ეს სტატია ისაუბრებს იპოთეკური კითხვაზე - მომგებიანია თუ არა საცხოვრებლის ყიდვა საკრედიტო და თუნდაც პროცენტით.
კმაყოფილი
ჩვენს ქვეყანაში, თითქმის ნებისმიერი ადამიანი, ზრდასრულ ასაკში შესვლისას, ფიქრობს საკუთარი საცხოვრებლის შეძენაზე. რა არ შეიძლება ითქვას დასავლეთის ახალგაზრდებზე, რადგან საცხოვრებლის დაქირავება არსებობს, უფრო ნაცნობი რამ არის, ვიდრე მისი შეძენა. ჩვენს ახალგაზრდობას აქვს სხვადასხვა პრიორიტეტები. მარადიული გამოთქმა "ჩემი სახლი ჩემი ციხეა" აიძულებს ახალგაზრდებს რისკების აღება, საცხოვრებლისთვის იპოთეკური სესხის აღება. შევეცადოთ გაერკვნენ და ვაფასოთ ყველაფერი "ისთვის "და" წინააღმდეგ " - არის თუ არა ეს რისკები, ფაქტობრივად, და ყველა შემთხვევაში?
იპოთეკური ბაზარი: რას იწერს საცხოვრებლისთვის იპოთეკური სესხის გაკეთებისას?
პატარა სტატისტიკური ნომრები. მაგალითად, ყოფილი პოსტ-საბჭოთა სივრცის ქვეყნების მოსახლეობისგან განსხვავებით, სადაც სახლის მეპატრონეების პროცენტული მაჩვენებელი 80-85%-ს აღწევს, აშშ-ში მოსახლეობის მხოლოდ 65%-ს აქვს საცხოვრებელი სახლი, ავსტრია -55%-ში, გერმანიაში -46 %. და შვეიცარიის ცხოვრების სტანდარტში ყველაზე აყვავებული, მხოლოდ 39%, ხოლო დანარჩენი ურჩევნია მისი დაქირავება.
ცოტა ფონი
- რა თქმა უნდა, უფრო მეტად ეს გამოწვეულია მენტალობით. ნაწილობრივ - უფრო დიდი სოციალური დაცვით ქვეყნის ეკონომიკური სტაბილურობისა და უკეთესი სამუშაო კანონების პირობებში. დიდწილად და რქოვანი მარტივი გაანგარიშებით - რატომ მრავალი წლის განმავლობაში უნდა გადაიტანოთ ფინანსური მონობა, საბოლოოდ გადაიხადოთ ორმაგი, ან თუნდაც სამმაგი ფასი საცხოვრებლისთვის, თუ შეგიძლიათ გააკეთოთ უფრო ხელსაყრელი ქირავნობის პირობები. განსაკუთრებით მას შემდეგ ჯერჯერობით, იპოთეკური სესხი საბოლოოდ არ გადაიხადეს, ბანკი კვლავ არის საცხოვრებლის ნამდვილი მფლობელი.
- იპოთეკური საკრედიტო სესხი -ფენომენი შედარებით ახალია ჩვენს ქვეყანაში, რომელიც წარმოიშვა გასული საუკუნის 90 -იანი წლების ბოლოს. როდესაც შეუძლებელი გახდა სახელმწიფოსგან ბინის თავისუფლად მიღება. მაგრამ ნაგულისხმევი, ინფლაცია და იმ დროისთვის მოსახლეობის შემოსავლის მკვეთრი ვარდნა, მას არ ჰქონდა ფართო განვითარება. და მხოლოდ ორი ათასი წლის დასაწყისიდან, იპოთეკური ბაზრის შექმნა დაიწყო.
- მისი განვითარება რთული იყო, ვარდნით, ვარდნით, საპროცენტო განაკვეთების მნიშვნელოვანი ცვლილებებით. და შედეგად - მომავალში მსესხებლების სტაბილურობისა და ნდობის არარსებობა. ყველას არ შეეძლო იპოთეკური სესხის აღება, და ბევრი მსესხებელი რთულ მდგომარეობაში იყო კრიზისისა და სამუშაო ადგილების დაკარგვის გამო და დაკარგა საცხოვრებელი სახლი. ბევრი ბანკი ასევე იძულებული გახდა დაეტოვებინა ბაზარი გაკოტრების და დაფინანსების არარსებობის გამო.
- მომავალში ქვეყანაში ხელსაყრელი ვითარებაა აღწერილი: საპროცენტო განაკვეთები შემცირდა წლიდან წლამდე, გაიზარდა სესხის ოდენობა. შესაბამისად, შემცირდა ყოველთვიური წვლილი, ხოლო იპოთეკური სესხი ხელმისაწვდომი გახდა უფრო დიდი მოსახლეობისთვის.
- იპოთეკური ბუმი რუსეთში, 2018 წლის მარტი განიხილება, როდესაც საპროცენტო განაკვეთმა დაარღვია ყველა წინა ჩანაწერი, შემცირდა 7.25%-მდე. ამის შემდეგ იგი თანდათანობით მიემართებოდა ზრდისთვის. ექსპერტების შემდგომი პროგნოზები ძალიან ფრთხილად გამოიყურება, მაგრამ შეგვიძლია დავასკვნათ, რომ საპროცენტო განაკვეთის ზრდა არ უწყობს ხელს იპოთეკური ბაზრის განვითარებას. და ამ სიტუაციას არ შეიძლება უწოდონ სტაბილური. ამრიგად, ისინი, ვინც დაინტერესებულნი არიან საკრედიტო საცხოვრებლის შეძენით, კარგად უნდა იფიქრონ და შეაფასონ თავიანთი შესაძლებლობები.
სესხი იპოთეკის სახით საცხოვრებლის ან დაგროვებისთვის?
- ეს შეკითხვა მუდმივად ჩნდება მათთვის, ვინც კარგ ფულს გამოიმუშავებს და აქვს შესაძლებლობა შეაგროვოს სასურველი თანხა ბინის შეძენისთვის რამდენიმე წელიწადში. სამწუხაროდ, ეს მცირე წილი არის. თუ შესაძლებელია 2-3 წელიწადში საცხოვრებლის შეგროვება, მაშინ, რა თქმა უნდა, ნუ დატვირთვით საკუთარი თავის დიდი გადახდით.
- დიახ, ამ ვარიანტს აქვს არსებობის უფლება, მაგრამ უნდა აღინიშნოს, რომ ბაზრის არასტაბილურობის გამო, ხდება საპირისპირო პროცესები. მაგალითად, უძრავი ქონების ფასებმა შეიძლება დაიწყოს ზრდა და ინფლაცია თანდათანობით "ჭამს" თქვენს დანაზოგს.
- თქვენ ორივე ცხოვრობდით და თქვენ გააგრძელებთ ცხოვრებას ნაქირავებ ბინაში, გადაიხდით მის ქირავდება, რაც უძრავი ქონების ფასების ზრდით ასევე ფასის მიღებას აპირებს.
- სხვათა შორის, გაქირავების შესახებ - ამ საკითხში არსებობს მონეტის საპირისპირო მხარე. დღემდე, საცხოვრებლის დაქირავება არც ისე იაფი სიამოვნებაა. და თითქმის ყველა გამქირავებელს ჰქონდა შეკითხვა, რატომ გადაიხადეთ თითქმის იგივე ფული სხვის ჯიბეში, თუ შეგიძლიათ მისი დანგრევა მათი საცხოვრებლის პროექციისთვის.
- მაგრამ თითოეულ ნივთს აქვს თავისი ნაკლოვანებები. ამრიგად, საცხოვრებლის შეძენის და იპოთეკური სესხის დაგროვებას შორის არჩევანის გაკეთება, თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ ყველა ეს უარყოფითი პუნქტი.
მნიშვნელოვანია: თუ თქვენ არ გაქვთ მოსალოდნელი მემკვიდრეობა ან დახმარება გარედან, მაშინ იპოთეკური სესხი გაცილებით მომგებიანია, ვიდრე საცხოვრებლის მუდმივი გაქირავება. თუ თქვენ გეშინიათ გადასახადის გადახდას, ან ეშინია შეფერხების ინტერესს (სხვათა შორის, საცხოვრებლის დაქირავებისას, არავინ მოგცემთ უფასოდ ცხოვრებას), მაშინ ისწავლეთ ბიუჯეტის განაწილება, როგორც თქვენი მიზნის გადადება! მაგრამ უნდა არსებობდეს მკაფიო გეგმა.
და დაახლოებით "როგორ დაზოგოთ ფული სწორად" ჩვენ გთავაზობთ ჩვენს მასალაში წაკითხვას.
იპოთეკური სესხის დაწყება საცხოვრებლისთვის: სად უნდა დავიწყოთ?
მნიშვნელოვანია: თქვენ უნდა გესმოდეთ, რომ საცხოვრებელზე იპოთეკური სესხის გაკეთებისას, სხვა ქალაქში ან სხვა ქვეყანაში გადასვლის ალბათობა გამორიცხულია.
- პირველ რიგში, გულწრფელად უნდა უპასუხოთ თქვენს კითხვას - დარწმუნებული ხართ თქვენს მომავალში! ეს არის, გაქვთ შემოსავლის სტაბილური წყარო, არცერთ გარე გარემოებებზეა დამოკიდებული.
- თუ ამ კითხვას უპასუხეთ, მაშინ უნდა გამოთვალეთ თქვენი ოჯახის ბიუჯეტი და დარწმუნდით, რომ ეს საშუალებას გაძლევთ უმტკივნეულო გადაიხადოთ ყოველთვიური საკრედიტო კურსი.
- ამ შემთხვევაში, მაქსიმალურად მხედველობაში უნდა იქნას მიღებული პირადი ცხოვრების და მასთან დაკავშირებული ხარჯების მაქსიმალური ცვლილებები. ეს არის, სამუშაოს ადგილის შეცვლა, ცოლის ორსულობა და ბავშვის დაბადება, ბავშვების უმაღლეს საგანმანათლებლო დაწესებულებებში მიღება, რომელთაც დახმარება მოუწევთ.
იდეალურ შემთხვევაში, თქვენ უნდა გქონდეთ ხელშეუხებელი მარაგი, რომელიც დაგეხმარებათ გადარჩენისთვის მინიმუმ 2-3 თვის გადარჩენისთვის, მაგალითად, უმუშევრობის პერიოდისთვის!
და უნდა გესმოდეთ, რომ სესხი არ უნდა "ჭამა" თქვენი ბიუჯეტის ნახევარზე მეტს. დიახ, თქვენ ასევე უნდა დაისვენოთ და არა 10 წლის შემდეგ და ეს შეიძლება იყოს. ამიტომ, თუნდაც ასეთი წვრილმანების დაგეგმვა. ან, თუ მიზანს აქვს დიდი ძალა - მოძებნეთ შემოსავლის დამატებითი წყაროები!
- ამის შემდეგ, სასურველია ფრთხილად და ღრმად ჩაითვალეთ კითხვის არსი:იპოთეკური ბაზრის ტენდენციების შესასწავლად, წაიკითხეთ ექსპერტების პროგნოზები, გაეცანით სხვადასხვა კრედიტორების პირობებს. და საბოლოო გადაწყვეტილების მიღება, სესხის ყველა დადებითი და უარყოფითი ასპექტის შედარების საფუძველზე, კონკრეტულად თქვენს ოჯახთან დაკავშირებით.
- ყოველივე ამის შემდეგ, ცნობილია, რომ ადამიანების პრობლემებისადმი დამოკიდებულება ასევე განსხვავებულია: რაც შეიძლება სერიოზული დაბრკოლება იყოს ერთისთვის, მეორე კი მიიჩნევს - წვრილმანი, ყურადღების უღირს. ისევ და ისევ, იგივე შვებულების არარსებობა შეიძლება 5 წლის განმავლობაში გაუძლოს. თქვენს პარტნიორს მინიმუმ გასართობი სჭირდება შაბათ -კვირას. ჩვენ არ ვსაუბრობთ ბავშვებზე!
- ამისათვის, უბრალოდ აიღეთ ცარიელი ფურცელი, მიაპყროს მას ორი ნახევრის გასწვრივ. ერთი მხრივ, დაწერეთ თქვენი ოჯახისთვის იპოთეკური სესხის ყველა უპირატესობა, უპირატესობა და პოზიტიური ასპექტი, ხოლო მეორეს მხრივ, ყველა რისკი, უარყოფითი მხარე და უარყოფითი მომენტები. და ამის საფუძველზე მიიღე საბოლოო გადაწყვეტილება.
იპოთეკური სესხი საცხოვრებლისთვის: პროგრამის დადებითი და უარყოფითი მხარეები
ზოგადი ასპექტში გავაანალიზებთ სავარაუდო გეგმას. მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ თქვენი საკუთარი ვარიანტები თითოეულ კონკრეტულ ოჯახს.
მნიშვნელოვანია: ყოველთვის ფრთხილად შეისწავლეთ ხელშეკრულება!
პოზიტიური მხარეები
- თქვენ შეგიძლიათ იცხოვროთ თქვენს ბინაში იპოთეკური სესხის დარეგისტრირების შემდეგ
- იპოთეკური სესხის რეგისტრაცია გაცილებით უსაფრთხოა, ვიდრე ბინის ყიდვა უძრავი ქონების სააგენტოს მეშვეობით
- დანაზოგი რეალტორებსა და საკომისიოს გადახდაზე
- გრაფიკის წინ იპოთეკური სესხის დაფარვის შესაძლებლობა
- იპოთეკური სესხზე გადახდილი პროცენტიდან გამოქვითვის მიღების შესაძლებლობა და ის ადრეული გადახდა გახდება. ამით ამცირებს გადახდის ვადას
- იპოთეკური სესხის დახვეწის შესაძლებლობა. ანუ იპოთეკური სესხი სხვა ბანკში, რომელსაც აქვს უფრო ხელსაყრელი საკრედიტო პირობები
- მუშაობის დაკარგვის შემთხვევაში სამი თვის შეფერხების გამოყენების შესაძლებლობა
- საკრედიტო სესხის უპირატესობები რუბლებში დაცემის ან ნაგულისხმევი შემთხვევაში
- იპოთეკური სესხის მოპოვების უპირატესობას აქვს ბანკის მსესხებლების სპეციალური კატეგორიები: სამხედრო, ბენეფიციარები, ახალგაზრდა ოჯახები, დედების კაპიტალის მფლობელები - თუ მათ ეკუთვნით, ეს უპირობო პლიუსია.
მნიშვნელოვანია: დააინსტალირეთ იგი საკუთარი თავისთვის - უფრო მოსახერხებელია მიღება დიფერენცირებული ან ანუგენური გადახდა. პირველ შემთხვევაში, თქვენ იხდით დიდ თანხას სესხის ორგანოსგან და მისი პროცენტიდან, მაგრამ მათი შემცირების შემდეგ. და მეორე შემთხვევაში, თქვენ სტაბილურად გადაიხდით იმავე თანხას, სხეულის ზრდის გამო და შემცირდება სესხის პროცენტი.
უარყოფითი მხარეები
- საწყისი წვლილისთვის ფულის შოვნა 10 -დან 30% -მდე
- დიდი გადახდა, თუ არ ჩაქრება სესხი გრაფიკის წინ
- შემოსავლის წყაროს დაკარგვის რისკი და შედეგად - ბანკისთვის დავალიანების ფორმირება
- ბანკში ჯანმრთელობისა და ქონების დაზღვევის წლიური გადახდის საჭიროება
- ბანკის მსესხებლების სპეციალური კატეგორიებისთვის, თქვენ მოგიწევთ შეაგროვოთ დოკუმენტების დიდი პაკეტი, დიდი დრო დახარჯოთ.
- გრძელვადიანი სესხი მოიცავს გარკვეულ დამოკიდებულებას და ბევრ რამეზე დაზოგვის აუცილებლობას, რაც საკმაოდ რთულია საშუალო შემოსავლის მქონე ადამიანისთვის, როგორც ფიზიკურად, ასევე ფსიქოლოგიურად.
- თუ შეუძლებელია სესხის დაფარვის გაგრძელება, თქვენს ბინას ბანკი აყენებს სატენდერო ტენდერისთვის, თქვენ დარჩებით საცხოვრებლის გარეშე და ინვესტიციური ფულის მნიშვნელოვანი ნაწილის გარეშე.
მნიშვნელოვანია: თუ თქვენ კვლავ გადაწყვეტთ იპოთეკური სესხის მიღებას, გააკეთეთ მხოლოდ ფიქსირებული საკრედიტო კურსი და ყოველთვის აქვს NZ. ანუ, გარკვეული თანხის ხელშეუხებელი საფონდო, სესხის გადახდის საფუძველზე, სულ მცირე, რამდენიმე თვის განმავლობაში, გაუთვალისწინებელი და ძალების მაჟორურის შემთხვევაში.
და როგორ უნდა გავაკეთოთ იპოთეკური სესხი საცხოვრებლის სწორად: რჩევები
- ამ საკითხში, 0,5% პროცენტიც კი თამაშობს როლს. ამიტომ, ძალიან ფრთხილად, სასწავლო შემოთავაზებები ბანკებისგან, არჩია არა მხოლოდ ყველაზე დაბალი პროცენტი, მაგრამ ასევე საუკეთესო დრო თქვენთვის.ყოველივე ამის შემდეგ, თანხა საკმაოდ მნიშვნელოვანი იქნება. ეს ნიშნავს, რომ განსხვავება პროცენტშია, მაგალითად 0.5 %, 20 წელიწადში 200 ათასზე მეტი რუბლი იქნება. და თუ ამშვენებთ 30 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში - 450 ათასზე მეტი.
- ბევრს იმედოვნებს უცხოური ვალუტების შესახებ. დაიმახსოვრე - იპოთეკური სესხი უნდა იქნას მიღებული მხოლოდ იმ ვალუტაში, რომელშიც ხელფასს მიიღებთ!დოლარის ნახტომებმა უკვე წაართვეს მრავალი ბინა მოქალაქეებისგან, რადგან მათ უბრალოდ ვერ მოახერხეს გადაჭარბების სხვაობა.
- ჩვენ უკვე შევეხოთ თემას - ღირს იპოთეკური სესხის აღება მხოლოდ ფიქსირებული ინტერესით. მე ძალიან მომწონს საპროცენტო განაკვეთების შემცირება, მაგრამ სინამდვილეში ისინი მხოლოდ ყოველწლიურად იზრდება. ან ეს შემცირება ბუნებაში მოკლევადიანი ხასიათისაა. ამიტომ, მცურავი ფსონი არის თქვენი დამატებითი ხარჯვა!
- შეხედე ნივთებს ნამდვილად! თუ თქვენს თავში გამოითვალეთ სესხის გადახდა 10 წლის განმავლობაში, მაშინ შედეგი შეიძლება სავალალო იყოს. ფაქტია, რომ ნებისმიერი ძალის მაჟორიორი დაარტყამს თქვენგან. ყოველივე ამის შემდეგ, რაც უფრო ნაკლები ვადა, მით უფრო მეტი ანაზღაურება.და თუ, ამ თვეში ავადმყოფობის გამო, თქვენ ვერ გადაიხდით სასურველ თანხას, მაშინ იქნება Spacer. აქედან გამომდინარე, უმჯობესია მოაწყოთ უფრო გრძელი პერიოდი და, თუ ეს შესაძლებელია, დაფარონ სესხი გრაფიკის წინ.
- თუ თქვენ გჭირდებათ ავეჯის შეძენა და რემონტის გაკეთება, მაშინ უმჯობესია დაუყოვნებლივ გააკეთოთ ნაკლები პირველი საფასურის განმავლობაში ან მიიღეთ მაქსიმალური თანხა.ანუ ერთ სესხზე თქვენ უკვე მოაწყობთ თქვენს საცხოვრებელს.
მნიშვნელოვანია: მაგრამ არ უნდა დაგვავიწყდეს, რომ იპოთეკაში საცხოვრებელი სახლი არ არის თქვენი. ის ბანკს ეკუთვნის, ამიტომ სამჯერ იფიქრეთ, გააკეთოთ თუ არა ძვირი და ძირითადი რემონტი.
- იფიქრეთ დიდი მასშტაბით და წინასწარ კარგია. მაგრამ არა იპოთეკური სესხის შესახებ. უკეთესად შეიძინეთ პატარა ბინა, შესაძლოა არა ქალაქის ცენტრში, არამედ ხელმისაწვდომი ფასით. გადაიხადეთ მისი სესხი - აიღეთ ტერიტორიის გაფართოება. ჩვენ გავითვალისწინებთ:
- დაბალი ღირებულება მოითხოვს ყოველთვიურ წვლილს
- შეიძლება მისი მიღება ან შემცირება იპოთეკური პერიოდის შემდეგ
- თქვენ შეამცირეთ ზედმეტი გადახდა, რომელიც დამოკიდებულია თანხაზე
მნიშვნელოვანია: თუ პირველ რიგში იყიდით ერთ ოთახში, მაშინ მეტი საცხოვრებლის ყიდვისას დაკარგული თანხა გაცილებით ნაკლები იქნება.
- მაქსიმალურად დაანგარიშეთ შესაძლო პარამეტრები. სცადეთ სხვადასხვა ინტერესით და შეცვალეთ ტერმინები კალკულატორში. მაგალითად, 30 და 25 წლის ოდენობის 12% -ით, იგი მერყეობს მხოლოდ 1 ათასი.
- წინასწარ შეისწავლეთ უძრავი ქონების ბაზარი! მიჰყევით ფასების გადახტომას, შეგიძლიათ თავი დაწეროთ ნოუთბუქში.
- იხილეთ ფართო! დასკვნა არის ის, რომ თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ საჭირო ობიექტების ადგილმდებარეობა, საბავშვო ბაღის ან სკოლის სიახლოვე, მაშინაც კი, თუ ჯერ არ გყავთ შვილები. დიახ, ძნელია ჩემი თავში გადახვევა, როდესაც ასეთი აზრებიც კი არ არის. მაგრამ ეს ასპექტები "ხელში" იქნება, თუნდაც ბინის გრძელი გაქირავებით ან გაყიდვით.
- ლაპარაკი გაყიდვაზე - ნამდვილად გაითვალისწინეთ ბინის ადგილმდებარეობის მომგებიანობა.დაბალ ფასს ყოველთვის აქვს დაჭერა და ძალიან იშვიათ შემთხვევებში ეს ნამდვილად ჩქარობს მაცხოვრებლებს სხვა ქვეყანაში გადასვლისას. ჩვენ გავითვალისწინებთ:
- გზის დენოუცია. როდესაც მუშაობას დაიწყებთ, მერწმუნეთ, რამდენიმე წელიწადში თქვენ მიიღებთ ამ გადაჭარბებას სხვა უფრო მომგებიან ადგილზე;
- უფრო მეტიც, ხმაურიანი ადგილების დახურვა და ცენტრის ბილიკიიგი ასევე არ არის დამტკიცებული რეზიდენტების მიერ;
- რეგიონის "სისუფთავე". თქვენ არამარტო უნდა დაიცვათ wipers ბრძანება, არამედ საღამოსაც კი არ უნდა იყოთ საშინელი, სახლში დაბრუნება;
- "ასაკი" სახლში. 20-30 წლის შემდეგ, ომისშემდგომი შენობის სახლი თითქმის გაუფასურდება. და თქვენ გაყიდეთ მას პენისთან შედარებით, რომელიც არ ეღირება თქვენი გადახდების ნახევარი;
- ყველა სამრეწველო ობიექტი, რა იქნება შენთან სამეზობლოში, გააფუჭებს არა მხოლოდ ჰაერს, არამედ მშვიდი ცხოვრებას. ასევე მომავალი გაყიდვები;
- არ არის რეკომენდებული პირველი და ბოლო სართულების აღება. ისინი მნიშვნელოვნად დაბალია მომხმარებლების საჭიროებებისთვის.
მნიშვნელოვანია: ბოლო რჩევა - ნუ იმუშავებთ რეალტორებთან! დიდი თანხა გაივლის და დიდ ინტერესს.
სხვათა შორის, როგორ მოძებნოთ სწორი სახლის მეპატრონეები, შეგიძლიათ გაიგოთ ჩვენს სტატიაში "როგორ ვიქირავოთ საცხოვრებელი?" ასეთ მარტივ მაგალითზე, თქვენ შეისწავლით მთავარ წერტილებსა და "ხარვეზებს", როდესაც ეძებთ.
ვიდეო: არის მომგებიანი იპოთეკური სესხის აღება საცხოვრებლისთვის?
