Bu makale ipotek sorusu hakkında konuşacaktır - kredi ile konut satın almak karlı mı ve hatta faiz.
İçerik
Ülkemizde, yetişkinliğe giren hemen hemen her kişi kendi konutlarının edinilmesini düşünüyor. Batılı gençler hakkında söylenemez, çünkü konut kiralama var, satın alımından daha tanıdık bir şey var. Gençliğimizin farklı öncelikleri var. “Evim kalmam” ebedi ifadesi gençleri risk almaya zorlar ve konut için ipotek alır. Her şeyi “” ve “karşı” her şeyi anlamaya ve tartmaya çalışalım - bu riskler aslında ve her durumda haklı mı?
Mortgage piyasası: Konut için ipotek yaparken neye abone olursunuz?
Biraz istatistiksel sayılar. Örneğin, ev sahiplerinin yüzdesinin%80-85'e ulaştığı eski Sovyet sonrası alan ülkelerinin sakinlerinin aksine, ABD'de nüfusun sadece%65'i Avusturya-55'te Almanya-46'da konutlara sahiptir. %. Ve İsviçre'nin yaşam standardında en müreffeh, sadece%39, geri kalanı ise kiralamayı tercih ediyor.
Biraz arka plan
- Tabii ki, daha büyük ölçüde Bu zihniyetten kaynaklanmaktadır. Kısmen - ülkenin ekonomik istikrarı ve daha iyi çalışma yasaları koşullarında daha fazla sosyal güvenlik ile. Ancak büyük ölçüde ve bayat basit bir hesaplama ile - daha uygun kiralama koşullarıyla yapabiliyorsanız, neden kendinizi finansal esaret haline getirmek, nihayetinde konut için çift, hatta üçlü bir fiyatı fazla ödemek. Özellikle Şimdiye kadar bir ipotek ödenmedi, banka hala konutun gerçek sahibi.
- İpotek kredisi kredisi -Bu fenomen, geçen yüzyılın 90'lı yıllarının sonlarında ortaya çıkan ülkemizde nispeten yenidir. Devletten serbestçe bir daire almak imkansız hale geldiğinde. Ancak temerrüt, enflasyon ve o zamanlar nüfusun gelirlerinde keskin bir düşüş nedeniyle, geniş bir gelişme yoktu. Ve sadece iki bin yılın başından itibaren ipotek piyasası oluşmaya başladı.
- Gelişimi, UPS, düşmeler, faiz oranlarında önemli değişiklikler zordu. Ve sonuç olarak - gelecekte borçluların istikrar ve güven eksikliği. Herkes ipotek kredisi alamazdı ve birçok borçlu kriz ve iş kaybı ve hatta konut kaybı nedeniyle zor bir durumdaydı. Birçok banka da iflas ve finansman eksikliği nedeniyle piyasadan ayrılmak zorunda kaldı.
- Gelecekte, ülkede olumlu bir durum özetlendi: faiz oranları yıldan yıla düştü, kredi tutarı arttı. Buna göre, aylık katkıda bir azalma oldu ve ipotek borçları daha büyük bir nüfusa erişilebilir hale geldi.
- İpotek patlaması Rusya'da, Mart 2018, faiz oranı önceki tüm kayıtları kırdığında%7,25'e düştüğünde dikkate alınmaktadır. Ve bundan sonra yavaş yavaş büyümeye yöneldi. Uzmanların diğer tahminleri çok temkinlidir, ancak faiz oranının büyümesinin ipotek piyasasının geliştirilmesine katkıda bulunmadığı sonucuna varabiliriz. Ve bu durum kararlı olarak adlandırılamaz. Bu nedenle, kredi üzerinde konut edinimi ile ilgilenenler iyi düşünmeli ve yeteneklerini tartmalıdır.
Konut veya birikim için ipotek şeklinde bir kredi?
- Bu soru, iyi para kazanan ve birkaç yıl içinde bir daire satın almak için istenen miktarı toplama fırsatı olanlar için her zaman ortaya çıkar. Ancak, ne yazık ki, bu küçük bir pay. 2-3 yıl içinde konut için toplamak mümkünse, kesinlikle kendinizi önemli miktarda fazla ödemeyle yüklemeyin.
- Evet, bu seçenek var olma hakkına sahiptir, ancak piyasanın istikrarsızlığı nedeniyle ters süreçlerin meydana geldiğine dikkat edilmelidir. Örneğin, gayrimenkul fiyatları büyümeye başlayabilir ve enflasyon tasarruflarınızı yavaş yavaş “yiyebilir”.
- Ve ikiniz de yaşadınız ve kiralık bir dairede yaşamaya devam edeceksiniz, kiralama için ödeme yapacaksınız, bu da gayrimenkul fiyatlarındaki artışla da fiyat alma eğilimindedir.
- Bu arada, kiralama hakkında - bu konuda madalyonun ters tarafı var. Bugüne kadar konut kiralamak çok ucuz bir zevk değil. Ve neredeyse her kiracının bir sorusu vardı, eğer konutlarının projeksiyonu için yıkabiliyorsanız, neden başkasının cebinde neredeyse aynı parayı ödüyor.
- Ancak her öğenin dezavantajları vardır. Bu nedenle, konut alımı ve ipotek kredisi birikimi arasında seçim yaparak, tüm bu olumsuz noktaları öngörmeniz gerekir.
Önemli: Dışarıdan beklenen miras veya yardıma sahip değilseniz, ipotek konutun kalıcı kiralamasından çok daha karlıdır. Aşırı ödeme yapmaktan korkuyorsanız veya gecikmeye ilgi duymaktan korkuyorsanız (bu arada, konut kiralarken, kimse size ücretsiz yaşamaya özgür olmayacaktır), o zaman bütçeyi hedefinize erteleyerek dağıtmayı öğrenin! Ama açık bir plan olmalı.
Ve hakkında "Para Nasıl Doğru Tasarruf Edilir" malzememizde okumayı teklif ediyoruz.
Konut için bir ipotek başlangıcı: Nereden başlamalı?
Önemli: Konut konusunda ipotek yaparken, başka bir şehre veya başka bir ülkeye taşınma olasılığının hariç tutulduğunu anlamalısınız.
- Her şeyden önce, sorunuzu dürüstçe cevaplamalısınız - geleceğinizde emin misiniz! Yani, İstikrarlı bir gelir kaynağınız var mı? Herhangi bir dış koşula pek bağımlı değil.
- Bu soruyu olumlu cevapladıysanız, Ailenizin bütçesini hesaplayın Ve aylık kredi oranı ağrısız bir şekilde ödemenize izin verdiğinden emin olun.
- Bu durumda, kişisel yaşam ve ilgili masraflardaki en olası değişiklikler mümkün olduğunca dikkate alınmalıdır. Yani, İş yeri değişikliği, bir eşin hamileliği ve bir çocuğun doğumu, yardım etmek zorunda kalacak çocukların yüksek eğitim kurumlarına giriş.
İdeal olarak, örneğin işsizlik süresi için hayatta kalmak için en az 2-3 ay hayatta kalmaya yardımcı olacak dokunulmaz bir stokunuz olmalıdır!
Ve kredinin bütçenizin yarısından fazlasını “yememesi” gerektiğini anlamalısınız. Ve evet, 10 yıl sonra değil, rahatlamanız gerekiyor ve olabilir. Bu nedenle, bu tür önemsizleri bile planlayın. Ya da, hedefin büyük bir gücü varsa - ek gelir kaynakları arayın!
- Bundan sonra, tercihen dikkatli ve Sorunun özünü derinden inceleyin:mortgage piyasasının eğilimlerini incelemek için, uzmanların tahminlerini okuyun, farklı alacaklıların şartlarıyla tanışın. Ve kredi vermenin tüm olumlu ve olumsuz yönlerinin, özellikle ailenizle karşılaştırılmasına dayanarak nihai bir karar vermek.
- Sonuçta, insanların problemlere karşı tutumunun da farklı olduğu bilinmektedir: biri için ciddi bir engel gibi görünebilir, diğeri - önemsiz, dikkate değer olmayan bir şey olarak görecektir. Yine, aynı tatilin olmaması 5 yıl boyunca dayanabilir. Ve eşinizin hafta sonu en azından biraz eğlenceye ihtiyacı var. Çocuklardan bahsetmiyoruz!
- Ve bunun için, sadece boş bir kağıt alın, iki yarıya çizin. Bir yandan, aileniz için ipotek kredisinin tüm avantajlarını, avantajlarını ve olumlu yönlerini, diğer yandan tüm riskleri, dezavantajları ve olumsuz anları yazın. Ve buna dayanarak, nihai kararı verin.
Konut için ipotek: Programın artıları ve eksileri
Genel açıdan yaklaşık bir plan analiz edeceğiz. Ancak her bir aileye kendi seçeneklerinizi uygulayabilirsiniz.
Önemli: Sözleşmeyi daima dikkatlice inceleyin!
Pozitif taraflar
- Bir ipotek kredisi kaydettikten sonra dairenizde yaşayabilirsiniz
- Bir ipotek kredisinin kaydı, bir emlak acentesi aracılığıyla bir daire satın almaktan çok daha güvenlidir.
- Emlakçılara ve komisyona yapılan ödemelerden tasarruf
- Programdan önce bir ipotek kredisi ödeme yeteneği
- Bir ipotek için ödenen faizden kesinti alma ve erken ödeme olarak yapabilme. Böylece ödeme süresini azaltmak
- Bir ipotek kredisini yeniden finanse etme yeteneği. Yani, daha uygun kredi koşullarına sahip başka bir bankada ipotek alın
- İş kaybı durumunda üç aylık bir gecikme kullanma yeteneği
- Düşme veya temerrüde düşme durumunda rubllarda kredi kredisinin avantajları
- Bir ipotek kredisi almanın avantajı özel banka borçlu kategorilerine sahiptir: askeri, yararlanıcılar, genç aileler, anne sermayesi sahipleri - eğer bunlara aitseniz, bu koşulsuz bir artıdır.
Önemli: Kendiniz yükleyin - almak daha uygundur Farklılaşmış veya yıllık ödeme. İlk durumda, kredi kuruluşundan ve faizinden büyük miktarda ödersiniz, ancak düştükten sonra. Ve ikinci durumda, vücudun büyümesi ve kredinin faizini azaltması nedeniyle aynı miktarı istikrarlı bir şekilde ödeyeceksiniz.
Olumsuz taraflar
- İlk katkı için% 10 ila 30 miktarda paraya sahip olma ihtiyacı
- Büyük ödemeler, krediyi programdan önce söndürülmezse
- Gelir kaynağını kaybetme riski ve sonuç olarak - bankaya borç oluşumu
- Bankada Yıllık Sağlık ve Mülkiyet Sigortası Ödeme İhtiyacı
- Özel banka borçlu kategorileri için, çok fazla zaman harcayarak büyük bir belge paketi toplamanız gerekecektir.
- Uzun vadeli borç verme, belirli bir bağımlılık ve birçok şeyden tasarruf etme ihtiyacını içerir, bu da hem fiziksel hem de psikolojik olarak ortalama gelire sahip bir kişi için oldukça zordur.
- Krediyi geri ödemeye devam etmek imkansızsa, daireniz teklif vermek için banka tarafından yerleştirilecek, konut olmadan ve yatırılan paranın önemli bir kısmı olmadan bırakılacaksınız.
Önemli: Hala bir ipotek kredisine karar verirseniz, yalnızca Kredi oranı sabit ve her zaman NZ var. Yani, öngörülemeyen ve güç alanında en az birkaç ay boyunca bir kredinin ödenmesine dayanarak, belirli bir miktarın dokunulmaz hisse senedi.
Ve konut için nasıl ipotek yapılır: İpuçları
- Bu konuda, yüzde 0,5'i bile rol oynamaktadır. Bu nedenle, bankalardan yapılan çalışma teklifleri çok dikkatli, sadece seçmekle kalmayıp En düşük yüzde, aynı zamanda sizin için en iyi zaman.Sonuçta, miktar oldukça önemli olacak. Bu, farkın yüzde olduğu anlamına gelir, örneğin %0.5, 20 yıl içinde 200 bin ruble'den fazla olacaktır. Ve eğer 30 yıl veya daha uzun bir süre dekorasyon yaparsanız - 450 binden fazla.
- Birçoğunun yabancı para birimleri için umutları var. Unutma - İpotek yalnızca maaş aldığınız para biriminde alınmalıdır!Doların atlamaları zaten vatandaşlardan birçok daireyi götürdü, çünkü fazla ödemedeki farkı çekemediler.
- Konuya zaten değindik - Sadece sabit faizli bir ipotek almaya değer. Faiz oranlarının azalmasını çok isterim, ama gerçekte sadece her yıl artıyorlar. Ya da bu azalma büyük bir atlamadan önce doğada kısa bir dönümdür. Bu nedenle, yüzen bahis ekstra harcamalarınızdır!
- Gerçekten şeylere bak! 10 yıl boyunca kredi ödemek için kafanızda hesapladıysanız, sonuç acınacak olabilir. Gerçek şu ki, herhangi bir kuvvet Majeure sizi ruttan çıkaracak. Sonuçta, ne kadar az dönem, daha fazla ücret.Ve bu ay hastalık nedeniyle, istenen miktarı ödeyemezseniz, bir ara parçası olacak. Bu nedenle, daha uzun bir süre düzenlemek daha iyidir ve mümkünse krediyi programın önünde geri ödemek daha iyidir.
- Mobilya almanız ve onarım yapmanız gerekiyorsa, ilk ücret sırasında hemen daha az yapmak daha iyidir veya Maksimum miktarı alın.Yani, bir kredi üzerinde zaten konutunuzu düzenleyeceksiniz.
ÖNEMLİ: Ancak ipotekteki konutun sizin olmadığını unutmayın. Bankaya aittir, bu yüzden pahalı ve büyük onarımlar yapmayı üç kez düşünün.
- Büyük bir ölçek düşün Ve şimdiden iyi. Ancak ipotek konusu değil. Daha küçük bir daire satın alın, belki şehir merkezinde değil, uygun bir fiyata. Kredisini ödeyin - Kendinize bölgenin bir uzantısı alın. Dikkate alıyoruz:
- daha düşük maliyet daha düşük bir aylık katkı gerektirir
- ipotek döneminin kendisinden sonra alınabilir veya azaltılabilir
- miktara bağlı olarak fazla ödemeyi azalttınız
Önemli: Önce bir odalı daire satın alırsanız, daha fazla konut satın alırken, eksik miktar çok daha az olacaktır.
- Olası seçenekleri mümkün olduğunca sakinleştirin. Farklı ilgi ile deneyin ve hesap makinesindeki terimleri değiştirin. Örneğin, 30 ve 25 yıl tutarının% 12'si oranında, sadece 1 bin değişir. 5 yıl önce krediden kurtulmanız ahlaki olarak daha kolay olacaktır.
- Emlak piyasasını önceden inceleyin! Fiyatlardaki atlamaları takip edin, kendinizi bir not defterine bile yazabilirsiniz.
- Daha geniş gör! Sonuç olarak, henüz çocuğunuz olmasa bile gerekli nesnelerin yerini, anaokulunun veya okulun yakınlığını dikkate almanız gerektiğidir. Evet, henüz böyle düşünceler bile olmadığında kafamda kaydırmak zor. Ancak bu yönler, bir dairenin uzun kiralanması veya satışı ile bile “elinde” olacaktır.
- Satıştan bahsetmişken - Gerçekten dairenin yerinin kârlılığını dikkate alın.Düşük fiyatın her zaman bir yakalaması vardır ve çok nadir durumlarda başka bir ülkeye taşınırken sakinlerin acelesidir. Dikkate alıyoruz:
- yol denouement. İşe gitmeye başladığınızda, inan bana, birkaç yıl içinde bu fazla ödemeyi daha karlı bir yerde yakalayacaksınız;
- dahası, Gürültülü yerlerin ve CENTR pistinin yakın yeriayrıca sakinler tarafından onaylanmamıştır;
- Bölgenin "temizliği". Sadece sileceklerin sırasını takip etmemelisiniz, aynı zamanda akşamları bile işten bile korkutucu olmamalısınız, eve dönmemelisiniz;
- Evde "yaş". 20-30 yıl sonra, savaş öncesi bina evi neredeyse değer kaybedecek. Ve aşırı ödemelerinizin yarısına mal olmayacak bir kuruş için karşılaştıracaksınız;
- tüm endüstriyel tesisler, Sizinle mahallede ne olacak sadece havayı değil, sakin bir hayatı da bozacak. Ve gelecekteki satışlar;
- İlk ve son katları almanız önerilmez. Müşterilerin ihtiyaçları için önemli ölçüde daha düşüktür.
ÖNEMLİ: Son tavsiye - Emlakçılarla çalışmayın! Büyük miktar çekecek ve büyük ilgi görecektir.
Bu arada, doğru ev sahiplerini nasıl ararsınız, makalemizde bulabilirsiniz "Konut nasıl kiralanır?" Böyle basit bir örnekte, arama yaparken ana noktaları ve “tuzakları” inceleyeceksiniz.
Video: Konut için ipotek almak karlı mı?
