Tento článok bude hovoriť o otázke hypotéky - je výhodné kúpiť si bývanie na úver a dokonca aj v úroke.
Spokojnosť
V našej krajine takmer každá osoba, ktorá vstupuje do dospelosti, uvažuje o akvizícii svojho vlastného bývania. Čo sa nedá povedať o západnej mládeži, pretože existuje prenájom bývania, existuje známa vec ako jeho nákup. Naša mládež má rôzne priority. Večný výraz „Môj dom je moja pevnosť“ núti mladých ľudí, aby riskovali, pričom na bývanie berie hypotéku. Skúsme prísť na to a zvážime všetko „pre“ a „proti“ - sú tieto riziká v skutočnosti a vo všetkých prípadoch opodstatnené?
Trh s hypotékami: Čo sa prihlásite na odber hypotéky na bývanie?
Trochu štatistické čísla. Napríklad, na rozdiel od obyvateľov krajín bývalého postsovietskeho priestoru, kde percento majiteľov domov dosiahne 80-85%, v USA má iba 65%obyvateľstva bývanie v Rakúsku-55%v Nemecku-46 %. A v tých najbláznivejších v oblasti bývania vo Švajčiarsku, iba 39%, zatiaľ čo ostatní uprednostňujú prenajímanie.
Trochu zázemia
- Samozrejme vo väčšej miere Je to kvôli mentality. Čiastočne - s väčším sociálnym zabezpečením v podmienkach hospodárskej stability krajiny a lepších pracovných zákonov. Ale do veľkej miery as banálnym jednoduchým výpočtom - prečo sa mnoho rokov dovedie do finančného otroctva, v konečnom dôsledku preplaťte dvojitú alebo dokonca trojitú cenu za bývanie, ak dokážete robiť priaznivejšie podmienky prenájmu. Najmä od tej doby Hypotéka doteraz nebola konečne zaplatená, banka je stále skutočným vlastníkom bývania.
- Úverové úvery -Fenomén je v našej krajine relatívne nový, ktorý vznikol koncom 90. rokov minulého storočia. Keď bolo nemožné slobodne dostať byt od štátu. Ale kvôli zlyhaniu, inflácii a prudkému poklesu príjmov populácie v tom čase nemal široký vývoj. A iba od začiatku dvetisíc rokov sa začal tvoriť hypotekárny trh.
- Jeho vývoj bol ťažký, s UPS, poklesy, významné zmeny úrokových sadzieb. A v dôsledku toho - nedostatok stability a dôvery dlžníkov v budúcnosti. Nie každý si mohol dovoliť hypotekárny úver a mnohí dlžníci boli v ťažkej situácii v dôsledku krízy a straty pracovných miest a dokonca stratených bývaní. Mnoho bánk bolo tiež nútených opustiť trh z dôvodu bankrotu a nedostatku financovania.
- V budúcnosti bola v krajine načrtnutá priaznivá situácia: úrokové sadzby sa z roka na rok znížili, množstvo pôžičiek sa zvýšilo. V súlade s tým došlo k poklesu mesačného príspevku a hypotekárne úvery sa stali dostupným pre väčšiu populáciu.
- Hypotekárny rozmach V Rusku sa v marci 2018 uvažuje, keď úroková sadzba prelomila všetky predchádzajúce záznamy, čím sa znížila na 7,25%. A potom postupne smerovala k rastu. Ďalšie prognózy odborníkov sú veľmi opatrné, ale môžeme dospieť k záveru, že rast úrokovej sadzby neprispieva k rozvoju hypotekárneho trhu. A túto situáciu nemožno nazvať stabilnou. Preto by tí, ktorí sa zaujímajú o nadobudnutie bývania na úver, by mali dobre premýšľať a zvážiť svoje schopnosti.
Pôžička vo forme hypotéky na bývanie alebo akumuláciu?
- Táto otázka vzniká vždy pre tých, ktorí zarábajú dobré peniaze a majú možnosť vyzdvihnúť požadovanú sumu na nákup bytu za pár rokov. Ale, bohužiaľ, je to malý podiel. Ak je možné zbierať bývanie za 2-3 roky, určite sa nezaťažujte značne preplatky záujmu.
- Áno, táto možnosť má právo na existenciu, ale treba poznamenať, že v dôsledku nestability trhu sa vyskytujú spätné procesy. Napríklad ceny nehnuteľností môžu začať rásť a inflácia postupne „jesť“ vaše úspory.
- A obaja ste žili a budete naďalej žiť v prenajatom byte a platíte za jeho prenájom, ktorý so zvýšením cien nehnuteľností má tiež tendenciu získať cenu.
- Mimochodom, o prenájme - v tejto veci je opačná strana mince. K dnešnému dňu nie je prenájom bývania také lacné potešenie. A takmer každý nájomca mal otázku, prečo platiť takmer rovnaké peniaze vo vrecku niekoho iného, \u200b\u200bak ich môžete zbúrať za projekciu svojho bývania.
- Ale každá položka má svoje nevýhody. Preto, keď ste si vybrali akumuláciu nákupu bývania a hypotekárnym úverom, musíte predvídať všetky tieto negatívne body.
DÔLEŽITÉ: Ak nemáte očakávané dedičstvo alebo pomoc zvonku, potom je hypotéka oveľa ziskovejšia ako trvalý prenájom bývania. Ak sa bojíte preplatenia alebo sa obávate úrokov z oneskorenia (mimochodom, pri prenájme bývania vám nikto nedá slobodu žiť zadarmo), potom sa naučte distribuovať rozpočet, pretože odklad do vášho cieľa! Musí však existovať jasný plán.
A okolo „Ako správne ušetriť peniaze“ ponúkame čítanie v našom materiáli.
Začiatok hypotéky na bývanie: Kde začať?
Dôležité: Musíte pochopiť, že pri hypotéke na bývanie je vylúčená pravdepodobnosť presťahovania sa do iného mesta alebo inej krajiny.
- Najprv by ste mali úprimne odpovedať na svoju otázku - ste si istí vo svojej budúcnosti! To je, Máte stabilný zdroj príjmu, nezávisí od vonkajších okolností.
- Ak ste na túto otázku odpovedali kladne, mali by ste Vypočítajte rozpočet svojej rodiny A uistite sa, že vám umožní bezbolestne platiť mesačnú úverovú sadzbu.
- V takom prípade by sa mali čo najviac zohľadniť najviac možné zmeny v osobnom živote a súvisiacich výdavkoch. To je, Zmena miesta práce, tehotenstvo manželky a narodenie dieťaťa, prijatie do vysoko vzdelávacích inštitúcií detí, ktoré budú musieť pomôcť.
V ideálnom prípade by ste mali mať nedotknuteľnú zásobu, ktorá pomôže prežiť najmenej 2 až 3 mesiace na prežitie napríklad na obdobie nezamestnanosti!
A musíte pochopiť, že pôžička by nemala „jesť“ viac ako polovicu vášho rozpočtu. A áno, musíte si tiež oddýchnuť, a nie po 10 rokoch a môže to byť. Preto plánujte takéto maličkosti. Alebo, ak má cieľ veľkú moc - vyhľadajte ďalšie zdroje príjmu!
- Potom je to výhodne opatrne a hlboko sa ponorte do podstaty otázky:ak chcete študovať trendy na trhu hypotéky, prečítajte si predpovede odborníkov, zoznámte sa s podmienkami rôznych veriteľov. A urobiť konečné rozhodnutie na základe porovnania všetkých pozitívnych a negatívnych aspektov pôžičiek, konkrétne s vašou rodinou.
- Koniec koncov, je známe, že postoj ľudí k problémom je tiež iný: čo sa môže javiť ako vážna prekážka jednej, druhá bude považovať za maličkosť, ktorá nie je hodná pozornosti. Absencia tej istej dovolenky môže byť opäť 5 rokov vydržaná. A váš partner potrebuje cez víkend aspoň nejakú zábavu. Nehovoríme o deťoch!
- A za to si len vezmite prázdny list papiera, nakreslite ho pozdĺž dvoch polovíc. Na jednej strane napíšte všetky výhody, výhody a pozitívne aspekty hypotekárneho úveru pre svoju rodinu a na druhej strane všetky riziká, nevýhody a negatívne momenty. A na základe toho urobte konečné rozhodnutie.
Hypotéka na bývanie: klady a nevýhody programu
Budeme vo všeobecnom aspekte analyzovať približný plán. Môžete však použiť svoje vlastné možnosti na každú konkrétnu rodinu.
Dôležité: Vždy starostlivo študujte zmluvu!
Pozitívne strany
- Môžete žiť vo svojom byte po registrácii hypotekárneho úveru
- Registrácia hypotekárneho úveru je oveľa bezpečnejšia ako nákup bytu prostredníctvom realitnej agentúry
- Úspory platieb realitným kanceláriám a provízii
- Schopnosť splatiť hypotekárny úver v predstihu
- Schopnosť získať odpočet z úrokov vyplatených z hypotéky a vykonať ju ako skorá platba. Čím sa zníži platobná doba
- Schopnosť refinancovať hypotekárny úver. To znamená, že vezmite hypotéku v inej banke, ktorá má priaznivejšie úverové podmienky
- Schopnosť použiť oneskorenie tri mesiace v prípade straty práce
- Výhody úverového úveru v rubách v prípade pádu alebo zlyhania
- Výhoda získania hypotekárneho úveru má osobitné kategórie bankových dlžníkov: vojenských, príjemcov, mladých rodín, vlastníkov materského kapitálu - ak patríte k týmto, je to bezpodmienečné plus.
DÔLEŽITÉ: Nainštalujte ho pre seba - je vhodnejšie vziať Diferencovaná alebo annuentná platba. V prvom prípade zaplatíte veľkú sumu z tela úveru a jeho úroku, ale po znížení. A v druhom prípade stabilne zaplatíte rovnakú sumu v dôsledku rastu tela a zníženiu úroku úveru.
Negatívne strany
- Potreba mať peniaze na počiatočný príspevok vo výške 10 až 30%
- Veľké preplatenie, ak nezasahuje pôžičku pred harmonogramom
- Riziko straty zdroja príjmu a v dôsledku toho - vytvorenie dlhu do banky
- Potreba ročnej platby zdravotného a poistenia majetku v banke
- V prípade špeciálnych kategórií bankových dlžníkov budete musieť zhromaždiť veľký balík dokumentov a tráviť veľa času v súlade.
- Dlhodobé pôžičky zahŕňajú určitú závislosť a potrebu ušetriť na mnohých veciach, čo je pre človeka s priemerným príjmom dosť ťažké, a to fyzicky aj psychologicky.
- Ak nie je možné pokračovať v splatení pôžičky, váš byt bude mať banka na ponuku, zostanete bez bývania a bez významnej časti investovaných peňazí.
DÔLEŽITÉ: Ak sa stále rozhodnete pre hypotekárny úver, rozoznáte sa iba fixná úverová sadzba a vždy NZ. To znamená, že nedotknuteľná zásoba určitej sumy, na základe zaplatenia pôžičky najmenej niekoľko mesiacov, v prípade nepredvídaných a vyšších.
A ako správne vyrobiť hypotéku na bývanie: Tipy
- V tejto veci zohráva úlohu aj 0,5%. Preto veľmi starostlivo si vyberte iba študijné ponuky z bánk Najnižšie percento, ale aj najlepší čas pre vás.Koniec koncov, táto suma bude dosť významná. To znamená, že rozdiel je v percentách, napríklad 0,5 %, za 20 rokov bude viac ako 200 tisíc rubľov. A ak vyzdobíte obdobie 30 a viac rokov - viac ako 450 tisíc.
- Mnohé z nich majú nádeje na cudzie meny. Pamätajte - Hypotéka by sa mala brať iba v mene, v ktorej dostanete plat!Skoky dolára už odobrali mnoho bytov od občanov, pretože jednoducho nemohli vytiahnuť rozdiel v preplatení.
- Už sme sa dotkli témy - Za hypotéku sa oplatí iba v pevnom záujme. Veľmi by sa mi páčili úrokové sadzby, aby sa znížili, ale v skutočnosti sa zvyšujú iba každý rok. Alebo je tento pokles krátkodobý pred veľkým skokom. Preto je plávajúca stávka vaše ďalšie výdavky!
- Pozrite sa na veci naozaj! Ak ste vypočítali vo svojej hlave, aby ste zaplatili pôžičku na 10 rokov, výsledok môže byť poľutovaniahodný. Faktom je, že akákoľvek moc sila vás vyradí z koľaje. Koniec koncov, čím menej, tým viac platí.A ak z dôvodu choroby tento mesiac nemôžete zaplatiť požadovanú sumu, potom bude existovať spacer. Preto je lepšie zariadiť dlhšiu dobu, a ak je to možné, splácajte pôžičku vopred.
- Ak potrebujete kúpiť nábytok a opraviť, potom je lepšie okamžite urobiť menej počas prvého poplatku alebo Vezmite maximálnu sumu.To znamená, že na jednej pôžičke už usporiadate svoje bývanie.
Dôležité: ale nezabudnite, že bývanie v hypotéke nie je vaše. Patrí do banky, takže premýšľajte trikrát, či urobiť drahé a veľké opravy.
- Myslite na veľký -Scale A vopred je dobrý. Ale nie v tejto záležitosti s hypotékou. Lepšie kúpiť menší byt, možno nie v centre mesta, ale za prijateľnú cenu. Zaplaťte svoju pôžičku - vezmite si rozšírenie oblasti. Berieme do úvahy:
- nižšie náklady si vyžadujú nižší mesačný príspevok
- sa môže užívať alebo znížiť po samotnom období hypotéky
- znížili ste preplatenie v závislosti od sumy
DÔLEŽITÉ: Ak si kúpite jeden -izbový byt najskôr, potom pri nákupe viac bývania bude chýbajúca suma oveľa menšia.
- Čo najviac utesajte možné možnosti. Vyskúšajte s rôznym záujmom a zmeňte podmienky v kalkulačke. Napríklad pri 12% z množstva 30 a 25 rokov sa líši iba o 1 tisíc. A bude pre vás morálne ľahšie zbaviť sa pôžičky o 5 rokov skôr.
- Preštudujte si trh s nehnuteľnosťami vopred! Sledujte skoky v cenách, môžete si dokonca napísať sami do poznámkového bloku.
- Pozri širší! Pointa je, že musíte vziať do úvahy umiestnenie potrebných objektov, blízkosť materskej školy alebo školy, aj keď ešte nemáte deti. Áno, je ťažké prejsť mojou hlavou, keď ešte nie sú také myšlienky. Tieto aspekty však budú „v ruke“ aj s dlhým prenájmom alebo predajom bytu.
- Keď už hovoríme o predaji - Naozaj berte do úvahy ziskovosť umiestnenia bytu.Nízka cena má vždy úlovok a vo veľmi zriedkavých prípadoch je skutočne zhone obyvateľov, keď sa presťahuje do inej krajiny. Berieme do úvahy:
- rast Desoument. Keď začnete pracovať, verte mi, za pár rokov to dobehnete tento preplatok na inom výnosnejšom mieste;
- navyše, Uzavretá poloha hlučných miest a centrová dráhaobyvatelia ho tiež neschváli;
- „Čistota“ regiónu. Nemali by ste sa riadiť iba poradím stieračov, ale ani večer z práce by ste nemali byť desivých a vracať sa domov;
- „Vek“ doma. Po 20-30 rokoch bude predvojový stavebný dom takmer odpisovať. A budete ho predávať v porovnaní s cent, ktorý nebude stáť polovicu vašich preplatkov;
- všetky priemyselné zariadenia, Čo bude v susedstve s vami, pokazí nielen vzduch, ale aj pokojný život. Ako aj budúci predaj;
- neodporúča sa brať prvé a posledné poschodie. Sú podstatne nižšie pre potreby zákazníkov.
Dôležité: Úplne posledná rada - nepracujte s realitnými kanceláriami! Veľká suma bude ťahať a veľký záujem.
Mimochodom, ako hľadať správnych majiteľov domov, zistíte to v našom článku „Ako si prenajať bývanie?“ V takom jednoduchom príklade budete pri hľadaní študovať hlavné body a „nástrahy“.
Video: Je výhodné vziať hypotéku na bývanie?
