Kvartira uchun ipoteka - olish kerakmi yoki yo'qmi, barcha ijobiy va kamchiliklarni torting. Uy-joy uchun ipotekani ajratish naqadar foydali va to'g'ri

Ushbu maqola ipoteka savollari haqida gapiradi - bu uy-joyni kreditga sotib olish va hatto qiziqish bilan ham.

Mamlakatimizda deyarli har qanday odam, balog'at yoshiga kirgan, o'z uylarini sotib olish haqida o'ylaydi. G'arb yoshlari haqida nima deya olmaydi, chunki uy-joyni ijaraga berish uning sotib olishdan ko'ra ko'proq tanish narsa bor. Bizning yoshlarimiz ustuvor yo'nalishlarga ega. "Mening uyim mening qal'am" ning abadiy ifodasi mening qal'amni uy-joy uchun ipotekani olish, yoshlarni xavf ostiga qo'yishga majbur qiladi. Keling, har bir narsasini aniqlashga harakat qilaylik va "qarshi" va "qarshi" - bu xavf-xatarlar aslida va barcha holatlarda oqlanadimi?

Ipoteka bozori: Uy-joy uchun ipoteka qilishda nima obuna bo'lasiz?

Ozgina statistik raqamlar. Masalan, uy egalarining soni 80-85% ga yetgan mamlakat aholisining aholisidan farqli o'laroq, avstriyaliklar - 55%, Germaniyada - 46 %. Shveytsariya hayoti standartida, atigi 39%, qolganlari esa uni ijaraga olishni afzal ko'rishadi.

Ozgina fon

• Albatta, ko'proq darajada Bu mentalite tufayli. Qisman - mamlakatning iqtisodiy barqarorligi va yaxshi ish qonunlari sharoitida katta ijtimoiy ta'minot bilan. Ammo katta darajada va makkajo'xori oddiy hisob-kitobi bilan, ko'p yillar davomida o'zingizni moliyaviy sub'ektga olib borish, natijada siz ko'proq qulay yashash sharoitlari bilan shug'ullanishingiz mumkin. Ayniqsa bu Hozircha ipoteka to'lanmagan bo'lsa, bank hali ham uy-joyning haqiqiy egasi hisoblanadi.
• Ipoteka kreditini kreditlash - Fenomen mamlakatimizda o'tgan asrning oxirlarida paydo bo'lgan nisbatan yangi. Davlatdan kvartira olish imkonsiz bo'lganida. Ammo odatiy, inflyatsiya va o'sha paytda aholining keskin pasayishi tufayli keng tarqalmadi. Va faqat ikki ming yilning boshidan boshlab ipoteka bozori hosil qila boshladi.
• Uning rivojlanishi qiyin, ko'tarilish, pasayish, foiz stavkalarida jiddiy o'zgarishlar bo'ldi. Natijada - kelajakda qarz oluvchilarning barqarorligi va ishonchining yo'qligi. Hamma ham ipoteka kreditini olishi mumkin emas va ko'plab qarz oluvchilar inqiroz va ish yo'qotish va hatto uy-joy yo'qolganligi sababli qiyin vaziyatda edilar. Shuningdek, bankrotlik va mablag 'etishmasligi tufayli ko'plab banklar bozorni tark etishga majbur bo'lishdi.
• Kelgusida mamlakatda quyidagi qulay vaziyat aniqlandi: foiz stavkalari yildan-yilga kamaydi, kreditlash hajmi oshdi. Shunga ko'ra, har oyda hissa qo'shgan va ipoteka kreditlari katta aholiga kirishdi.
• Ipoteka boomi Rossiyada 2018 yil mart oyida foiz stavkasi avvalgi rekordlarni buzganida ko'rib chiqiladi, 7,25% ni pasayadi. Va keyin u asta-sekin o'sishga yo'l oldi. Mutaxassislarning keyingi prognozi juda ehtiyotkorlik bilan, ammo biz foiz stavkasining o'sishi ipoteka bozorining rivojlanishiga hissa qo'shmaydi degan xulosaga kelishimiz mumkin. Va bu vaziyatni barqaror deb bo'lmaydi. Shuning uchun uy-joyni kredit bo'yicha sotib olishdan manfaatdor bo'lganlar yaxshi o'ylashlari va o'z imkoniyatlarini tarashtirishlari kerak.

Uy-joy yoki to'planish uchun ipoteka shaklida kreditmi?

• Bu savol har doim yaxshi pul ishlab topgan va bir necha yil ichida kvartirani sotib olish uchun kerakli miqdorni yig'ish imkoniyatiga ega bo'lganlar uchun paydo bo'ladi. Ammo, afsuski, bu kichik ulushdir. Agar 2-3 yil ichida uy-joylarni yig'ish mumkin bo'lsa, unda, albatta, sizni katta qiziqish bilan bog'liq qilmang.
  • Ha, bu parametr mavjud bo'lish huquqiga ega, ammo shuni ta'kidlash kerakki, bozorning beqarorligi sababli teskari jarayonlar ro'y beradi. Masalan, ko'chmas mulk narxlari o'sishni boshlaydi va inflyatsiya asta-sekin omonatlaringizni "iste'mol qiladi".
• Siz ikkalangiz ham yashadingiz va siz ijaraga olingan kvartirada yashashni davom ettirasiz, ijaraga beriladigan ijaraga berasiz, bu ko'chmas mulk narxlarining oshishi narxga tushadi.
• Aytgancha, ijara haqi haqida - bu masalada tanganing teskari tomoni mavjud. Hozirgi vaqtda uy-joyni ijaraga olish juda arzon zavq emas. Va deyarli har bir ijarachining savollari bor, nega uni uy-joylarni proektsiyalash uchun yo'q qilishingiz mumkin.
• Ammo har bir mahsulotning kamchiliklari bor. Shu sababli, uy-joy va ipoteka kreditini sotib olishni to'plash, siz ushbu salbiy fikrlarni oldindan aytib berishingiz kerak.

Muhim: Agar siz kutilgan merosga ega bo'lmasa yoki tashqi tomondan yordam berilmasa, unda uy-joy uchun doimiy ijaraga berishdan ko'ra ipoteka juda foydali. Agar siz ortiqcha to'lovdan qo'rqsangiz yoki kechikish uchun qiziqishdan qo'rqsangiz (uy-joyni ijaraga olishda sizga bepul yashashga imkon beradi), so'ng sizning maqsadingizga qoldirilgan byudjetni tarqatishni o'rganing! Ammo aniq reja bo'lishi kerak.

Va haqida "Qanday qilib pulni to'g'ri tejash" biz bizning materialimizda o'qishni taklif etamiz.

Uy-joy uchun ipotekani boshlash: qayerdan boshlash kerak?

MUHIM: Siz uy-joy uchun ipoteka qilishda, boshqa shaharga yoki boshqa mamlakatga ko'chib o'tish ehtimoli istisno qilinayotganini tushunishingiz kerak.

• Avvalo, siz savolingizga halol javob berishingiz kerak - ishonchingiz komilmi? Ya'ni, Sizda barqaror daromad manbai bormi, har qanday tashqi sharoitlarga bog'liq emas.
• Agar siz ushbu savolga bu savolga javob bergan bo'lsangiz, unda siz kerak Oilangiz byudjetini hisoblang Va bu sizga oylik kredit stavkasini og'riqsiz to'lash imkonini beradi.
  • Bunday holda, shaxsiy hayotdagi eng mumkin bo'lgan o'zgarishlar va tegishli xarajatlar iloji boricha hisobga olinishi kerak. Ya'ni, Ish joyini o'zgartirish, xotinning homiladorlik va tug'ilish, yordam berishga majbur bo'lgan bolalarning oliy o'quv yurtlariga kirish.

Ideal holda, siz kamida 2-3 oy davomida omon qolish uchun omon qolish uchun omon qolish uchun omon qolish uchun omon qolish uchun omon qolish uchun yordam beradigan daxlsiz fondingiz bo'lishi kerak!

Va siz kredit byudjetingizning yarmidan ko'pini "eyish" bo'lmasligi kerakligini tushunishingiz kerak. Va ha, siz 10 yildan keyin emas, balki bo'lishingiz mumkin. Shuning uchun, hatto bunday muhim narsalarni rejalashtiring. Yoki agar maqsad katta kuchga ega bo'lsa - qo'shimcha daromad manbalarini qidiring!

• Shundan so'ng, bu juda ehtiyotkorlik bilan va savolning mohiyatiga chuqur ta'sir qiladi:ipoteka bozorining tendentsiyalarini o'rganish uchun mutaxassislarning prognozlarini o'qing, turli kreditorlar shartlari bilan tanishing. Va kredit berishning barcha ijobiy va salbiy tomonlarini taqqoslash, xususan, oilangizga nisbati bilan taqqoslash uchun yakuniy qaror qabul qilish.
  • Axir, odamlarning muammolarga bo'lgan munosabati boshqacha: biri bittaga jiddiy aloqada bo'lib tuyulishi mumkin, boshqasi arzimas ahamiyatga loyiq emas. Shunga qaramay, bir xil ta'tilning yo'qligi 5 yil davomida bartaraf bo'lishi mumkin. Va sizning sherikingiz dam olish kunlari hech bo'lmaganda ba'zi o'yin-kulgilarga muhtoj. Biz bolalar haqida gapirmayapmiz!
• Va buning uchun shunchaki bo'sh varaqni oling, uni ikki yarmi bo'ylab chizing. Bir tomondan, oilangiz uchun ipoteka kreditining barcha afzalliklarini, afzalliklarini va ijobiy tomonlarini, boshqa tomondan, barcha xavflar, kamchiliklar va salbiy daqiqalar yozing. Va bunga asoslanib, yakuniy qaror qabul qiling.

Uy-joy uchun ipoteka: Dasturning ijobiy va salbiy tomonlari

Biz umumiy jihatdan taxminiy tomonda tahlil qilamiz. Ammo har bir maxsus oilaga o'z imkoniyatlaringizni qo'llashingiz mumkin.

MUHIM: Har doim shartnomani diqqat bilan o'rganing!

Ijobiy tomonlar

• Siz ipoteka kreditini ro'yxatdan o'tkazgandan keyin sizning kvartirangizda yashashingiz mumkin
• Ipoteka kreditini ro'yxatdan o'tkazish ko'chmas mulk agentligi orqali kvartirani sotib olishdan ko'ra ko'proq xavfsizdir
• Rieltors va komissiyalarga to'lovlarni tejash
• Ipoteka kreditini muddatidan oldin to'lash qobiliyati
• Ipoteka to'langan foizlardan chegirmani olish va uni oldindan to'lov sifatida amalga oshirish qobiliyati. Shu bilan to'lov muddatini kamaytiradi
• Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish qobiliyati. Ya'ni, boshqa qulay kredit shartlariga ega bo'lgan boshqa bankda ipotekani oling
• Ishni yo'qotgan holatlarda uch oy kechikishdan foydalanish qobiliyati
• Yiqilib yoki standart bo'lsa, kredit kreditining afzalliklari rubl
• Ipoteka kreditini olishning asosiy toifalari - harbiy, benefitsiarlar, yosh oilalar, yosh oilalar, yosh oilalar egalari - agar siz qarindosh bo'lsangiz, bu shartsiz ortiqcha.

Muhim: O'zingiz uchun uni o'rnating - bu ko'proq qulay Farqlangan yoki birlashtirilgan to'lov. Birinchi holda, siz kredit tanasidan ko'p miqdorda pul to'laysiz va ular qisqarganidan keyin. Va ikkinchi holatda, tananing o'sishi va kreditni qiziqishini kamaytirish hisobiga bardosh berasiz.

Salbiy tomonlar

• Dastlabki hissasi uchun pul mablag'iga 10 dan 30% gacha
• Agar kredit oldidan qarzni o'chirmasa, katta xarajat
• Daromad manbaini yo'qotish xavfi va natijada - bankka qarzni shakllantirish
• Bankda sog'liqni saqlash va mulkni sug'urtalashning yillik to'lovi zarurati
• Bank qarz oluvchilarning maxsus toifalari uchun siz katta hujjatlar to'plami to'plashingiz va bir qator vaqtni sarflashingiz kerak.
• Uzoq-kredit berish kreditlar ma'lum bir qaramlikni va ko'p narsalarni tejash zarurligini o'z ichiga oladi, bu o'rtacha daromadli shaxs, ham jismoniy va ruhiy jihatdan psixologik jihatdan qiyin.
• Agar kreditni to'lashni davom ettirishning iloji bo'lmasa, sizning kvartirangiz bank tomonidan savdo-sotiq uchun beriladi, siz pulsiz va investitsiya qilingan pulning katta qismisiz qoldirasiz.

MUHIM: Agar siz hali ham ipoteka krediti to'g'risida qaror qilsangiz, faqat o'zlashtiring Belgilangan kredit stavkasi va har doim NZ-ga ega. Ya'ni, hech bo'lmaganda kutilmagan va fors majekat bo'lgan taqdirda, kamida bir necha oy davomida kreditni to'lashga asoslanib, ma'lum miqdordagi mo'rtlar zaxirasi.

Va qanday qilib uy-joy uchun ipotekani to'g'ri qilish kerak: Maslahatlar

• Bu masalada hatto 0,5% foizi rol o'ynaydi. Shuning uchun banklardan nafaqat tanlab, ehtiyotkorlik bilan o'rganing Eng past foiz, lekin siz uchun eng yaxshi vaqt.Axir, miqdor juda katta bo'ladi. Bu farq foizda, masalan, 0,5%, 20 yil ichida 200 ming rubldan oshadi. Va agar siz 30 yil yoki undan ko'proq vaqtni bezatsangiz, 450 mingdan ortiq.
• Ko'pchilik chet el valyutalariga umid qilishadi. Esingizda bo'lsin - Ipoteka faqat ish haqini oladigan valyutada olish kerak!Dollarning sakrashi allaqachon fuqarolardan ko'plab kvartiralarni olib qo'ygan, chunki ular ortiqcha to'lovni amalga oshira olmadilar.
• Biz allaqachon mavzuga tegdik - Garchi ipotekani faqat foizlar bilan qabul qilish kerak. Men foiz stavkalari kamayishiga o'xshayman, ammo aslida ular har yili faqat oshadi. Yoki bu pasayish katta sakrashdan oldin tabiatda qisqa Shuning uchun suzuvchi garov - qo'shimcha xarajatlaringiz!
• Haqiqatan ham narsaga qarang! Agar siz 10 yil uchun kreditni to'lash uchun boshingizni hisoblasangiz, natijada natija ayyor bo'lishi mumkin. Gap shundaki, har qanday fors-major sizni Rutdan taqillatadi. Axir, kamroq muddat, qancha ko'proq to'lash kerak.Agar bu oyda kasalligi tufayli siz kerakli miqdorni to'lay olmasangiz, unda bo'shliq bo'ladi. Shuning uchun, uzoq vaqt davomida tartibga solish yaxshiroqdir va iloji bo'lsa, kreditni muddatidan oldin to'lash yaxshiroqdir.
• Agar siz mebelni sotib olish va ta'mirlash kerak bo'lsa, unda birinchi to'lov paytida darhol kamroq qilish yaxshiroqdir yoki Maksimal miqdorni oling.Ya'ni bitta kredit bo'yicha siz allaqachon uyingizni tashkil qilasiz.

MUHIM: Ammo ipotekadagi uy-joy sizniki emasligini unutmang. Bu bankka tegishli, shuning uchun qimmat va kapital ta'mirlash kerakligini uch marta o'ylab ko'ring.

• Katta o'ylab ko'ring - -4ale Va oldindan yaxshi. Lekin garov bilan emas. Kichik kvartira sotib oling, ehtimol shahar markazida emas, balki arzon narxlarda. O'zining kreditini to'lash - o'zingizni kengaytirib oling. Biz hisobga olamiz:
  • quyi narxda kam oylik hissasi talab qilinadi
  • ipoteka davridan keyin olinishi yoki kamayishi mumkin
  • siz ortiqcha pulni to'ldirishni kamaytirdingiz

MUHIM: Agar siz birinchi navbatda bitta kvartirani sotib olsangiz, unda ko'proq uy-joy sotib olayotganda, etishmayotgan miqdor kamroq bo'ladi.

• Iloji boricha mumkin bo'lgan variantlarni kaltaklang. Har xil qiziqish bilan harakat qiling va kalkulyator shartlarini o'zgartiring. Masalan, 30 va 25 yil ichida 12% miqdorida, u atigi 1 mingga o'zgaradi va 5 yil oldin kreditdan xalos bo'lish siz uchun axloqiy jihatdan oson bo'ladi.
• Ko'chmas mulk bozorini oldindan o'rganish! Narxlardagi sakrashlarni kuzatib boring, hatto daftarda o'zingizni yozishingiz mumkin.
• Yanada kengroq! Pastki chiziq shundaki, siz hali ham farzand ko'rmasangiz ham, kerakli narsalar yoki maktabning yaqinligi joylashuvini hisobga olishingiz kerak. Ha, hali bunday fikrlar bo'lmasa, boshim bo'ylab aylantirish qiyin. Ammo bu jihatlar hatto uzoq ijaraga berish yoki sotish bilan "qo'lda" bo'ladi.

• Sotish haqida gapirish - Darhaqiqat, kvartiraning joylashgan joyining rentabelligini hisobga oling.Kam narx har doim ushlash va kamdan-kam hollarda, boshqa mamlakatga ko'chib o'tayotganda aholining shoshilishidir. Biz hisobga olamiz:
  • yo'l denution. Ishga ketmasangiz, menga ishoning, bir necha yil ichida siz yana bir foydali joyda haddan tashqari oshirib yuborasiz;
  • bundan tashqari, shovqinli joylar va Centr trekining joylashuvishuningdek, rezidentlar tasdiqlanmaydi;
  • Viloyatning "tozaligi". Siz nafaqat arizalar tartibiga amal qilishingiz kerak, balki ishdan kechqurun ham uyga qaytishingiz kerak emas;
  • Uyda "yosh". 20-30 yillardan so'ng, urushdan oldingi uy juda keskinlashadi. Va siz uni ortiqcha to'lovlaringizning yarmiga tushmaydigan tinga taqqoslaganda sotasiz;
  • barcha sanoat ob'ektlari, O'zingiz bilan birga bo'lgan joyda, nafaqat havo, balki xotirjam hayotni buzadi. Kelajakdagi savdolar, shuningdek;
  • birinchi va oxirgi qavatlarni olish tavsiya etilmaydi. Ular mijozlarning ehtiyojlari uchun sezilarli darajada pastroq.

MUHIM: So'nggi maslahat - rieltorlar bilan ishlamang! Katta miqdor katta qiziqish uyg'otadi va katta qiziqish uyg'otadi.

Aytgancha, huquq egalarini qanday izlashingiz mumkin, siz bizning maqolamizda bilib olishingiz mumkin "Uy-joyni qanday ijaraga berish kerak?" Bunday oddiy misolda, siz qidirayotganda asosiy fikrlarni va "qashshoqlar" ni o'rganasiz.

Video: Uy-joy uchun ipotekani olish foydalimi?