Часткове раннє погашення іпотеки зі зменшенням терміну: коли і як правильно це зробити, плюси і мінуси. Чи вигідно гасити іпотечну позику достроково до розкладу в невеликих сумах?

Рання погашення іпотеки вигідна чи ні, чи варто того? Шукайте корисну інформацію у статті.

Зміст

Будь -який позичальник мріє якнайшвидше позбутися обов'язку і забути це як кошмар. Багатьом людям вдається накопичити необхідну суму, але все одно неможливо правильно погасити іпотеку.

Прочитайте на нашому веб -сайті Ще одна стаття на тему: "Закон про дострокове погашення позики в 2021 році". Ви дізнаєтесь про функції та про те, як впливає на раннє погашення інтересу. Ви також прочитаєте інформацію про те, як перерахувати інтерес до раннього погашення позики.

Ця стаття виявить важливі моменти та нюанси, які потрібно знати та враховувати при спробі повернути іпотеку. Читати далі.

Що таке часткове раннє погашення іпотеки?

Сума позики, а також умови її надання завжди призначається банком у договорі. Позичальник, у свою чергу, зобов’язується сплатити всю суму позики та відсотки за його використання. У той же час банк стає власником закупленої нерухомості. Що таке часткове раннє погашення іпотеки?

Відповідно до існуючих правил, позичальник зобов’язаний повернути всю суму позики, виданої йому протягом визначеного періоду, відповідно до процедури, передбаченої договором. Але в той же час закон не забороняє змінювати термін погашення позики.
Найчастіше позичальники тривалий час складають іпотеку, через яку сума платежу стає щадною. Однак, щоб зменшити суму переплату, кожна людина намагається погасити кредиторів раніше.
Рання погашення іпотеки - це виплата провідного періоду, виплата суми, що перевищує той, який був призначений у договорі.
Часто позичальники вважають, що раннє погашення є лише виплатою суми, раніше встановленим періодом. Однак раннє погашення може бути частковим платежем, більшим.

Потрібно мати на увазі, що погашення вважається повним лише тоді, коли позичальник сплачує весь кредитний баланс, а також накопичені відсотки. У випадку, якщо позичальник сплачує суму, яка перевищує щомісячний платіж, але в той же час вона менше, ніж решта боргу, погашення вважатиметься частковою.

Чи можливо погасити, закрити, сплатити позику достроково без відсотків?

Кожен, хто взяв позику, може сплатити її достроково, маючи таку можливість. Однак вам потрібно розуміти, що банк не захоче втрачати інтерес і буде всіма можливими способами, що заважатимуть ранньому погашенню, висуваючи вигідні умови. Отже, чи можна погасити, закрити, сплатити позику достроково без відсотків?

Банк не може заборонити дострокове погашення.

Але в той же час позичальнику доведеться сплатити всі відсотки, які повинні були накопичуватися до наступної дати розрахунку.

Як домовитись про дострокове погашення іпотеки: коли і як правильно закрити позику достроково до розкладу в банку, зменшити термін?

Щоб домовитись про дострокове погашення іпотеки, вам потрібно провести процедуру з декількох кроків. Коли і як правильно закрити позику достроково до розкладу в банку, зменшити термін? Ось поради:

Запитайте про майбутній банк погашення

Спочатку вам потрібно ознайомитись із умовами договору. За законом ви можете повідомити банк про раннє погашення не пізніше, ніж через 30 днів Перед здійсненням платежу. Однак термін, встановлений у договорі, може бути меншим. Важливо врахувати той факт, що інтерес буде продовжувати накопичуватися до моменту погашення.

Заробляючи гроші на рахунок

Вам потрібно заплатити гроші на рахунок, який був попереджений до договору. Позичальник також має можливість здійснити оплату з законопроекту, який був відкритий в іншому банку, але для цього вам потрібно буде заздалегідь уточнити ціну операції.

Отримання повідомлення про погашення

Відразу після здійснення оплати та погашення частини боргу банк повинен надіслати позичальнику відповідне повідомлення. У випадку, якщо повідомлення немає, позичальник має право звертатися до банку та вимагати документа для працівників. Кількість можливих запитів може бути призначена заздалегідь у договорі.

Якщо борг повністю погашений, позичальник повинен звернутися до банку та попросити сертифікат підтвердження виконання кредитних зобов'язань. Якщо нерухомість придбана за кредитні гроші була обічена, то банк повинен видати пакет документів, необхідних для позичальника, щоб погасити реєстраційний запис іпотеки.

Щоб зменшити термін іпотеки, під час раннього погашення вам потрібно:

Заповніть заявку на дострокове погашення. Це потрібно зробити за місяць до процедури погашення.
Далі необхідно сплатити суму оплати в період, встановлений заявою.
Тоді потрібно буде подати заявку на зменшення терміну позики.
Банк не має права відмовлятися від позичальника ні зменшити термін, ні в ранньому погашенні.

У випадку, якщо позичальник хоче зробити меншу суму щомісячного платежу, замість того, щоб зменшити термін іпотечного кредиту, тоді жодних додаткових дій не потрібно. Аналогічний варіант дій, банки завжди приймаються за замовчуванням.

Чи є раннє погашення іпотечного кредиту вигідним, чи варто виплатити в невеликих сумах, частково, чи є якась пункт: плюси і мінуси

Раннє погашення іпотечного кредиту вигідно

Існує два способи сплати іпотечного кредиту: ануїтет і диференційовано.

Суть першого методу полягає в тому, що більша частина платежу в перші роки піде на оплату відсотків, а менший менше в позику. Тоді все зміниться: більша частина платежу надійде в позику і менше відсотків.
Диференційований тип оплати майже не використовується. У минулому цей тип платежу був пріоритетним через відсутність заборони на раннє погашення до кінця та суми.

Відповідно до методу виплати ануїтету, сума іпотечних кредитів обчислюється більше, ніж відповідно до диференційованих, так що перші платежі зменшуються в першому варіанті. Це найважливіше при купівлі нерухомості, щоб не завантажувати бюджет. Дійсно, крім покупки, позичальнику доведеться витратити гроші на переїзд, можливий ремонт та придбання меблів. Після вирішення цих проблем можна буде подбати про раннє погашення. Ще одна перевага виплати ануїтету - це простота планування бюджету, а також можливість збору запасної суми. Чи вигідно раннє погашення іпотечного кредиту, чи варто платити в невеликих сумах, частково, чи є сенс?

Усі експерти погоджуються, що дострокове погашення іпотеки вигідно і рекомендує сплатити за позику у перші 5-7 років.
У цьому випадку банк обчислить суму платежу, керуючись зменшенням позики. Це дозволить позичальнику серйозно врятувати.
Мінус раннього, часткового погашення полягає у зменшенні вигоди.

Існує дуже мало ситуацій, коли раннє погашення позики дуже мало. Наприклад, це може бути невигідним для бізнесменів, для яких бажано залишати велику суму грошей у бізнесі. Ще один недолік раннього погашення позики може вважатися серйозним фінансовим навантаженням на сімейний бюджет. Іноді для додаткових грошей є більш корисне використання. В основному, плюси та мінуси раннього погашення іпотеки завжди визначаються обраною схемою оплати.

Що станеться, якщо ви закриєте іпотечну позику достроково: через місяць

Відповідно до російського законодавства, позичальник має право закрити іпотечну позику достроково, наприклад, через місяць, не сплачуючи додаткових комісій. Але, якщо в договорі було застереження про те, що позичальник зобов’язаний повідомити банк про раннє погашення, наприклад, протягом тижня, і потрібно сьогодні здійснити платіж, то банк матиме право взяти Комісія з послуги.

Важливо: Перш ніж закрити іпотеку достроково, уважно прочитайте текст договору, щоб знати всі нюанси та «підводні камені».

Помилки з раннім погашенням іпотеки

Дуже часто, намагаючись погасити іпотеку достроково, позичальники роблять помилки у своїх розрахунках. Наприклад:

Коли щомісячний платіж 21000 потерти., Позичальник вирішує представити 60 000 потерти.
У той же час він забуває, що в цей момент повинна бути сума на рахунку 81000 потерти.
Все через те, що для початку банк знять 21 000 з рахунку, як щомісячний платіж і лише тоді 60 000, як сума раннього погашення.
Якщо на рахунку є лише 60 000, то записи -офф не відбудеться.

Друга помилка, зроблена позичальниками, - це спроба накопичити гроші, щоб погасити іпотеку одним платежем.

Вигода буде значно більшою, якщо ви гасете позику раніше. Справа в тому, що під час накопичення грошей ви можете здійснити кілька платежів. У той же час відсотки зменшаться разом із сумою. Як результат, заощадження від часткових платежів будуть більше, ніж від сплати накопиченої суми.

Ще одна хитрість, з якою банк може заважати ранньому погашенню іпотеки, є зміною графіку. Якщо позичальник не контролює дизайн, то банк може змінити графік платежів, не скорочуючи термін. Це означатиме, що банк врахував суму боргу протягом декількох років. Весь цей період позичальник сплатить лише відсотки за саму позику. Однак, врешті -решт, через деякий час він просто повернеться до початкового розкладу, і дострокового погашення не буде.

Якщо ви погасете позику достроково, чи повернуться відсотки?

Рання погашення іпотеки дозволяє позичальту заощадити гроші

Вони можуть повернути відсотки за дострокове погашення позики, наприклад, у випадку помилкового переплати, наприклад, через неправильні розрахунки.

У разі переплати позичальник повинен написати заяву та відправити її в банк.
Якщо банк відмовляється перерахувати, позичальник може написати скаргу до Rospotrebnadzor.
У разі подальших відходів варто звернутися до суду.

Рання погашення іпотеки дозволяє позичальнику не тільки заощадити гроші, але й створити так -зведену «ситуацію з успіхом». Для того, щоб мати змогу впоратися з іпотекою достроково, не відчуваючи відсутності грошей, необхідно правильно вибрати метод кредитування. Позичальник, який дотримується термінів оплати, прописаних у договорі, добровільно погоджується переплатити відсотки в майбутньому. Але в той же час, в сьогоденні він не сильно порушить себе.

Крім того, з раннім погашенням іпотеки ви завжди повинні бути готові до "затягування пояса". Вигода, досягнута шляхом позбавлення від плати за відсотків, буде придатною для того, хто витрачає не більше 10 відсотків на місяць, із загального доходу.