Hipotek untuk apartemen - apakah itu layak untuk diambil: menimbang semua pro dan kontra. Seberapa menguntungkan dan benar untuk mengatur hipotek untuk perumahan: Tips

Artikel ini akan berbicara tentang pertanyaan hipotek - apakah menguntungkan untuk membeli perumahan secara kredit, dan bahkan dengan bunga.

Di negara kita, hampir semua orang, memasuki dewasa, sedang memikirkan perolehan perumahan mereka sendiri. Apa yang tidak bisa dikatakan tentang pemuda barat, karena ada perumahan menyewa ada hal yang lebih akrab daripada pembeliannya. Pemuda kita memiliki prioritas yang berbeda. Ekspresi abadi "rumah saya adalah benteng saya" memaksa kaum muda untuk mengambil risiko, mengambil hipotek untuk perumahan. Mari kita coba mencari tahu dan menimbang segalanya "untuk" dan "melawan" - apakah risiko ini dibenarkan pada kenyataannya dan dalam semua kasus?

Pasar Hipotek: Apa yang Anda berlangganan saat membuat hipotek untuk perumahan?

Sedikit angka statistik. Misalnya, tidak seperti penduduk negara-negara bekas ruang pasca-Soviet, di mana persentase pemilik rumah mencapai 80-85%, di AS hanya 65%dari populasi yang memiliki perumahan, di Austria-55%, di Jerman-46 % Dan di standar paling makmur dalam kehidupan Swiss, hanya 39%, sedangkan sisanya lebih suka menyewanya.

Sedikit latar belakang

• Tentu saja, pada tingkat yang lebih besar Ini karena mentalitas. Sebagian - dengan jaminan sosial yang lebih besar dalam kondisi stabilitas ekonomi negara dan hukum kerja yang lebih baik. Tetapi sebagian besar dan dengan perhitungan sederhana yang klise - mengapa selama bertahun -tahun mendorong diri Anda ke dalam perbudakan finansial, pada akhirnya membayar lebih dari ganda, atau bahkan tiga harga untuk perumahan, jika Anda dapat melakukannya dengan kondisi sewa yang lebih menguntungkan. Terutama sejak Sejauh ini, hipotek akhirnya belum dibayar, bank masih merupakan pemilik perumahan yang sebenarnya.
• Pinjaman kredit hipotek -Thenomena ini relatif baru di negara kita, yang muncul di akhir 90 -an abad terakhir. Ketika menjadi tidak mungkin untuk secara bebas menerima apartemen dari negara. Tetapi karena default, inflasi dan penurunan tajam dalam pendapatan populasi pada waktu itu, ia tidak memiliki perkembangan yang luas. Dan hanya dari awal dua ribu tahun, pasar hipotek mulai terbentuk.
• Perkembangannya sulit, dengan UPS, jatuh, perubahan signifikan dalam suku bunga. Dan sebagai hasilnya - kurangnya stabilitas dan kepercayaan diri para peminjam di masa depan. Tidak semua orang mampu membayar pinjaman hipotek, dan banyak peminjam berada dalam situasi yang sulit karena krisis dan kehilangan pekerjaan dan bahkan kehilangan perumahan. Banyak bank juga terpaksa meninggalkan pasar karena kebangkrutan dan kurangnya dana.
• Di masa depan, situasi yang menguntungkan telah diuraikan di negara ini: suku bunga menurun dari tahun ke tahun, jumlah pinjaman meningkat. Dengan demikian, ada penurunan kontribusi bulanan, dan pinjaman hipotek dapat diakses oleh populasi yang lebih besar.
• Boom hipotek Di Rusia, Maret 2018 dipertimbangkan ketika suku bunga memecahkan semua catatan sebelumnya, menurun menjadi 7,25%. Dan setelah itu dia secara bertahap menuju pertumbuhan. Perkiraan lebih lanjut para ahli sangat berhati -hati, tetapi kita dapat menyimpulkan bahwa pertumbuhan suku bunga tidak berkontribusi pada pengembangan pasar hipotek. Dan situasi ini tidak dapat disebut stabil. Oleh karena itu, mereka yang tertarik dengan akuisisi perumahan secara kredit harus berpikir dengan baik dan menimbang kemampuan mereka.

Pinjaman dalam bentuk hipotek untuk perumahan atau akumulasi?

• Pertanyaan ini selalu muncul bagi mereka yang menghasilkan uang dan memiliki kesempatan untuk mengumpulkan jumlah yang diinginkan untuk pembelian apartemen dalam beberapa tahun. Tapi, sayangnya, ini adalah bagian kecil. Jika dimungkinkan untuk mengumpulkan perumahan dalam 2-3 tahun, maka tentu saja jangan membebani diri Anda dengan pembayaran kelebihan yang cukup besar.
  • Ya, opsi ini memiliki hak untuk ada, tetapi harus dicatat bahwa karena ketidakstabilan pasar, proses terbalik terjadi. Misalnya, harga real estat dapat mulai tumbuh, dan inflasi secara bertahap "memakan" tabungan Anda.
• Dan Anda berdua hidup, dan Anda akan terus tinggal di apartemen sewaan, membayar sewa, yang dengan kenaikan harga real estat juga cenderung mendapatkan harga.
• Ngomong -ngomong, tentang menyewa - ada sisi terbalik dari koin dalam masalah ini. Sampai saat ini, menyewa perumahan bukanlah kesenangan yang murah. Dan hampir setiap penyewa memiliki pertanyaan, mengapa membayar uang yang hampir sama di saku orang lain, jika Anda dapat menghancurkannya untuk proyeksi perumahan mereka.
• Tetapi setiap item memiliki kelemahannya. Oleh karena itu, memilih antara akumulasi pembelian perumahan dan pinjaman hipotek, Anda perlu memperkirakan semua poin negatif ini.

Penting: Jika Anda tidak memiliki warisan atau bantuan yang diharapkan dari luar, maka hipotek jauh lebih menguntungkan daripada sewa perumahan permanen. Jika Anda takut membayar lebih atau takut tertarik pada keterlambatan (omong -omong, saat menyewa perumahan, tidak ada yang akan memberi Anda bebas untuk hidup secara gratis), maka pelajari untuk mendistribusikan anggaran, seperti menunda tujuan Anda! Tetapi harus ada rencana yang jelas.

Dan tentang "Bagaimana cara menghemat uang dengan benar" kami menawarkan untuk membaca materi kami.

Mulai hipotek untuk perumahan: dari mana harus memulai?

Penting: Anda harus memahami bahwa ketika membuat hipotek pada perumahan, kemungkinan pindah ke kota lain atau negara lain dikecualikan.

• Pertama -tama, Anda harus dengan jujur \u200b\u200bmenjawab pertanyaan Anda - apakah Anda yakin di masa depan Anda! Itu adalah, Apakah Anda memiliki sumber pendapatan yang stabil, Tidak banyak tergantung pada keadaan eksternal.
• Jika Anda menjawab pertanyaan ini secara afirmatif, maka Anda harus melakukannya Hitung anggaran keluarga Anda Dan pastikan itu memungkinkan Anda untuk membayar tarif kredit bulanan tanpa rasa sakit.
  • Dalam hal ini, perubahan paling mungkin dalam kehidupan pribadi dan biaya terkait harus diperhitungkan sebanyak mungkin. Itu adalah, Perubahan tempat kerja, kehamilan seorang istri dan kelahiran seorang anak, masuk ke lembaga pendidikan yang lebih tinggi dari anak -anak yang harus membantu.

Idealnya, Anda harus memiliki stok yang tidak dapat diganggu gugat, yang akan membantu bertahan hidup setidaknya 2-3 bulan untuk bertahan hidup, misalnya, untuk periode pengangguran!

Dan Anda harus memahami bahwa pinjaman tidak boleh "makan" lebih dari setengah dari anggaran Anda. Dan ya, Anda juga perlu bersantai, dan tidak setelah 10 tahun dan bisa saja. Karena itu, bahkan merencanakan hal -hal sepele seperti itu. Atau, jika tujuan memiliki kekuatan besar - cari sumber pendapatan tambahan!

• Setelah itu, sebaiknya hati -hati dan mempelajari inti dari pertanyaan itu secara mendalam:untuk mempelajari tren pasar hipotek, baca perkiraan para ahli, berkenalkan dengan ketentuan kreditor yang berbeda. Dan untuk membuat keputusan akhir berdasarkan perbandingan semua aspek positif dan negatif dari pinjaman, dengan secara khusus untuk keluarga Anda.
  • Lagi pula, diketahui bahwa sikap orang terhadap masalah juga berbeda: apa yang tampaknya menjadi hambatan yang serius bagi satu, yang lain akan menganggap - sebagai hal yang sepele, tidak layak mendapat perhatian. Sekali lagi, tidak adanya liburan yang sama dapat bertahan selama 5 tahun. Dan pasangan Anda membutuhkan setidaknya beberapa hiburan di akhir pekan. Kami tidak berbicara tentang anak -anak!
• Dan untuk ini, ambil saja selembar kertas kosong, tarik sepanjang dua bagian. Di satu sisi, tulis semua keuntungan, keuntungan dan aspek positif dari pinjaman hipotek untuk keluarga Anda, dan di sisi lain, semua risiko, kerugian dan momen negatif. Dan berdasarkan ini, buat keputusan akhir.

Hipotek untuk perumahan: pro dan kontra dari program ini

Kami akan menganalisis dalam aspek umum rencana perkiraan. Tetapi Anda dapat menerapkan opsi Anda sendiri untuk setiap keluarga tertentu.

PENTING: Selalu pelajari kontrak dengan cermat!

Sisi positif

• Anda dapat tinggal di apartemen Anda setelah mendaftarkan pinjaman hipotek
• Pendaftaran pinjaman hipotek jauh lebih aman daripada membeli apartemen melalui agen real estat
• Penghematan pembayaran kepada Realtors dan Komisi
• Kemampuan untuk melunasi pinjaman hipotek lebih cepat dari jadwal
• Kemampuan untuk menerima pengurangan dari bunga yang dibayarkan pada hipotek dan menjadikannya sebagai pembayaran awal. Dengan demikian mengurangi jangka waktu pembayaran
• Kemampuan untuk membiayai kembali pinjaman hipotek. Yaitu, ambil hipotek di bank lain yang memiliki kondisi kredit yang lebih menguntungkan
• Kemampuan untuk menggunakan penundaan tiga bulan jika hilang
• Keuntungan pinjaman kredit dalam rubel jika jatuh atau default
• Keuntungan mendapatkan pinjaman hipotek memiliki kategori khusus peminjam bank: militer, penerima manfaat, keluarga muda, pemilik modal ibu - jika Anda milik mereka, ini adalah nilai tambah tanpa syarat.

Penting: Instal sendiri - lebih nyaman untuk diambil Pembayaran yang dibedakan atau dibedakan. Dalam kasus pertama, Anda membayar sejumlah besar dari badan pinjaman dan bunga, tetapi setelah berkurang. Dan dalam kasus kedua, Anda akan secara stabil membayar jumlah yang sama, karena pertumbuhan tubuh dan mengurangi bunga pinjaman.

Sisi negatif

• Kebutuhan untuk memiliki uang untuk kontribusi awal dalam jumlah 10 hingga 30%
• Pembayaran lebih besar, jika tidak memadamkan pinjaman lebih cepat dari jadwal
• Risiko kehilangan sumber pendapatan, dan sebagai hasilnya - pembentukan utang ke bank
• Kebutuhan untuk pembayaran asuransi kesehatan dan properti tahunan di bank
• Untuk kategori khusus peminjam bank, Anda harus mengumpulkan paket dokumen besar, menghabiskan banyak waktu sejalan.
• Pinjaman jangka panjang melibatkan ketergantungan tertentu dan kebutuhan untuk menghemat banyak hal, yang cukup sulit bagi seseorang dengan pendapatan rata -rata, baik secara fisik maupun psikologis.
• Jika tidak mungkin untuk terus membayar kembali pinjaman, apartemen Anda akan disiapkan oleh bank untuk penawaran, Anda akan dibiarkan tanpa perumahan dan tanpa sebagian besar uang yang diinvestasikan.

PENTING: Jika Anda masih memutuskan pinjaman hipotek, buat saja Tarif kredit tetap dan selalu memiliki NZ. Artinya, stok yang tidak dapat diganggu gugat dari jumlah tertentu, berdasarkan pembayaran pinjaman selama setidaknya beberapa bulan, dalam kasus Majeure yang tidak terduga dan memaksa.

Dan cara membuat hipotek untuk perumahan dengan benar: tips

• Dalam hal ini, bahkan 0,5% persen berperan. Oleh karena itu, penawaran studi dari bank dengan sangat hati -hati, memilih tidak hanya Persentase terendah, tetapi juga waktu terbaik untuk Anda.Bagaimanapun, jumlahnya akan sangat signifikan. Ini berarti bahwa perbedaannya adalah persen, misalnya 0,5 %, dalam 20 tahun akan lebih dari 200 ribu rubel. Dan jika Anda mendekorasi untuk jangka waktu 30 tahun atau lebih - lebih dari 450 ribu.
• Banyak yang memiliki harapan untuk mata uang asing. Ingat - Hipotek harus diambil hanya dalam mata uang di mana Anda mendapatkan gaji!Lompatan dolar telah mengambil banyak apartemen dari warga, karena mereka tidak bisa menarik perbedaan dalam pembayaran kelebihan.
• Kami telah menyentuh topik - Perlu mengambil hipotek hanya untuk bunga tetap. Saya sangat menyukai suku bunga untuk menurun, tetapi pada kenyataannya mereka hanya meningkat setiap tahun. Atau penurunan ini bersifat jangka pendek sebelum lompatan besar. Karena itu, taruhan mengambang adalah pengeluaran ekstra Anda!
• Lihatlah hal -hal yang benar -benar! Jika Anda menghitung di kepala Anda untuk membayar pinjaman selama 10 tahun, maka hasilnya mungkin menyedihkan. Faktanya adalah bahwa setiap Force Majeure akan menjatuhkan Anda dari kebiasaan. Bagaimanapun, semakin sedikit jangka waktu, semakin banyak gaji.Dan jika, karena penyakit bulan ini, Anda tidak dapat membayar jumlah yang diinginkan, maka akan ada spacer. Oleh karena itu, lebih baik mengatur waktu yang lebih lama, dan jika memungkinkan, membayar pinjaman lebih cepat dari jadwal.
• Jika Anda perlu membeli furnitur dan melakukan perbaikan, maka lebih baik untuk segera menghasilkan lebih sedikit selama biaya pertama atau Ambil jumlah maksimum.Artinya, dengan satu pinjaman Anda sudah akan mengatur perumahan Anda.

PENTING: Tapi jangan lupa bahwa perumahan dalam hipotek bukan milik Anda. Itu milik bank, jadi pikirkan tiga kali apakah akan melakukan perbaikan mahal dan besar.

• Pikirkan skala besar Dan di muka itu bagus. Tetapi tidak pada masalah dengan hipotek. Lebih baik membeli apartemen yang lebih kecil, mungkin tidak di pusat kota, tetapi dengan harga yang terjangkau. Bayar pinjamannya - bawa diri Anda perpanjangan dari area tersebut. Kami memperhitungkan:
  • biaya yang lebih rendah membutuhkan kontribusi bulanan yang lebih rendah
  • dapat diambil atau dikurangi setelah periode hipotek itu sendiri
  • anda telah mengurangi kelebihan pembayaran tergantung pada jumlahnya

PENTING: Jika Anda membeli apartemen satu kamar terlebih dahulu, maka saat membeli lebih banyak perumahan, jumlah yang hilang akan jauh lebih sedikit.

• Kalifikasi opsi yang mungkin sebanyak mungkin. Coba dengan minat yang berbeda dan ubah persyaratan dalam kalkulator. Misalnya, pada tingkat 12% dari jumlah 30 dan 25 tahun, hanya bervariasi dengan 1 ribu. Dan secara moral akan lebih mudah bagi Anda untuk menyingkirkan pinjaman 5 tahun sebelumnya.
• Pelajari pasar real estat terlebih dahulu! Ikuti lompatan harga, Anda bahkan dapat menulis sendiri di buku catatan.
• Lihat lebih luas! Intinya adalah bahwa Anda perlu mempertimbangkan lokasi objek yang diperlukan, kedekatan taman kanak -kanak atau sekolah, bahkan jika Anda belum memiliki anak. Ya, sulit untuk menggulir kepala saya ketika belum ada pikiran seperti itu. Tetapi aspek -aspek ini akan "ada di tangan" bahkan dengan penyewaan panjang atau penjualan apartemen.

• Berbicara tentang Penjualan - Benar -benar memperhitungkan profitabilitas lokasi apartemen.Harga rendah selalu memiliki tangkapan dan dalam kasus yang sangat jarang itu benar -benar terburu -buru saat pindah ke negara lain. Kami memperhitungkan:
  • denouement Jalan. Ketika Anda mulai bekerja, percayalah, dalam beberapa tahun Anda akan mengetahui kelebihan pembayaran di tempat lain yang lebih menguntungkan;
  • lebih-lebih lagi, Tutup Lokasi Tempat Berisik dan Centr Trackitu juga tidak disetujui oleh penduduk;
  • "Kebersihan" wilayah tersebut. Anda tidak hanya harus mengikuti urutan wiper, tetapi bahkan di malam hari dari pekerjaan Anda tidak boleh menakutkan, kembali ke rumah;
  • "Umur" di rumah. Setelah 20-30 tahun, rumah bangunan sebelum perang akan hampir terdepresiasi. Dan Anda akan menjualnya dibandingkan dengan satu sen yang tidak akan menelan biaya setengah dari kelebihan pembayaran Anda;
  • semua fasilitas industri, Apa yang akan terjadi di lingkungan dengan Anda tidak hanya akan merusak udara, tetapi juga kehidupan yang tenang. Serta penjualan di masa depan;
  • tidak disarankan untuk mengambil lantai pertama dan terakhir. Mereka secara signifikan lebih rendah untuk kebutuhan pelanggan.

PENTING: Saran terakhir - jangan bekerja dengan agen penjual! Sejumlah besar akan menarik dan minat besar.

Ngomong -ngomong, cara mencari pemilik rumah yang tepat, Anda dapat mengetahuinya di artikel kami "Bagaimana cara menyewa perumahan?" Pada contoh sederhana seperti itu, Anda akan mempelajari poin -poin utama dan "jebakan" saat mencari.

Video: Apakah menguntungkan untuk mengambil hipotek untuk perumahan?