Hipoteka za stan - vrijedi li ga uzeti: odmjerite sve prednosti i nedostatke. Koliko profitabilno i ispravno dogovoriti hipoteku za stanovanje: Savjeti

Ovaj će članak govoriti o hipotekarnom pitanju - je li profitabilno kupiti stanovanje na kredit, pa čak i na kamate.

U našoj zemlji, gotovo svaka osoba, koja ulazi u odraslu dob, razmišlja o stjecanju vlastitog stanovanja. Ono što se ne može reći o zapadnoj mladosti, jer postoji iznajmljivanje stanova, postoji poznatija stvar od njegove kupnje. Naša mladost ima različite prioritete. Vječni izraz "Moja kuća je moja tvrđava" prisiljava mlade ljude da riskiraju, uzimajući hipoteku za stanovanje. Pokušajmo shvatiti i odmjeriti sve "za" i "protiv" - jesu li ti rizici opravdani u stvari i u svim slučajevima?

Tržište hipoteke: na što se pretplaćujete prilikom izrade hipoteke za stanovanje?

Malo statističkih brojeva. Na primjer, za razliku od stanovnika zemalja bivšeg postsovjetskog prostora, gdje postotak vlasnika kuća doseže 80-85%, u SAD-u samo 65%stanovništva ima smještaj, u Austriji-55%, u Njemačkoj-46 %. I u najspretnijim u životnoj švicarskoj standardu, samo 39%, dok ga ostali radije unajmljuju.

Mala pozadina

• Naravno, u većoj mjeri To je zbog mentaliteta. Djelomično - s većim socijalnim osiguranjem u uvjetima ekonomske stabilnosti u zemlji i boljim radnim zakonima. Ali u velikoj mjeri i s laganim jednostavnim izračunavanjem - zašto se dugi niz godina voziti u financijsko ropstvo, na kraju preplaćivanje dvostruke ili čak trostruke cijene za stanovanje, ako možete učiniti s povoljnijim uvjetima najma. Pogotovo od Do sada, hipoteka nije konačno plaćena, banka je i dalje stvarni vlasnik stanovanja.
• Kreditno kreditiranje hipotekarnih kredita -Fenomen je u našoj zemlji relativno nov, koji je nastao krajem 90 -ih prošlog stoljeća. Kad je postalo nemoguće slobodno primiti stan od države. Ali zbog neplaćanja, inflacije i oštrog pada u to vrijeme stanovništva, nije imao širok razvoj. I tek od početka dvije tisuće godina hipotekarno tržište počelo se formirati.
• Njegov je razvoj bio težak, s UPS -om, padom, značajne promjene kamatnih stopa. I kao rezultat - nedostatak stabilnosti i povjerenja zajmoprimaca u budućnosti. Nisu svi mogli priuštiti hipotekarni zajam, a mnogi su zajmoprimci bili u teškoj situaciji zbog krize i gubitka radnih mjesta, pa čak i izgubljenog stanovanja. Mnoge su banke također bile prisiljene napustiti tržište zbog bankrota i nedostatka financiranja.
• U budućnosti je u zemlji navedena povoljna situacija: kamatne stope su se smanjivale iz godine u godinu, povećala se iznos pozajmljivanja. Prema tome, došlo je do smanjenja mjesečnog doprinosa, a hipotekarno kreditiranje postalo je dostupno većem stanovništvu.
• Hipotekarni procvat U Rusiji se, ožujak 2018., razmatra kada je kamatna stopa oborila sve prethodne zapise, smanjujući se na 7,25%. I nakon toga postupno se kretala u rast. Dalje prognoze stručnjaka su vrlo oprezne, ali možemo zaključiti da rast kamatnih stopa ne doprinosi razvoju hipotekarnog tržišta. A ova se situacija ne može nazvati stabilnom. Stoga bi oni koji su zainteresirani za stjecanje stanovanja na kredit trebali dobro razmišljati i odmjeriti svoje mogućnosti.

Zajam u obliku hipoteke za stanovanje ili akumulaciju?

• Ovo se pitanje uvijek postavlja za one koji zarađuju dobar novac i imaju priliku prikupiti željeni iznos za kupnju stana za nekoliko godina. Ali, nažalost, ovo je mali udio. Ako je moguće prikupiti za stanovanje u 2-3 godine, onda se sigurno ne opterećujete znatnim preplaćenjima od interesa.
  • Da, ova opcija ima pravo postojati, ali treba napomenuti da se zbog nestabilnosti tržišta događaju obrnuti procesi. Na primjer, cijene nekretnina mogu početi rasti, a inflacija postepeno "jesti" uštedu.
• I oboje ste živjeli i nastavit ćete živjeti u unajmljenom stanu, plaćajući njegov najam, što s povećanjem cijena nekretnina također ima cijenu.
• Usput, o iznajmljivanju - u ovom je pitanju obrnuta strana kovanice. Do danas, iznajmljivanje stanovanja nije tako jeftino zadovoljstvo. I gotovo svaki stanar imao je pitanje, zašto platiti gotovo isti novac u tuđem džepu, ako ga možete srušiti za projekciju njihovog stanovanja.
• Ali svaka stavka ima svoje nedostatke. Stoga, odabirom nakupljanja kupnje stambenog prostora i hipotekarnog zajma, morate predvidjeti sve ove negativne točke.

Važno: Ako nemate očekivano nasljedstvo ili pomoć izvana, hipoteka je mnogo profitabilnija od trajnog najam stambenog prostora. Ako se bojite preplate ili se bojite interesa za kašnjenje (usput, prilikom iznajmljivanja stanovanja, nitko vam neće slobodno živjeti besplatno), a zatim naučite distribuirati proračun, kao odgađanje vašeg cilja! Ali mora postojati jasan plan.

I o "Kako ispravno uštedjeti novac" nudimo da čitamo u svom materijalu.

Početak hipoteke za stanovanje: Gdje započeti?

Važno: Morate shvatiti da je prilikom izrade hipoteke na stanovanju vjerojatnost prelaska u drugi grad ili drugu zemlju isključena.

• Prije svega, trebali biste iskreno odgovoriti na svoje pitanje - jeste li sigurni u svoju budućnost! To je, Imate li stabilan izvor prihoda, ne ovisi o bilo kakvim vanjskim okolnostima.
• Ako ste odgovorili na ovo pitanje potvrdno, trebali biste Izračunajte proračun svoje obitelji I budite sigurni da vam omogućuje bezbolno plaćanje mjesečne kreditne stope.
  • U ovom slučaju, najviše mogućih promjena u osobnom životu i srodnih troškova treba uzeti u obzir što je više moguće. To je, Promjena radnog mjesta, supruga trudnoća i rođenje djeteta, prijem u više obrazovne ustanove djece koja će morati pomoći.

U idealnom slučaju, trebali biste imati nepovredive zalihe, što će pomoći preživjeti najmanje 2-3 mjeseca da biste preživjeli, na primjer, za razdoblje nezaposlenosti!

I morate shvatiti da zajam ne bi trebao "jesti" više od polovice vašeg proračuna. I da, također se morate opustiti, a ne nakon 10 godina i može biti. Stoga čak i planirajte takve sitnice. Ili, ako cilj ima veliku moć - potražite dodatne izvore prihoda!

• Nakon toga, po mogućnosti je pažljivo i duboko se zaronite u suštini pitanja:da biste proučavali trendove hipotekarnog tržišta, pročitajte prognoze stručnjaka, upoznajte se s uvjetima različitih vjerovnika. I donijeti konačnu odluku na temelju usporedbe svih pozitivnih i negativnih aspekata pozajmljivanja, s posebno prema vašoj obitelji.
  • Uostalom, poznato je da je stav ljudi prema problemima također drugačiji: ono što se može činiti ozbiljnom preprekom jednoj, drugom će smatrati - kao sitnu, nedostojnu pažnju. Opet, odsutnost istog odmora može se izdržati 5 godina. A vašem partneru treba barem zabavu za vikend. Ne govorimo o djeci!
• A za to, samo uzmite prazan list papira, nacrtajte ga duž dvije polovice. S jedne strane, napišite sve prednosti, prednosti i pozitivne aspekte hipotekarnog zajma za svoju obitelj, a s druge strane, sve rizike, nedostatke i negativne trenutke. I na temelju toga donesite konačnu odluku.

Hipoteka za stanovanje: prednosti i nedostaci programa

U općem ćemo aspektu analizirati približni plan. Ali vlastite mogućnosti možete primijeniti na svaku određenu obitelj.

Važno: Uvijek pažljivo proučite ugovor!

Pozitivne strane

• Možete živjeti u svom stanu nakon što registrirate hipotekarni zajam
• Registracija hipotekarnog zajma mnogo je sigurnija od kupnje stana putem agencije za nekretnine
• Ušteda na plaćanju nekretnina i provizija
• Mogućnost otplate hipotekarnog zajma prije rasporeda
• Mogućnost primanja odbitka od kamata plaćenih na hipoteku i izvršiti ga kao rano plaćanje. Čime se smanjuje termin plaćanja
• Mogućnost refinanciranja hipotekarnog zajma. Odnosno, uzmite hipoteku u drugoj banci koja ima povoljnije kreditne uvjete
• Mogućnost korištenja kašnjenja od tri mjeseca u slučaju gubitka rada
• Prednosti kreditnog zajma u rubaljama u slučaju pada ili neplaćanja
• Prednost dobivanja hipotekarnog zajma ima posebne kategorije zajmoprimca za banke: vojske, korisnike, mlade obitelji, vlasnici majčinog kapitala - ako pripadate njima, ovo je bezuvjetni plus.

Važno: instalirajte za sebe - prikladnije je uzeti Diferencirana ili annuent plaćanje. U prvom slučaju plaćate veliki iznos od tijela zajma i njegove kamate, ali nakon što se smanji. A u drugom slučaju stabilno ćete platiti isti iznos, zbog rasta tijela i smanjenja kamata zajma.

Negativne strane

• Potreba da imate novac za početni doprinos u iznosu od 10 do 30%
• Velika preplata, ako ne ugasite zajam prije rasporeda
• Rizik od gubitka izvora prihoda i kao rezultat - formiranje duga na banku
• Potreba za godišnjim plaćanjem zdravstvenog i imovinskog osiguranja u banci
• Za posebne kategorije bankarskih zajmoprimaca morat ćete prikupiti veliki paket dokumenata, trošeći puno vremena u redu.
• Dugoročno kreditiranje uključuje određenu ovisnost i potrebu za uštedom na mnogim stvarima, što je za osobu s prosječnim prihodima, i fizički i psihološki.
• Ako je nemoguće nastaviti otplatiti zajam, banka će vam stavljati stan na licitiranje, ostat će vam bez stanovanja i bez značajnog dijela uloženog novca.

VAŽNO: Ako se i dalje odlučite za hipotekarni zajam, izdvojite samo Fiksna kreditna stopa i uvijek imaju NZ. Odnosno, nepovrediva zaliha određenog iznosa, na temelju plaćanja zajma najmanje nekoliko mjeseci, u slučaju nepredviđenih i više sila.

I kako pravilno napraviti hipoteku za stanovanje: Savjeti

• U ovom pitanju, čak 0,5% igra ulogu. Stoga, studijske ponude od banaka vrlo pažljivo, odabiru ne samo Najniži postotak, ali i najbolje vrijeme za vas.Uostalom, iznos će biti prilično značajan. To znači da je razlika u postotku, na primjer 0,5 %, u 20 godina će biti više od 200 tisuća rubalja. A ako ukrašavate razdoblje od 30 godina ili više - preko 450 tisuća.
• Mnogi se nadaju u stranim valutama. Zapamtiti - Hipoteku treba uzeti samo u valuti u kojoj dobivate plaću!Skokovi dolara već su oduzeli mnoge stanove od građana, jer jednostavno nisu mogli povući razliku u preplaćivanju.
• Već smo se dotakli te teme - Vrijedno je uzimati hipoteku samo u fiksnom kamatu. Vrlo bih volio da se kamatne stope smanjuju, ali u stvarnosti se samo povećavaju svake godine. Ili je ovo smanjenje kratkoročne prirode prije velikog skoka. Stoga je plutajuća oklada vaša dodatna potrošnja!
• Pogledajte stvari stvarno! Ako ste u glavi izračunali da platite zajam 10 godina, rezultat može biti žao. Činjenica je da će vas bilo koja viša sile izbaciti iz ruta. Uostalom, što je manje, to više plaća.A ako, zbog bolesti ovog mjeseca, ne možete platiti željeni iznos, tada će doći do razmaka. Stoga je bolje dogovoriti dulje razdoblje, a ako je moguće, otplatiti zajam prije rasporeda.
• Ako trebate kupiti namještaj i popraviti, onda je bolje odmah napraviti manje tijekom prve naknade ili Uzmite maksimalni iznos.Odnosno, na jednom zajmu već ćete organizirati svoje stanovanje.

Važno: Ali nemojte zaboraviti da stanovanje u hipoteci nije vaše. Pripada banci, pa razmislite tri puta hoće li napraviti skupe i velike popravke.

• Razmislite o velikom - A unaprijed je dobro. Ali ne na problem s hipotekom. Bolje kupiti manji stan, možda ne u centru grada, već po pristupačnoj cijeni. Platite zajam - uzmite sebi produženje područja. Uzimamo u obzir:
  • niži trošak zahtijeva manji mjesečni doprinos
  • može se uzeti ili smanjiti nakon samog hipotekarnog razdoblja
  • smanjili ste preplatu ovisno o iznosu

Važno: Ako prvo kupite jedan sobni stan, tada kada kupujete više stanovanja, nedostajući iznos bit će mnogo manji.

• Kalificirajte moguće opcije što je više moguće. Pokušajte s različitim kamatama i promijenite pojmove u kalkulatoru. Na primjer, po stopi od 12% od 30 i 25 godina, varira samo 1 tisuća. I bit će vam moralno lakše da se riješite zajma 5 godina ranije.
• Proučite tržište nekretnina unaprijed! Slijedite skokove cijena, čak se možete zapisati u bilježnici.
• Vidi šire! Suština je da trebate uzeti u obzir mjesto potrebnih objekata, blizinu vrtića ili škole, čak i ako još nemate djecu. Da, teško mi je pomicati glavu kad još nema ni takvih misli. Ali ti će aspekti biti "u ruci" čak i uz dugu iznajmljivanje ili prodaju stana.

• Govoreći o prodaji - Stvarno uzmite u obzir profitabilnost lokacije stana.Niska cijena uvijek ima ulov i u vrlo rijetkim slučajevima zaista je žurba stanovnika prilikom prelaska u drugu zemlju. Uzimamo u obzir:
  • demantiranje na cesti. Kad počnete raditi, vjerujte mi, za nekoliko godina ćete se uhvatiti u toj preplaćenosti na drugom profitabilnijem mjestu;
  • Štoviše, Zatvori mjesto bučnih mjesta i centratakođer ga ne odobravaju stanovnici;
  • "Čistoća" regije. Ne biste trebali slijediti redoslijed brisača, već čak i navečer s posla ne biste trebali biti zastrašujući, vraćajući se kući;
  • "Dob" kod kuće. Nakon 20-30 godina, predratna građevinska kuća gotovo će se amortizirati. I prodat ćete ga u usporedbi za peni koji neće koštati polovicu vaših preplaćenosti;
  • svi industrijski objekti, Što će biti u susjedstvu s vama pokvarit će ne samo zrak, već i miran život. Kao i buduća prodaja;
  • ne preporučuje se prvi i posljednji podovi. Oni su znatno niži za potrebe kupaca.

Važno: Posljednji savjet - ne radite s Realtors! Velika količina će se povući i veliki kamata.

Usput, kako potražiti prave vlasnike kuća, možete to saznati u našem članku "Kako unajmiti stanovanje?" Na tako jednostavnom primjeru proučit ćete glavne točke i "zamke" prilikom pretraživanja.

Video: Je li profitabilno uzeti hipoteku za stanovanje?