Kredyt hipoteczny na mieszkanie - czy warto go wziąć: zważyć wszystkie zalety i wady. Jak opłacalne i poprawnie zorganizowanie kredytu hipotecznego na mieszkanie: wskazówki

W tym artykule omówiono pytanie o kredyt hipoteczny - czy opłacalne jest kupowanie mieszkań na kredyt, a nawet z odsetek.

W naszym kraju prawie każda osoba, wchodzącym do dorosłości, myśli o nabyciu własnego mieszkania. To, czego nie można powiedzieć o zachodniej młodzieży, ponieważ jest wynajmowanie mieszkań, jest bardziej znana rzecz niż jego zakup. Nasza młodzież ma różne priorytety. Wieczny wyraz „Mój dom jest moją fortecą” zmusza młodych ludzi do podejmowania ryzyka, biorąc kredyt hipoteczny na mieszkania. Spróbujmy wymyślić i zważyć wszystko „za” i „przeciw” - czy te ryzyko jest w rzeczywistości uzasadnione i we wszystkich przypadkach?

Rynek kredytów hipotecznych: co subskrybujesz podczas tworzenia kredytu hipotecznego na mieszkania?

Małe liczby statystyczne. Na przykład, w przeciwieństwie do mieszkańców krajów dawnej przestrzeni poradzieckiej, w których odsetek właścicieli domów osiąga 80-85%, w USA tylko 65%populacji ma mieszkanie w Austrii-55%, w Niemczech-46 %. A w najlepiej prosperujących w standardzie życia w Szwajcarii, tylko 39%, podczas gdy reszta wolą go wynająć.

Trochę tła

• Oczywiście w większym stopniu Wynika to z mentalności. Częściowo - z większym ubezpieczeniem społecznym w warunkach stabilności gospodarczej kraju i lepszych przepisów pracy. Ale w dużej mierze i z bystrym prostym obliczeniem - dlaczego przez wiele lat wprowadza się do niewoli finansowej, ostatecznie przepłacając podwójną, a nawet potrójną cenę za mieszkanie, jeśli możesz zrobić z korzystniejszymi warunkami wynajmu. Zwłaszcza od tego czasu Do tej pory hipoteka nie została ostatecznie zapłacona, bank jest nadal faktycznym właścicielem mieszkań.
• Kredyt kredytu hipotecznego -Zjawisko jest stosunkowo nowe w naszym kraju, które powstało pod koniec lat 90. ubiegłego wieku. Kiedy niemożliwe stało się swobodne przyjęcie mieszkania od państwa. Ale z powodu niewykonania zobowiązania inflacji i gwałtownego spadku dochodów populacji w tym czasie nie miał szerokiego rozwoju. I dopiero od początku dwóch tysięcy lat rynek kredytów hipotecznych zaczął się tworzyć.
• Jego rozwój był trudny, z UPS, upadkami, znaczącymi zmianami stóp procentowych. W rezultacie - brak stabilności i pewności pożyczkobiorców w przyszłości. Nie każdy mógł sobie pozwolić na pożyczkę hipoteczną, a wielu kredytobiorców było w trudnej sytuacji z powodu kryzysu i utraty miejsc pracy, a nawet utraconych mieszkań. Wiele banków było również zmuszonych do opuszczenia rynku z powodu bankructwa i braku finansowania.
• W przyszłości w kraju nakreślono pozytywną sytuację: stopy procentowe spadły z roku na rok, wzrosła kwota pożyczek. W związku z tym nastąpił spadek miesięcznego wkładu, a kredyty hipoteczne stały się dostępne dla większej populacji.
• Boom hipoteczny W Rosji marzec 2018 r. Rozważa się, gdy stopa procentowa pobiła wszystkie poprzednie zapisy, zmniejszając się do 7,25%. A potem stopniowo kierowała się do wzrostu. Dalsze prognozy ekspertów są bardzo ostrożne, ale możemy stwierdzić, że wzrost stopy procentowej nie przyczynia się do rozwoju rynku kredytów hipotecznych. I tej sytuacji nie można nazwać stabilnym. Dlatego ci, którzy są zainteresowani nabywaniem mieszkań na kredyty, powinni dobrze myśleć i rozważyć swoje możliwości.

Pożyczka w formie kredytu hipotecznego na mieszkanie lub akumulację?

• To pytanie niezmiennie powstaje dla tych, którzy zarabiają dobre pieniądze i mają możliwość zebrania pożądanej kwoty na zakup mieszkania za kilka lat. Ale niestety jest to niewielki udział. Jeśli możliwe jest zbieranie mieszkań w ciągu 2-3 lat, z pewnością nie obciążaj się znaczącymi nadpłatami.
  • Tak, ta opcja ma prawo istnieć, ale należy zauważyć, że z powodu niestabilności rynku występują procesy odwrotne. Na przykład ceny nieruchomości mogą zacząć rosnąć, a inflacja stopniowo „jesz” swoje oszczędności.
• I oboje mieszkacie i będziecie nadal mieszkać w wynajętym mieszkaniu, płacąc za wynajem, który ze wzrostem cen nieruchomości również otrzymuje cenę.
• Nawiasem mówiąc, o wynajem - w tej sprawie jest odwrotna strona monety. Do tej pory wynajęcie mieszkań nie jest tak tanią przyjemnością. I prawie każdy najemca miał pytanie, dlaczego zapłacić prawie te same pieniądze w czyjejś kieszeni, jeśli możesz je zburzyć za projekcję ich mieszkań.
• Ale każdy element ma swoje wady. Dlatego, wybierając między akumulacją zakupu mieszkań a pożyczką hipoteczną, musisz przewidzieć wszystkie te negatywne punkty.

Ważne: jeśli nie masz oczekiwanego dziedziczenia lub pomocy z zewnątrz, hipoteka jest znacznie bardziej opłacalna niż stały wynajem mieszkań. Jeśli boisz się nadpłaty lub boisz się zainteresowania opóźnieniem (przy okazji, gdy wynajmuje mieszkanie, nikt nie da ci za darmo), naucz się dystrybuować budżet, jako przełożenie do celu! Ale musi istnieć jasny plan.

I o „Jak poprawnie zaoszczędzić pieniądze” oferujemy czytanie w naszym materiale.

Rozpoczęcie kredytu hipotecznego na mieszkanie: od czego zacząć?

Ważne: musisz zrozumieć, że podczas wykonywania kredytu hipotecznego na mieszkaniach prawdopodobieństwo przeprowadzki do innego miasta lub innego kraju jest wykluczone.

• Przede wszystkim powinieneś szczerze odpowiedzieć na swoje pytanie - czy jesteś pewien w swojej przyszłości! To znaczy, Czy masz stabilne źródło dochodów, niewiele zależy od jakichkolwiek okoliczności zewnętrznych.
• Jeśli odpowiedziałeś na to pytanie w afirmatywie, powinieneś Oblicz budżet swojej rodziny I upewnij się, że pozwala ci bezboleśnie płacić miesięczną stawkę kredytową.
  • W takim przypadku należy wziąć pod uwagę najbardziej możliwe zmiany w życiu osobistym i powiązanych wydatkach. To znaczy, Zmiana miejsca pracy, ciąża żony i narodziny dziecka, przyjęcie do wyższych instytucji edukacyjnych dzieci, które będą musiały pomóc.

Idealnie powinieneś mieć nienaruszalne zapasy, które pomogą przetrwać co najmniej 2-3 miesiące, aby przetrwać, na przykład przez okres bezrobocia!

I musisz zrozumieć, że pożyczka nie powinna „jeść” więcej niż połowa twojego budżetu. I tak, musisz też się zrelaksować, a nie po 10 latach i może być. Dlatego nawet planuj takie drobiazgi. Lub, jeśli cel ma wielką moc - poszukaj dodatkowych źródeł dochodów!

• Następnie jest najlepiej ostrożnie i głęboko zagłębiaj się w istotę pytania:aby zbadać trendy rynku kredytów hipotecznych, przeczytaj prognozy ekspertów, zapoznaj się z warunkami różnych wierzycieli. Oraz podjęcie ostatecznej decyzji opartej na porównaniu wszystkich pozytywnych i negatywnych aspektów pożyczek, w szczególności dla Twojej rodziny.
  • W końcu wiadomo, że postawa ludzi do problemów jest również inna: to, co może wydawać się poważną przeszkodą dla jednego, drugi będzie traktował - za drobiazg, niegodny uwagi. Ponownie brak tych samych wakacji można przetrwać przez 5 lat. A twój partner potrzebuje przynajmniej rozrywki w weekend. Nie mówimy o dzieciach!
• I w tym celu po prostu weź pustą kartkę papieru, narysuj ją wzdłuż dwóch połówek. Z jednej strony napisz wszystkie zalety, zalety i pozytywne aspekty kredytu hipotecznego dla Twojej rodziny, a z drugiej strony wszystkie ryzyko, wady i negatywne momenty. Opierając się na tym, podejmij ostateczną decyzję.

Kredyt hipoteczny na mieszkanie: zalety i wady programu

Przeanalizujemy ogólny aspekt przybliżony plan. Ale możesz zastosować własne opcje do każdej konkretnej rodziny.

Ważne: zawsze uważnie przestudiuj umowę!

Pozytywne strony

• Możesz mieszkać w swoim mieszkaniu po zarejestrowaniu kredytu hipotecznego
• Rejestracja kredytu hipotecznego jest znacznie bezpieczniejsza niż zakup mieszkania za pośrednictwem agencji nieruchomości
• Oszczędności na płatności dla nieruchomości i prowizji
• Możliwość spłaty kredytu hipotecznego przed harmonogramem
• Możliwość otrzymania odliczenia od odsetek zapłaconych od kredytu hipotecznego i dokonania go jako wczesnej płatności. W ten sposób zmniejszając termin płatności
• Możliwość refinansowania kredytu hipotecznego. To znaczy, weź kredyt hipoteczny w innym banku, który ma bardziej korzystne warunki kredytowe
• Możliwość wykorzystania opóźnienia trwającego trzy miesiące w przypadku utraty pracy
• Zalety pożyczki kredytowej w rubli w przypadku upadku lub niewykonania zobowiązania
• Zaletą uzyskania kredytu hipotecznego ma specjalne kategorie kredytobiorców banków: wojsko, beneficjenci, młode rodziny, właściciele kapitału matki - jeśli należysz do nich, jest to bezwarunkowy plus.

Ważne: zainstaluj to dla siebie - wygodniej jest wziąć Zróżnicowana lub rendualna płatność. W pierwszym przypadku płacisz dużą kwotę od organu pożyczki i jego odsetek, ale po ich zmniejszeniu. A w drugim przypadku stabilnie zapłacisz tę samą kwotę, ze względu na wzrost ciała i zmniejszenie odsetek pożyczki.

Negatywne strony

• Potrzeba posiadania pieniędzy na początkowy wkład w kwotę od 10 do 30%
• Duża nadpłata, jeśli nie wygasła pożyczki przed harmonogramem
• Ryzyko utraty źródła dochodu, aw rezultacie - tworzenie długu wobec banku
• Potrzeba rocznej wypłaty ubezpieczenia zdrowotnego i nieruchomości w banku
• W przypadku specjalnych kategorii kredytobiorców banków będziesz musiał zebrać duży pakiet dokumentów, spędzając dużo czasu w kolejce.
• Pożyczki długoterminowe obejmują pewną zależność i potrzebę oszczędzania na wielu rzeczach, co jest dość trudne dla osoby o średnim dochodzie, zarówno fizycznym, jak i psychicznym.
• Jeśli nie można kontynuować spłaty pożyczki, Twój apartament zostanie umieszczony przez bank na licytację, pozostaniesz bez mieszkań i bez znacznej części zainwestowanych pieniędzy.

Ważne: jeśli nadal zdecydujesz się na kredyt hipoteczny, poznaj tylko Stała stawka kredytowa i zawsze mają NZ. Oznacza to, że nienaruszalny zapas określonej kwoty, w oparciu o spłatę pożyczki na co najmniej kilka miesięcy, w przypadku nieprzewidzianej i siły wyższej.

I jak prawidłowo dokonać kredytu hipotecznego na mieszkania: wskazówki

• W tej sprawie nawet 0,5% procent odgrywa rolę. Dlatego oferty badań od banków bardzo ostrożnie, wybierając nie tylko Najniższy procent, ale także najlepszy czas dla Ciebie.W końcu kwota będzie dość znacząca. Oznacza to, że różnica wynosi procent, na przykład 0,5 %, za 20 lat wyniesie ponad 200 tysięcy rubli. A jeśli dekorujesz przez okres 30 lat lub więcej - ponad 450 tysięcy.
• Wielu ma nadzieje na waluty obce. Pamiętać - Kredyt hipoteczny powinien być przyjmowany tylko w walucie, w której otrzymujesz pensję!Skoki dolara zabrały już wielu mieszkań obywateli, ponieważ po prostu nie mogli wyciągnąć różnicy w nadpładzie.
• Dotknęliśmy już tematu - Warto wziąć kredyt hipoteczny tylko w stałym odsetku. Bardzo chciałbym zmniejszyć stopy procentowe, ale w rzeczywistości rosną tylko każdego roku. Lub ten spadek ma charakter krótkoterminowy przed dużym skokiem. Dlatego pływający zakład to Twoje dodatkowe wydatki!
• Spójrz na rzeczy naprawdę! Jeśli obliczyłeś w głowie, aby zapłacić pożyczkę na 10 lat, wynik może być godny ubolewania. Faktem jest, że każda siła Majeure wyrzuci cię z rutyny. W końcu im mniej terminu, tym więcej wynagrodzenia.A jeśli z powodu choroby w tym miesiącu nie możesz zapłacić żądanej kwoty, będzie dystans. Dlatego lepiej jest zorganizować dłuższy okres, a jeśli to możliwe, spłacić pożyczkę przed harmonogramem.
• Jeśli chcesz kupić meble i dokonać napraw, lepiej jest natychmiast zrobić mniej podczas pierwszej opłaty lub Weź maksymalną kwotę.Oznacza to, że za jedną pożyczkę już zorganizujesz swoje mieszkania.

Ważne: ale nie zapominaj, że mieszkania w hipotece nie są twoje. Należy do banku, więc zastanów się, czy dokonać drogich i poważnych napraw.

• Pomyśl o dużej skali I z góry jest dobry. Ale nie w tej sprawie z hipoteką. Lepiej kup mniejsze mieszkanie, może nie w centrum miasta, ale w przystępnej cenie. Zatrzymaj pożyczkę - weź sobie przedłużenie obszaru. Bierzemy pod uwagę:
  • niższy koszt wymaga niższego wkładu miesięcznego
  • można wziąć lub zmniejszyć po samym okresie kredytu hipotecznym
  • zmniejszyłeś nadpłatę w zależności od kwoty

Ważne: jeśli najpierw kupisz mieszkanie jednego pokoju, to przy zakupie większej liczby mieszkań, brakująca kwota będzie znacznie mniejsza.

• W jak największym stopniu kalifuj możliwe opcje. Wypróbuj z różnymi zainteresowaniem i zmień warunki w kalkulatorze. Na przykład, według stawki 12% kwoty 30 i 25 lat, różni się ona tylko o 1 tysiąc. I moralnie łatwiej będzie pozbyć się pożyczki 5 lat wcześniej.
• Z góry przestudiuj rynek nieruchomości! Śledź skoki cen, możesz nawet napisać się w notatniku.
• Zobacz szersze! Najważniejsze jest to, że musisz wziąć pod uwagę lokalizację niezbędnych obiektów, bliskość przedszkola lub szkoły, nawet jeśli nie masz jeszcze dzieci. Tak, trudno jest przewinąć moją głowę, gdy nie ma jeszcze takich myśli. Ale te aspekty będą „w ręku” nawet przy długim wynajem lub sprzedaży mieszkania.

• Mówiąc o sprzedaży - Naprawdę uwzględnij rentowność lokalizacji mieszkania.Niska cena zawsze ma haczyk, aw bardzo rzadkich przypadkach naprawdę spieszy się mieszkańcom podczas przeprowadzki do innego kraju. Bierzemy pod uwagę:
  • rozmu. Kiedy zaczniesz iść do pracy, uwierz mi, za kilka lat dogonisz tę nadpłatę w innym bardziej dochodowym miejscu;
  • ponadto, Bliskie lokalizacja hałaśliwych miejsc i ścieżki centralnejnie jest również zatwierdzony przez mieszkańców;
  • „Czystość” regionu. Powinieneś nie tylko podążać za kolejnością wycieraczek, ale nawet wieczorem z pracy nie powinieneś być przerażający, wracając do domu;
  • „Wiek” w domu. Po 20-30 latach przedwojenny dom budowlanego prawie amortyzuje. Sprzedasz go w porównaniu z groszem, który nie będzie kosztował połowy twoich nadpłaty;
  • wszystkie obiekty przemysłowe, To, co będzie w okolicy z tobą, zepsuje nie tylko powietrze, ale także spokojne życie. A także przyszła sprzedaż;
  • nie zaleca się przyjmowania pierwszych i ostatnich pięter. Są znacznie niższe dla potrzeb klientów.

Ważne: ostatnia rada - nie pracuj z nieruchomościami! Duża kwota przyciągnie i duże odsetki.

Nawiasem mówiąc, jak szukać właściwych właścicieli domów, możesz dowiedzieć się w naszym artykule „Jak wynająć mieszkanie?” W tak prostym przykładzie studiujesz główne punkty i „pułapki” podczas wyszukiwania.

Wideo: Czy opłacalne jest przyjmowanie kredytu hipotecznego na mieszkanie?