Ipoteca per l'appartamento - Sia che valga la pena prendere: pesare tutti i pro e i contro. Quanto redditizio e correttamente organizzare un mutuo per l'edilizia abitativa: suggerimenti

Questo articolo parlerà della questione del mutuo: è redditizio acquistare alloggi a credito e persino a interesse.

Nel nostro paese, quasi ogni persona, entrando in età adulta, sta pensando all'acquisizione del proprio alloggio. Ciò che non si può dire sulla gioventù occidentale, perché ci sono alloggi in affitto c'è una cosa più familiare del suo acquisto. La nostra giovinezza ha priorità diverse. L'espressione eterna "La mia casa è la mia fortezza" costringe i giovani a correre rischi, assumendo un mutuo per l'edilizia abitativa. Cerchiamo di capire e valutare tutto "per" e "contro" - questi rischi sono giustificati in effetti e in tutti i casi?

Mercato ipotecario: a cosa ti iscrivi quando si crea un mutuo per l'edilizia abitativa?

Un piccolo numero statistico. Ad esempio, a differenza degli abitanti dei paesi dell'ex spazio post-sovietico, dove la percentuale di proprietari di case raggiunge l'80-85%, negli Stati Uniti solo il 65%della popolazione ha alloggi, in Austria-55%, in Germania-46 %. E nel più prospero nel tenore di vita della Svizzera, solo il 39%, mentre il resto preferisce affittarlo.

Un po 'di sfondo

• Certo, in misura maggiore Ciò è dovuto alla mentalità. In parte - con una maggiore sicurezza sociale nelle condizioni della stabilità economica del paese e delle migliori leggi di lavoro. Ma in larga misura e con un semplice calcolo semplice - perché per molti anni guidarti in schiavitù finanziaria, alla fine pagando in eccesso un doppio o addirittura triplo prezzo per l'edilizia abitativa, se puoi fare con condizioni di affitto più favorevoli. Specialmente da quando Finora, un mutuo non è stato finalmente pagato, la banca è ancora il proprietario reale degli alloggi.
• Prestito del credito ipotecario -Il fenomeno è relativamente nuovo nel nostro paese, che è sorto alla fine degli anni '90 del secolo scorso. Quando è diventato impossibile ricevere liberamente un appartamento dallo stato. Ma a causa di inadempienza, inflazione e un forte calo dei redditi della popolazione in quel momento, non aveva un ampio sviluppo. E solo dall'inizio dei duemila anni, il mercato dei mutui ha iniziato a formarsi.
• Il suo sviluppo è stato difficile, con UPS, cadute, cambiamenti significativi nei tassi di interesse. E di conseguenza - la mancanza di stabilità e fiducia dei mutuatari in futuro. Non tutti potevano permettersi un prestito ipotecario e molti mutuatari erano in una situazione difficile a causa della crisi e della perdita di posti di lavoro e persino delle abitazioni perse. Molte banche sono state anche costrette a lasciare il mercato a causa del fallimento e della mancanza di finanziamenti.
• In futuro, nel paese è stata delineata una situazione favorevole: i tassi di interesse sono diminuiti di anno in anno, l'ammontare dei prestiti è aumentato. Di conseguenza, si è verificata una diminuzione di un contributo mensile e il prestito ipotecario è diventato accessibile a una popolazione più ampia.
• Boom ipotecario In Russia, il marzo 2018 è considerato quando il tasso di interesse ha battuto tutti i record precedenti, diminuendo al 7,25%. E dopo ciò si è gradualmente diretto alla crescita. Ulteriori previsioni di esperti sono molto caute, ma possiamo concludere che la crescita del tasso di interesse non contribuisce allo sviluppo del mercato dei mutui. E questa situazione non può essere chiamata stabile. Pertanto, coloro che sono interessati all'acquisizione di alloggi a credito dovrebbero pensare bene e valutare le loro capacità.

Un prestito sotto forma di un mutuo per abitazioni o accumuli?

• Questa domanda si pone invariabilmente per coloro che fanno buoni soldi e hanno l'opportunità di raccogliere l'importo desiderato per l'acquisto di un appartamento in pochi anni. Ma, sfortunatamente, questa è una piccola parte. Se è possibile raccogliere per l'edilizia abitativa in 2-3 anni, allora non ti grattiamo con notevoli pagamenti di interesse.
  • Sì, questa opzione ha il diritto di esistere, ma va notato che a causa dell'instabilità del mercato, si verificano processi inversi. Ad esempio, i prezzi immobiliari possono iniziare a crescere e l'inflazione "mangia" gradualmente i tuoi risparmi.
• E entrambi vivete e continuerete a vivere in un appartamento in affitto, pagando per il suo noleggio, che con un aumento dei prezzi immobiliari tende anche a ottenere il prezzo.
• A proposito, per il noleggio - c'è il retro della moneta in questa materia. Ad oggi, affittare alloggi non è un piacere economico. E quasi ogni inquilino aveva una domanda, perché pagare quasi gli stessi soldi nella tasca di qualcun altro, se puoi demolirlo per la proiezione del loro alloggio.
• Ma ogni articolo ha i suoi svantaggi. Pertanto, la scelta tra l'accumulo dell'acquisto di alloggi e un prestito ipotecario, è necessario prevedere tutti questi punti negativi.

Importante: se non si dispone dell'eredità o dell'aiuto previsto dall'esterno, un mutuo è molto più redditizio del noleggio permanente degli alloggi. Se hai paura del pagamento in eccesso o hai paura dell'interesse per il ritardo (a proposito, quando noleggi abitazioni, nessuno ti darà gratuitamente di vivere gratuitamente), quindi impara a distribuire il budget, come rinvio verso il tuo obiettivo! Ma ci deve essere un piano chiaro.

E a proposito di "Come risparmiare correttamente" offriamo di leggere nel nostro materiale.

Inizio di un mutuo per l'edilizia abitativa: da dove iniziare?

IMPORTANTE: devi capire che quando si crea un mutuo sugli alloggi, è esclusa la probabilità di trasferirsi in un'altra città o in un altro paese.

• Prima di tutto, dovresti onestamente rispondere alla tua domanda: sei sicuro nel tuo futuro! Questo è, Hai una fonte di reddito stabile, Non dipende molto da circostanze esterne.
• Se hai risposto a questa domanda affermativa, allora dovresti Calcola il budget della tua famiglia E assicurati che ti consenta di pagare indolore un tasso di credito mensile.
  • In questo caso, i cambiamenti più possibili nella vita personale e le spese correlate dovrebbero essere prese in considerazione il più possibile. Questo è, Cambio di lavoro, gravidanza di una moglie e nascita di un bambino, ammissione alle istituzioni educative superiori di bambini che dovranno aiutare.

Idealmente, dovresti avere uno stock inviolabile, che aiuterà a sopravvivere almeno 2-3 mesi per sopravvivere, ad esempio, per il periodo di disoccupazione!

E devi capire che il prestito non dovrebbe "mangiare" più della metà del tuo budget. E sì, devi anche rilassarti, e non dopo 10 anni e può essere. Pertanto, anche pianificare tali sciocchezze. Oppure, se l'obiettivo ha un grande potere, cerca ulteriori fonti di reddito!

• Dopodiché, è preferibilmente attentamente e approfondire l'essenza della domanda:per studiare le tendenze del mercato dei mutui, leggere le previsioni degli esperti, conoscere i termini di diversi creditori. E prendere una decisione finale basata sul confronto di tutti gli aspetti positivi e negativi dei prestiti, con gli specifici per la tua famiglia.
  • Dopotutto, è noto che anche l'atteggiamento delle persone ai problemi è diverso: quello che può sembrare un serio ostacolo a uno, l'altro considererà - come un po ', indegno di attenzione. Ancora una volta, l'assenza della stessa vacanza può essere sopportata per 5 anni. E il tuo partner ha bisogno di almeno un po 'di intrattenimento nel fine settimana. Non stiamo parlando di bambini!
• E per questo, basta prendere un foglio di carta vuoto, disegnalo lungo le due metà. Da un lato, scrivi tutti i vantaggi, i vantaggi e gli aspetti positivi del prestito ipotecario per la tua famiglia e, dall'altro, tutti i rischi, gli svantaggi e i momenti negativi. E in base a questo, prendere la decisione finale.

Ipoteca per l'edilizia abitativa: pro e contro del programma

Analizzeremo nell'aspetto generale un piano approssimativo. Ma puoi applicare le tue opzioni a ogni famiglia specifica.

IMPORTANTE: studia sempre attentamente il contratto!

Lati positivi

• Puoi vivere nel tuo appartamento dopo aver registrato un prestito ipotecario
• La registrazione di un prestito ipotecario è molto più sicura dell'acquisto di un appartamento tramite un'agenzia immobiliare
• Risparmio sui pagamenti a agenti immobiliari e commissioni
• La possibilità di pagare un prestito ipotecario in anticipo rispetto al programma
• La possibilità di ricevere una detrazione dagli interessi pagati su un mutuo e di renderlo un pagamento anticipato. Riducendo così il termine di pagamento
• La capacità di rifinanziare un prestito ipotecario. Cioè, prendi un mutuo in un'altra banca che ha condizioni di credito più favorevoli
• La capacità di utilizzare un ritardo di tre mesi in caso di perdita di lavoro
• Vantaggi del prestito creditizio in rubli in caso di calo o inadempienza
• Il vantaggio di ottenere un prestito ipotecario ha categorie speciali di mutuatari bancari: militari, beneficiari, giovani famiglie, proprietari di capitali materni - Se appartieni a quelli, questo è un vantaggio incondizionato.

IMPORTANTE: installalo per te stesso: è più conveniente da prendere Pagamento differenziato o annuale. Nel primo caso, si paga un grande importo dall'organismo di prestito e dal suo interesse, ma dopo la diminuzione. E nel secondo caso, pagherai stabilmente lo stesso importo, a causa della crescita del corpo e riducendo l'interesse del prestito.

Lati negativi

• La necessità di avere denaro per il contributo iniziale per un importo dal 10 al 30%
• Grande pagamento eccessivo, se non ha estinto il prestito prima del previsto
• Il rischio di perdere la fonte di reddito e, di conseguenza, la formazione del debito verso la banca
• La necessità di pagamento annuale di assicurazione sanitaria e immobiliare presso la banca
• Per le categorie speciali di mutuatari bancari, dovrai raccogliere un grande pacchetto di documenti, trascorrendo molto tempo in fila.
• Il prestito a lungo termine comporta una certa dipendenza e la necessità di risparmiare su molte cose, il che è abbastanza difficile per una persona con un reddito medio, sia fisicamente che psicologicamente.
• Se è impossibile continuare a rimborsare il prestito, il tuo appartamento verrà messo in scena dalla banca per le offerte, rimarrai senza alloggi e senza una parte significativa del denaro investito.

IMPORTANTE: se decidi ancora un prestito ipotecario, fai solo Tasso di credito fisso e avere sempre NZ. Cioè, lo stock inviolabile di un certo importo, in base al pagamento di un prestito per almeno alcuni mesi, in caso di imprevisto e forza maggiore.

E come creare un mutuo per l'alloggio correttamente: suggerimenti

• In questa materia, anche lo 0,5% per cento gioca un ruolo. Pertanto, le offerte di studio dalle banche con molta attenzione, scegliendo non solo La percentuale più bassa, ma anche il momento migliore per te.Dopotutto, l'importo sarà abbastanza significativo. Ciò significa che la differenza è in percentuale, ad esempio lo 0,5 %, in 20 anni saranno più di 200 mila rubli. E se decori per un periodo di 30 anni o più, oltre 450 mila.
• Molti hanno speranze per valute estere. Ricorda - Il mutuo dovrebbe essere preso solo nella valuta in cui si ottiene uno stipendio!I salti del dollaro hanno già portato via molti appartamenti dai cittadini, perché semplicemente non potevano fare la differenza nel pagamento in eccesso.
• Abbiamo già toccato l'argomento - Vale la pena prendere un mutuo solo in interesse fisso. Mi piacerebbe molto diminuire i tassi di interesse, ma in realtà aumentano solo ogni anno. O questa diminuzione è di natura breve prima di un grande salto. Pertanto, la scommessa galleggiante è la tua spesa extra!
• Guarda davvero le cose! Se hai calcolato in testa per pagare un prestito per 10 anni, il risultato potrebbe essere deplorevole. Il fatto è che qualsiasi forza Majeure ti metterà fuori dalla carreggiata. Dopotutto, meno termine, più paga.E se, a causa della malattia di questo mese, non puoi pagare l'importo desiderato, allora ci sarà un distanziatore. Pertanto, è meglio organizzare un periodo più lungo e, se possibile, rimborsare il prestito prima del previsto.
• Se è necessario acquistare mobili e effettuare riparazioni, è meglio fare immediatamente meno durante la prima commissione o Prendere l'importo massimo.Cioè, su un prestito, organizzerai già il tuo alloggio.

Importante: ma non dimenticare che gli alloggi nel mutuo non sono tuo. Appartiene alla banca, quindi pensa tre volte a fare riparazioni costose e importanti.

• Pensa a una scadenza grande E in anticipo è buono. Ma non sulla questione con un mutuo. Meglio acquistare un appartamento più piccolo, forse non nel centro della città, ma a un prezzo accessibile. Paga il suo prestito: prenditi un'estensione della zona. Prendiamo in considerazione:
  • un costo inferiore richiede un contributo mensile inferiore
  • può essere preso o ridotto dopo il periodo del mutuo stesso
  • hai ridotto il pagamento in eccesso dipendente dall'importo

IMPORTANTE: se si acquisti prima un appartamento di un camere, quindi quando si acquista più alloggi, l'importo mancante sarà molto inferiore.

• Califare il più possibile le possibili opzioni. Prova con un interesse diverso e modifica i termini nel calcolatore. Ad esempio, ad un tasso del 12% della quantità di 30 e 25 anni, varia solo di 1 mila. E sarà moralmente più facile per sbarazzarti del prestito 5 anni prima.
• Studia in anticipo il mercato immobiliare! Segui i salti a prezzi, puoi persino scrivere te stesso su un quaderno.
• Vedi più ampio! La linea di fondo è che devi tenere conto della posizione degli oggetti necessari, della vicinanza dell'asilo o della scuola, anche se non hai ancora figli. Sì, è difficile scorrere la testa quando non ci sono ancora pensieri. Ma questi aspetti saranno "in mano" anche con il lungo noleggio o la vendita di un appartamento.

• A proposito di vendita - Tenendo davvero conto della redditività della posizione dell'appartamento.Il prezzo basso ha sempre una presa e in casi molto rari è davvero una fretta dei residenti quando si trasferisce in un altro paese. Prendiamo in considerazione:
  • denouement stradale. Quando inizi ad andare a lavorare, credimi, tra qualche anno raggiungerai quel pagamento in eccesso in un altro luogo più redditizio;
  • inoltre, chiudere la posizione di luoghi rumorosi e pista centraliinoltre non è approvato dai residenti;
  • "Pulizia" della regione. Non dovresti solo seguire l'ordine dei tergicristalli, ma anche la sera dal lavoro non dovresti essere spaventoso, tornando a casa;
  • "Age" a casa. Dopo 20-30 anni, l'edificio prebellico si deprezzerà quasi. E lo venderai rispetto a un centesimo che non costerà la metà dei tuoi pagamenti in eccesso;
  • tutte le strutture industriali, Ciò che sarà nel quartiere con te rovinerà non solo l'aria, ma una vita calma. Così come le vendite future;
  • non è consigliabile prendere il primo e gli ultimi piani. Sono significativamente più bassi per le esigenze dei clienti.

IMPORTANTE: l'ultimo consiglio: non lavorare con gli agenti immobiliari! Un grande importo attirerà e un grande interesse.

A proposito, come cercare i proprietari di case giuste, puoi scoprire nel nostro articolo "Come affittare abitazioni?" In un esempio così semplice, studierai i punti principali e le "insidie" durante la ricerca.

Video: è redditizio prendere un mutuo per l'edilizia abitativa?