighetsmäklare och provision
• Förmågan att betala av ett hypotekslån före schemat
• Förmågan att få ett avdrag från räntan som betalas på en inteckning och göra det som en tidig betalning. Därigenom minskar betalningstiden
• Förmågan att refinansiera ett hypotekslån. Det vill säga ta en inteckning i en annan bank som har mer gynnsamma kreditvillkor
• Förmågan att använda en försening på tre månader vid förlust av arbete
• Fördelar med kreditlån i rubel vid fall av fall eller standard
• Fördelen med att få ett hypotekslån har särskilda kategorier av banklånare: militär, förmånstagare, unga familjer, ägare av moders kapital - om du tillhör dessa är detta ett ovillkorligt plus.

Viktigt: installera det själv - det är bekvämare att ta Differentierad eller årlig betalning. I det första fallet betalar du ett stort belopp från lånekroppen och dess ränta, men efter att de minskar. Och i det andra fallet kommer du stabilt att betala samma belopp på grund av tillväxten av kroppen och minska lånets ränta.

Negativa sidor

• Behovet av att ha pengar för det första bidraget till 10 till 30%
• Stor överbetalning, om inte släckt lånet före schemat
• Risken för att förlora inkomstkällan och som ett resultat - bildandet av skuld till banken
• Behovet av årlig betalning av hälso- och fastighetsförsäkring i banken
• För särskilda kategorier av banklåntagare måste du samla in ett stort paket med dokument och spendera mycket tid i linje.
• Långtidsutlåning innebär ett visst beroende och behovet av att spara på många saker, vilket är ganska svårt för en person med en genomsnittlig inkomst, både fysiskt och psykologiskt.
• Om det är omöjligt att fortsätta att återbetala lånet, kommer din lägenhet att läggas upp av banken för budgivning, kommer du att bli kvar utan bostäder och utan en betydande del av de investerade pengarna.

Viktigt: Om du fortfarande bestämmer dig för ett hypotekslån, gör du bara Fast kreditränta och har alltid NZ. Det vill säga det okränkbara aktien i ett visst belopp, baserat på betalning av ett lån i minst några månader, i händelse av oförutsedd och Force Majeure.

Och hur man gör en inteckning för bostäder korrekt: tips

• I denna fråga spelar till och med 0,5% procent en roll. Därför är studieerbjudanden mycket noggrant från bankerna och väljer inte bara Den lägsta procentsatsen, men också den bästa tiden för dig.När allt kommer omkring kommer beloppet att vara ganska betydande. Detta innebär att skillnaden är i procent, till exempel 0,5 %, på 20 år kommer att vara mer än 200 tusen rubel. Och om du dekorerar under en period av 30 år eller mer - över 450 tusen.
• Många har hopp om utländska valutor. Kom ihåg - Inteckningen bör endast tas i den valuta där du får en lön!Hopparna av dollarn har redan tagit bort många lägenheter från medborgarna, eftersom de helt enkelt inte kunde dra skillnaden i överbetalning.
• Vi har redan berört ämnet - Det är värt att ta en inteckning endast i fast ränta. Jag skulle mycket vilja att räntorna ska sänka, men i verkligheten ökar de bara varje år. Eller denna minskning är kortvarig i naturen före ett stort hopp. Därför är den flytande insatsen dina extra utgifter!
• Titta verkligen på saker! Om du beräknade i huvudet för att betala ett lån i tio år kan resultatet vara beklagligt. Faktum är att alla Force Majeure kommer att slå dig ur rutan. När allt kommer omkring, ju mindre termin, desto mer lön.Och om du på grund av sjukdom den här månaden inte kan betala det önskade beloppet, kommer det att finnas en distans. Därför är det bättre att ordna en längre period, och om möjligt återbetala lånet före schemat.
• Om du behöver köpa möbler och göra reparationer är det bättre att omedelbart göra mindre under den första avgiften eller Ta det maximala beloppet.Det vill säga, på ett lån kommer du redan att ordna ditt bostad.

VIKTIGT: Men glöm inte att bostäder i inteckningen inte är ditt. Det tillhör banken, så tänk tre gånger om man ska göra dyra och större reparationer.

• Tänk en stor skala Och i förväg är bra. Men inte i frågan med en inteckning. Bättre köpa en mindre lägenhet, kanske inte i stadens centrum, utan till ett överkomligt pris. Betala sitt lån - ta dig själv en förlängning av området. Vi tar hänsyn till:
  • lägre kostnader kräver ett lägre månatligt bidrag
  • kan tas eller minskas efter själva inteckningsperioden
  • du har minskat överbetalning beroende på beloppet

VIKTIGT: Om du köper en -rumslägenhet först, när du köper mer bostäder, kommer det saknade beloppet att bli mycket mindre.

• Kalifiera de möjliga alternativen så mycket som möjligt. Försök med olika intressen och ändra villkoren i räknaren. Till exempel varierar det med en hastighet av 12% av beloppet 30 och 25 år med endast 1 tusen. Och det blir moraliskt lättare för dig att bli av med lånet 5 år tidigare.
• Studera fastighetsmarknaden i förväg! Följ priserna i priser, du kan till och med skriva dig själv i en anteckningsbok.
• Se bredare! Sammanfattningen är att du måste ta hänsyn till platsen för nödvändiga föremål, närheten till dagis eller skola, även om du inte har barn ännu. Ja, det är svårt att bläddra genom mitt huvud när det inte ens finns sådana tankar ännu. Men dessa aspekter kommer att vara "i handen" även med den långa hyran eller försäljningen av en lägenhet.

• På tal om försäljning - Ta verkligen hänsyn till lönsamheten för lägenhetens läge.Det låga priset har alltid en fångst och i mycket sällsynta fall är det verkligen en hast för invånarna när de flyttar till ett annat land. Vi tar hänsyn till:
  • vägnedgång. När du börjar gå på jobbet, tro mig, om några år kommer du att komma ikapp med den överbetalningen på en annan mer lönsam plats;
  • dessutom, Nära plats för bullriga platser och centr -spårdet är inte heller godkänt av invånarna;
  • "Renlighet" i regionen. Du bör inte bara följa torkarnas ordning, utan även på kvällen från jobbet bör du inte vara skrämmande och återvända hem;
  • "Ålder" hemma. Efter 20-30 år kommer byggnadshuset före kriget nästan att avskrivas. Och du kommer att sälja det jämfört för ett öre som inte kommer att kosta hälften av dina överbetalningar;
  • alla industrianläggningar, Vad som kommer att vara i grannskapet med dig kommer att förstöra inte bara luft, utan ett lugnt liv. Såväl som framtida försäljning;
  • det rekommenderas inte att ta första och sista våningen. De är betydligt lägre för kundernas behov.

VIKTIGT: Det allra sista rådet - Arbeta inte med fastighetsmäklare! En stor mängd kommer att dra och stort ränta.

Förresten, hur man letar efter rätt husägare kan du ta reda på det i vår artikel "Hur kan man hyra bostäder?" På ett så enkelt exempel kommer du att studera huvudpunkter och "fallgropar" när du söker.

Video: Är det lönsamt att ta en inteckning för bostäder?