Ipoteca pentru apartament - Fie că merită luată: cântăriți toate avantajele și contra. Cât de profitabil și corect pentru a aranja o ipotecă pentru locuințe: Sfaturi

Acest articol va vorbi despre întrebarea ipotecară - este profitabil să cumpărați locuințe pe credit și chiar în dobânzi.

În țara noastră, aproape orice persoană, care intră la vârsta adultă, se gândește la achiziția propriei locuințe. Ce nu se poate spune despre tinerii occidentali, deoarece există închirieri de locuințe, există un lucru mai familiar decât achiziția sa. Tineretul nostru are priorități diferite. Expresia eternă „Casa mea este cetatea mea” îi obligă pe tineri să își asume riscuri, luând o ipotecă pentru locuințe. Să încercăm să ne dăm seama și să cântărim totul „pentru” și „împotriva” - aceste riscuri sunt justificate de fapt și în toate cazurile?

Piața ipotecară: la ce vă abonați atunci când faceți o ipotecă pentru locuințe?

Puțin numere statistice. De exemplu, spre deosebire de locuitorii țărilor din fostul spațiu post-sovietic, unde procentul de proprietari de case ajunge la 80-85%, în SUA doar 65%din populație au locuințe, în Austria-55%, în Germania-46 %. Și în cel mai prosper în nivelul de viață al Elveției, doar 39%, în timp ce restul preferă să -l închirieze.

Un mic fundal

• Desigur, într -o măsură mai mare Acest lucru se datorează mentalității. Parțial - cu o mai mare securitate socială în condițiile stabilității economice a țării și a legilor mai bune de lucru. Dar, într -o mare măsură și cu un calcul simplu, de ce timp de mulți ani să te conduci în robia financiară, în cele din urmă plătind excesiv un preț dublu sau chiar triplu pentru locuințe, dacă poți face cu condiții de închiriere mai favorabile. Mai ales că Până în prezent, o ipotecă nu a fost plătită în sfârșit, banca este încă proprietarul propriu al locuințelor.
• Împrumuturi de credit ipotecar -Nuomenul este relativ nou în țara noastră, care a apărut la sfârșitul anilor 90 a secolului trecut. Când a devenit imposibil să primiți liber un apartament din stat. Dar, din cauza implicită, inflația și o scădere accentuată a veniturilor populației la acea vreme, nu a avut o dezvoltare largă. Și numai de la începutul celor două mii de ani, piața ipotecară a început să se formeze.
• Dezvoltarea sa a fost dificilă, cu UPS, căderi, modificări semnificative ale ratelor dobânzii. Și ca urmare - lipsa de stabilitate și încredere a debitorilor în viitor. Nu toată lumea și -ar putea permite un împrumut ipotecar, iar mulți debitori se aflau într -o situație dificilă din cauza crizei și a pierderii locurilor de muncă și chiar a locuințelor pierdute. Multe bănci au fost, de asemenea, obligate să părăsească piața din cauza falimentului și a lipsei de finanțare.
• În viitor, a fost prezentată o situație favorabilă în țară: ratele dobânzilor au scăzut de la an la an, valoarea creditelor a crescut. În consecință, a existat o scădere a unei contribuții lunare, iar împrumuturile ipotecare au devenit accesibile unei populații mai mari.
• Boom ipotecar În Rusia, martie 2018 este considerată atunci când rata dobânzii a rupt toate înregistrările anterioare, scăzând la 7,25%. Și după aceea s -a îndreptat treptat spre creștere. Alte prognoze de experți sunt foarte precauți, dar putem concluziona că creșterea ratei dobânzii nu contribuie la dezvoltarea pieței ipotecare. Și această situație nu poate fi numită stabilă. Prin urmare, cei interesați de achiziția de locuințe pe credit ar trebui să se gândească bine și să își cântărească capacitățile.

Un împrumut sub formă de ipotecă pentru locuințe sau acumulare?

• Această întrebare apare invariabil pentru cei care câștigă bani buni și au posibilitatea de a colecta suma dorită pentru achiziționarea unui apartament în câțiva ani. Dar, din păcate, aceasta este o cotă mică. Dacă este posibil să colectați pentru locuințe în 2-3 ani, atunci cu siguranță nu vă încărcați cu o plată considerabilă de interes.
  • Da, această opțiune are dreptul să existe, dar trebuie menționat că, din cauza instabilității pieței, apar procese inversă. De exemplu, prețurile imobiliare pot începe să crească, iar inflația îți „mănâncă” treptat economiile.
• Și amândoi ați trăit și veți continua să locuiți într -un apartament închiriat, plătind pentru închirierea sa, care cu o creștere a prețurilor imobiliare tinde să obțină prețuri.
• Apropo, despre închiriere - există partea inversă a monedei în această chestiune. Până în prezent, închirierea locuințelor nu este atât de ieftină. Și aproape fiecare chiriaș a avut o întrebare, de ce să plătești aproape aceiași bani în buzunarul altcuiva, dacă îl poți demoda pentru proiecția locuințelor lor.
• Dar fiecare articol are dezavantajele sale. Prin urmare, alegând între acumularea achiziționării de locuințe și un împrumut ipotecar, trebuie să prevați toate aceste puncte negative.

Important: Dacă nu aveți moștenirea sau ajutorul preconizat din exterior, atunci o ipotecă este mult mai profitabilă decât închirierea permanentă a locuințelor. Dacă vă este frică de plata excesivă sau vă este frică de interes pentru întârziere (apropo, atunci când închiriați locuințe, nimeni nu vă va oferi gratuit să trăiți gratuit), atunci învățați să distribuiți bugetul, după cum amânați obiectivul dvs.! Dar trebuie să existe un plan clar.

Și despre „Cum să economisiți bani corect” ne oferim să citim în materialul nostru.

Începerea unei ipoteci pentru locuințe: de unde să începeți?

IMPORTANT: Trebuie să înțelegeți că atunci când faceți o ipotecă pentru locuințe, este exclusă probabilitatea de a vă muta într -un alt oraș sau o altă țară.

• În primul rând, ar trebui să răspundeți sincer la întrebarea dvs. - sunteți sigur în viitorul vostru! Acesta este, Aveți o sursă stabilă de venit, nu depinde prea mult de circumstanțe externe.
• Dacă ați răspuns la această întrebare afirmativă, atunci ar trebui Calculați bugetul familiei dvs. Și asigurați -vă că vă permite să plătiți fără durere o rată de credit lunară.
  • În acest caz, ar trebui luate în considerare cele mai posibile schimbări în viața personală și cheltuielile aferente. Acesta este, Schimbarea locului de muncă, sarcina unei soții și nașterea unui copil, internarea în instituțiile de învățământ superior ale copiilor care vor trebui să ajute.

În mod ideal, ar trebui să aveți un stoc inviolabil, care va ajuta la supraviețuirea a cel puțin 2-3 luni pentru a supraviețui, de exemplu, pentru perioada șomajului!

Și trebuie să înțelegeți că împrumutul nu ar trebui să „mănânce” mai mult de jumătate din bugetul dvs. Și da, trebuie să vă relaxați și nu după 10 ani și poate fi. Prin urmare, chiar planificați astfel de fleacuri. Sau, dacă obiectivul are o putere mare - căutați surse suplimentare de venit!

• După aceea, este de preferință cu atenție și Intrați în esența întrebării profund:pentru a studia tendințele pieței ipotecare, citiți prognozele experților, cunoașteți condițiile diferiților creditori. Și să ia o decizie finală bazată pe compararea tuturor aspectelor pozitive și negative ale creditării, cu în mod specific familiei tale.
  • La urma urmei, se știe că atitudinea oamenilor față de probleme este, de asemenea, diferită: ceea ce poate părea a fi un obstacol serios față de unul, celălalt va considera un fleac, nedemn de atenție. Din nou, absența aceleiași vacanțe poate fi îndurată timp de 5 ani. Și partenerul tău are nevoie de cel puțin ceva divertisment în weekend. Nu vorbim despre copii!
• Și pentru aceasta, luați doar o foaie de hârtie goală, trageți -o de -a lungul celor două jumătăți. Pe de o parte, scrieți toate avantajele, avantajele și aspectele pozitive ale împrumutului ipotecar pentru familia dvs., iar pe de altă parte, toate riscurile, dezavantajele și momentele negative. Și pe baza acestui lucru, luați decizia finală.

Ipotecă pentru locuințe: pro și contra programului

Vom analiza în aspectul general un plan aproximativ. Dar puteți aplica propriile opțiuni pentru fiecare familie specifică.

IMPORTANT: Studiați întotdeauna cu atenție contractul!

Laturi pozitive

• Puteți locui în apartamentul dvs. după ce ați înregistrat un împrumut ipotecar
• Înregistrarea unui împrumut ipotecar este mult mai sigură decât cumpărarea unui apartament prin intermediul unei agenții imobiliare
• Economii la plăți către agenții imobiliari și comisie
• Posibilitatea de a plăti un împrumut ipotecar înainte de termen
• Capacitatea de a primi o deducere din dobânda plătită pe o ipotecă și de a o face ca o plată anticipată. Reducând astfel termenul de plată
• Capacitatea de a refinanța un împrumut ipotecar. Adică luați o ipotecă într -o altă bancă care are condiții de credit mai favorabile
• Capacitatea de a utiliza o întârziere de trei luni în caz de pierdere a muncii
• Avantajele împrumutului de credit în ruble în caz de scădere sau implicit
• Avantajul obținerii unui împrumut ipotecar are categorii speciale de debitori ai băncii: militari, beneficiari, familii tinere, proprietari de capital matern - dacă aparțineți acestora, acesta este un plus necondiționat.

IMPORTANT: Instalați -l pentru dvs. - este mai convenabil să luați Plata diferențiată sau anuală. În primul caz, plătiți o sumă mare din corpul împrumutului și dobânda acestuia, dar după ce acestea scad. Și în cel de -al doilea caz, veți plăti în mod stabil aceeași sumă, din cauza creșterii corpului și reducerea dobânzii împrumutului.

Laturi negative

• Nevoia de a avea bani pentru contribuția inițială în valoare de 10-30%
• Plata mare, dacă nu stingeți împrumutul înainte de termen
• Riscul de a pierde sursa de venit și, ca urmare, formarea datoriei către bancă
• Necesitatea plății anuale a asigurărilor de sănătate și proprietăți la bancă
• Pentru categoriile speciale de debitori bancare, va trebui să colectați un pachet mare de documente, petrecând mult timp în linie.
• Împrumuturile pe termen lung implică o anumită dependență și nevoia de a economisi multe lucruri, ceea ce este destul de dificil pentru o persoană cu un venit mediu, atât fizic, cât și psihologic.
• Dacă este imposibil să continuați să rambursați împrumutul, apartamentul dvs. va fi pus de bancă pentru licitație, veți rămâne fără locuințe și fără o parte semnificativă a banilor investiți.

IMPORTANT: Dacă mai decideți cu privire la un împrumut ipotecar, faceți numai rata de credit fixă \u200b\u200bși au întotdeauna NZ. Adică stocul inviolabil al unei anumite sume, pe baza plății unui împrumut timp de cel puțin câteva luni, în caz de neprevăzut și de forță majoră.

Și cum să faceți o ipotecă pentru locuințe corect: Sfaturi

• În această chestiune, chiar și 0,5% la sută joacă un rol. Prin urmare, studiul oferă de la bănci foarte atent, alegând nu numai Cel mai mic procent, dar și cel mai bun moment pentru tine.La urma urmei, suma va fi destul de semnificativă. Aceasta înseamnă că diferența este în procent, de exemplu 0,5 %, în 20 de ani va fi mai mare de 200 de mii de ruble. Și dacă decorați o perioadă de 30 de ani sau mai mult - peste 450 de mii.
• Mulți au speranțe pentru valute străine. Tine minte - Ipoteca ar trebui să fie luată numai în moneda în care obțineți un salariu!Salturile dolarului au scos deja multe apartamente de la cetățeni, pentru că pur și simplu nu au putut trage diferența de plată în exces.
• Am atins deja acest subiect - Merită să luați o ipotecă doar în dobândă fixă. Mi -ar plăcea foarte mult ca ratele dobânzilor să scadă, dar în realitate cresc doar în fiecare an. Sau această scădere este de natură pe termen scurt înainte de un salt mare. Prin urmare, pariul plutitor este cheltuielile dvs. suplimentare!
• Uită -te la lucrurile cu adevărat! Dacă ați calculat în cap să plătiți un împrumut timp de 10 ani, atunci rezultatul poate fi deplorabil. Cert este că orice forță majoră te va scoate din rutină. La urma urmei, cu atât mai puțin termen, cu atât mai mult salariu.Și dacă, din cauza bolii din această lună, nu puteți plăti suma dorită, atunci va exista un distanțier. Prin urmare, este mai bine să aranjați o perioadă mai lungă și, dacă este posibil, rambursați împrumutul înainte de termen.
• Dacă aveți nevoie să cumpărați mobilier și să faceți reparații, atunci este mai bine să faceți imediat mai puțin în prima taxă sau Luați suma maximă.Adică, la un împrumut, îți vei aranja deja locuința.

Important: dar nu uitați că locuința în ipotecă nu este a voastră. Aparține băncii, așa că gândiți -vă de trei ori dacă faceți reparații costisitoare și majore.

• Gândiți -vă la o scară mare Și în avans este bun. Dar nu pe această problemă cu o ipotecă. Mai bine cumpărați un apartament mai mic, poate nu în centrul orașului, ci la un preț accesibil. Plătește -i împrumutul - ia -ți o extensie a zonei. Ține cont:
  • costul mai mic necesită o contribuție lunară mai mică
  • poate fi luat sau redus după perioada ipotecară în sine
  • ați redus plata în exces dependentă de sumă

Important: dacă cumpărați mai întâi un apartament cu o cameră, atunci atunci când cumpărați mai multe locuințe, suma lipsă va fi mult mai mică.

• Calificați cât mai mult opțiunile posibile. Încercați cu un interes diferit și schimbați termenii din calculator. De exemplu, cu o rată de 12% din suma de 30 și 25 de ani, variază cu doar 1 mie. Și va fi mai ușor din punct de vedere moral să scăpați de împrumut cu 5 ani mai devreme.
• Studiați în avans piața imobiliară! Urmați salturile prețurilor, puteți chiar să vă scrieți într -un caiet.
• Vezi mai larg! Concluzia este că trebuie să luați în considerare locația obiectelor necesare, apropierea grădiniței sau a școlii, chiar dacă nu aveți încă copii. Da, este greu să -mi dau drumul prin cap atunci când nu există nici măcar astfel de gânduri. Dar aceste aspecte vor fi „în mână” chiar și cu închirierea lungă sau vânzarea unui apartament.

• Vorbind de vânzare - Luați în considerare într -adevăr rentabilitatea locației apartamentului.Prețul scăzut are întotdeauna o captură și, în cazuri foarte rare, este într -adevăr o grabă a rezidenților atunci când se mută într -o altă țară. Ține cont:
  • deznodări rutiere. Când începeți să mergeți la muncă, credeți -mă, peste câțiva ani veți fi la curent cu acea plată excesivă într -un alt loc mai profitabil;
  • În plus, Locația atentă a locurilor zgomotoase și a pistei centrde asemenea, nu este aprobat de rezidenți;
  • „Curățenia” regiunii. Nu trebuie să urmați doar ordinea ștergătoarelor, dar chiar și seara de la serviciu nu ar trebui să fiți înfricoșători, întorcându -vă acasă;
  • „Vârsta” acasă. După 20-30 de ani, casa de construcții dinainte de război se va deprecia aproape. Și îl veți vinde în comparație cu un ban care nu va costa jumătate din plățile dvs. excesive;
  • toate facilitățile industriale, Ceea ce va fi în cartier cu tine va strica nu numai aerul, ci și o viață calmă. Precum și vânzările viitoare;
  • nu este recomandat să luați primele și ultimele etaje. Sunt semnificativ mai mici pentru nevoile clienților.

IMPORTANT: Ultimul sfat - nu lucrați cu agenții imobiliari! O sumă mare va trage și un interes mare.

Apropo, cum să cauți proprietarii de case potriviți, puteți afla în articolul nostru "Cum să închiriați locuințe?" Pe un exemplu atât de simplu, veți studia principalele puncte și „capcane” atunci când căutați.

VIDEO: Este profitabil să luați o ipotecă pentru locuințe?