Tento článek bude hovořit o otázce hypotéky - je výhodné koupit bydlení na úvěr a dokonce i v zájmu.
Obsah
V naší zemi téměř každá osoba, která vstupuje do dospělosti, přemýšlí o získávání vlastního bydlení. Co nelze říci o západní mládí, protože existuje pronajímající bydlení, existuje známější věc než jeho nákup. Naše mládež má různé priority. Věčný výraz „Můj dům je moje pevnost“ nutí mladé lidi riskovat a hypotéku na bydlení. Pokusme se přijít na to a zvážit vše „pro“ a „proti“ - jsou tato rizika ve skutečnosti a ve všech případech odůvodněna?
Hypoteční trh: Co se přihlásíte k odběru při výrobě hypotéky na bydlení?
Malá statistická čísla. Například na rozdíl od obyvatel zemí bývalého postsovětského prostoru, kde procento majitelů domů dosáhne 80-85%, v USA má pouze 65%obyvatelstva v Rakousku-55%, v Německu-46 %. A v nejbližších nejbohatších ve standardu života ve Švýcarsku, pouze 39%, zatímco ostatní si ji dávají přednost.
Trochu pozadí
- Samozřejmě ve větší míře Důvodem je mentalita. Částečně - s větším sociálním zabezpečením v podmínkách ekonomické stability země a lepších pracovních zákonů. Ale do značné míry as drsným jednoduchým výpočtem - proč se po mnoho let dostat do finančního otroctví, nakonec přeplatte dvojnásobnou nebo dokonce trojnásobnou cenu za bydlení, pokud dokážete s příznivějšími podmínkami pronájmu. Zvláště od té doby Doposud nebyla hypotéka konečně zaplacena, banka je stále skutečným vlastníkem bydlení.
- Půjčování hypotečních úvěrů -Fenomén je v naší zemi relativně nový, který vznikl na konci 90. let minulého století. Když bylo nemožné svobodně přijmout byt od státu. Ale v důsledku výchozího nastavení, inflace a ostrého poklesu příjmů populace v té době neměla široký vývoj. A teprve od začátku dvou tisíc let se začal vytvářet hypoteční trh.
- Jeho vývoj byl obtížný, s UPS, pády, významné změny úrokových sazeb. A v důsledku toho - nedostatek stability a důvěry dlužníků v budoucnosti. Ne každý by si mohl dovolit hypoteční úvěr a mnoho dlužníků bylo v obtížné situaci kvůli krizi a ztrátě pracovních míst a dokonce ztraceným bydlením. Mnoho bank bylo také nuceno opustit trh kvůli bankrotu a nedostatečnému financování.
- V budoucnu byla v zemi nastíněna příznivá situace: úrokové sazby z roku na rok se zvýšily množství půjček. V souladu s tím došlo k poklesu měsíčního příspěvku a hypoteční půjčky byly přístupné větší populaci.
- Hypoteční rozmach V Rusku je březen 2018 zvažován, když úroková sazba přerušila všechny předchozí záznamy a snížila se na 7,25%. A poté postupně zamířila k růstu. Další předpovědi odborníků jsou velmi opatrné, ale můžeme dojít k závěru, že růst úrokové sazby nepřispívá k rozvoji hypotečního trhu. A tuto situaci nelze nazvat stabilní. Proto by ti, kteří se zajímají o získání bydlení na úvěru, by měli dobře myslet a zvážit své schopnosti.
Půjčka ve formě hypotéky na bydlení nebo akumulaci?
- Tato otázka vždy vyvstává pro ty, kteří vydělávají dobré peníze a mají příležitost shromáždit požadovanou částku za nákup bytu za několik let. Bohužel je to však malý podíl. Pokud je možné shromáždit za bydlení za 2-3 roky, určitě se nezatěžujte se značnými přeplatky zájmu.
- Ano, tato možnost má právo existovat, ale je třeba poznamenat, že kvůli nestabilitě trhu dochází k reverzní procesům. Například ceny nemovitostí mohou začít růst a inflace postupně „jíst“ vaše úspory.
- A oba jste žili a budete i nadále žít v pronajatém bytě a platit za jeho pronájem, který se zvýšením cen nemovitostí také získává cenu.
- Mimochodem, o pronájmu - v této záležitosti existuje opačná strana mince. K dnešnímu dni není pronájem bydlení tak levné potěšení. A téměř každý nájemce měl otázku, proč platit téměř stejné peníze v kapse někoho jiného, \u200b\u200bpokud je můžete zbourat za projekci jejich bydlení.
- Ale každá položka má své nevýhody. Proto při výběru mezi akumulací nákupu bydlení a hypotečním úvěrem musíte předvídat všechny tyto negativní body.
DŮLEŽITÉ: Pokud nemáte očekávané dědictví nebo pomoc zvenčí, hypotéka je mnohem výhodnější než trvalý nájem bydlení. Pokud se bojíte přeplatku nebo se bojíte zájmu o zpoždění (mimochodem, když si pronajměte bydlení, nikdo vám neposkytne zdarma žít zdarma), naučte se distribuovat rozpočet jako odkládání na váš cíl! Musí však existovat jasný plán.
A asi „Jak správně ušetřit peníze“ nabízíme číst v našem materiálu.
Zahájení hypotéky na bydlení: Kde začít?
Důležité: Musíte pochopit, že při výrobě hypotéky na bydlení je vyloučena pravděpodobnost přesunu do jiného města nebo jiné země.
- Nejprve byste měli upřímně odpovědět na svou otázku - jste si jisti ve své budoucnosti! To znamená Máte stabilní zdroj příjmů, není moc závislý na jakýchkoli vnějších okolnostech.
- Pokud jste na tuto otázku odpověděli kladně, měli byste Vypočítejte rozpočet vaší rodiny A ujistěte se, že vám umožní bezbolestně platit měsíční úvěrovou sazbu.
- V tomto případě by měly být co nejvíce zohledněny co nejvíce možných změn v osobním životě a souvisejících nákladech. To znamená Změna místa práce, těhotenství manželky a narození dítěte, přijetí na vysokoškolské vzdělávací instituce dětí, které budou muset pomoci.
V ideálním případě byste měli mít nedotknutelnou zásobu, která pomůže přežít nejméně 2-3 měsíce, aby přežil, například po dobu nezaměstnanosti!
A musíte pochopit, že půjčka by neměla „jíst“ více než polovinu vašeho rozpočtu. A ano, musíte také relaxovat, a ne po 10 letech a může to být. Proto dokonce naplánujte takové maličkosti. Nebo, pokud má cíl velkou sílu - hledejte další zdroje příjmů!
- Poté je to výhodně pečlivě a hluboce se ponořit do podstaty otázky:chcete -li studovat trendy hypotečního trhu, přečtěte si předpovědi odborníků, seznávejte se s podmínkami různých věřitelů. A učinit konečné rozhodnutí na základě srovnání všech pozitivních a negativních aspektů půjček, se konkrétně vaší rodinou.
- Koneckonců je známo, že postoj lidí k problémům je také odlišný: to, co se může zdát jako vážnou překážku pro jednoho, druhý bude považovat - za maličkost, nehodná pozornost. Absence stejné dovolené lze opět vydržet po dobu 5 let. A váš partner potřebuje o víkendu alespoň nějakou zábavu. Nemluvíme o dětech!
- A proto si vezměte prázdnou list papíru, nakreslete jej podél dvou polovin. Na jedné straně napište všechny výhody, výhody a pozitivní aspekty hypotečního úvěru pro vaši rodinu a na druhé straně všechna rizika, nevýhody a negativní okamžiky. A na základě toho se rozhodněte konečné rozhodnutí.
Hypotéka na bydlení: Výhody a nevýhody programu
V obecném aspektu budeme analyzovat přibližný plán. Na každou konkrétní rodinu však můžete použít své vlastní možnosti.
Důležité: Vždy pečlivě prostudujte smlouvu!
Pozitivní strany
- Po registraci hypotečního úvěru můžete žít ve svém bytě
- Registrace hypotečního úvěru je mnohem bezpečnější než nákup bytu prostřednictvím realitní kanceláře
- Úspory plateb realitním kancelářím a provizi
- Schopnost splatit hypoteční úvěr před plánem
- Schopnost obdržet odpočet z úroků zaplaceného z hypotéky a učinit z něj jako včasnou platbu. Čímž se sníží platební období
- Schopnost refinancovat hypoteční úvěr. To znamená, vezměte si hypotéku v jiné bance, která má příznivější úvěrové podmínky
- Schopnost používat zpoždění tří měsíců v případě ztráty práce
- Výhody úvěrové půjčky v rubles v případě pádu nebo výchozího stavu
- Výhodou získání hypotečního úvěru má speciální kategorie bankovních dlužníků: vojenské, příjemci, mladé rodiny, majitelé mateřského kapitálu - pokud k nim patříte, jedná se o bezpodmínečné plus.
Důležité: Nainstalujte si to sami - je vhodnější brát Diferencované nebo Annuentní platby. V prvním případě platíte velkou částku od úvěrového orgánu a jeho úroku, ale po snížení. A ve druhém případě budete stabilně platit stejnou částku kvůli růstu těla a snížení úroku půjčky.
Negativní strany
- Potřeba mít peníze na počáteční příspěvek ve výši 10 až 30%
- Velké přeplatky, ne -li uhasino úvěru před plánem
- Riziko ztráty zdroje příjmů a v důsledku toho - vytvoření dluhu do banky
- Potřeba roční platby zdravotního a nemovitového pojištění v bance
- U speciálních kategorií bankovních dlužníků budete muset sbírat velký balíček dokumentů a trávit spoustu času v řadě.
- Dlouhodobé půjčky zahrnují určitou závislost a potřebu ušetřit na mnoha věcech, což je pro člověka s průměrným příjmem docela obtížné, a to jak fyzicky, tak psychologicky.
- Pokud je nemožné pokračovat v splácení půjčky, bude váš byt postaven bankou na nabídku, zůstane vám bez bydlení a bez významné části investovaných peněz.
Důležité: Pokud se stále rozhodnete pro hypoteční úvěr pevná úvěrová sazba a vždy mají NZ. To znamená, že nedotknutelná zásoba určité částky, na základě výplaty půjčky po dobu nejméně několika měsíců, v případě nepředvídané a síly.
A jak správně vyrobit hypotéku na bydlení: tipy
- V této věci hrají roli i 0,5% procenta. Proto je studijní nabídky od bank velmi pečlivě, výběr nejen Nejnižší procento, ale také nejlepší čas pro vás.Koneckonců, částka bude docela významná. To znamená, že rozdíl je v procentech, například 0,5 %, za 20 let bude více než 200 tisíc rublů. A pokud ozdobujete po dobu 30 a více let - více než 450 tisíc.
- Mnoho z nich má naděje na cizí měny. Zapamatovat si - Hypotéka by měla být užívána pouze v měně, ve které získáte plat!Skoky dolaru již od občanů vzaly mnoho bytů, protože jednoduše nedokázaly vyvolat rozdíl v přeplatku.
- Na toto téma jsme se již dotkli - Stojí za to vzít si hypotéku pouze v pevném zájmu. Velmi by se mi líbilo snížení úrokových sazeb, ale ve skutečnosti se zvyšují pouze každý rok. Nebo je toto snížení krátkodobé povahy před velkým skokem. Plovoucí sázka je proto vaše další výdaje!
- Podívejte se na věci opravdu! Pokud jste vypočítali ve své hlavě, abyste zaplatili půjčku po dobu 10 let, může být výsledek žalostný. Skutečnost je, že jakákoli vyšší moci vás vyrazí z koleje. Koneckonců, čím méně termínu, tím více platí.A pokud kvůli nemoci tento měsíc nemůžete zaplatit požadovanou částku, pak bude existovat spacer. Proto je lepší zajistit delší dobu a pokud je to možné, splácet půjčku před plánem.
- Pokud potřebujete koupit nábytek a provést opravy, pak je lepší okamžitě udělat méně během prvního poplatku nebo Vezměte maximální částku.To znamená, že na jedné půjčce již zajistíte své bydlení.
Důležité: Ale nezapomeňte, že bydlení v hypotéce není vaše. Patří do banky, takže si pomyslete třikrát, zda provést drahé a hlavní opravy.
- Přemýšlejte o velkém stupni A předem je dobré. Ale ne v této záležitosti s hypotékou. Lepší si koupit menší byt, možná ne v centru města, ale za dostupnou cenu. Zaplaťte svou půjčku - vezměte si prodloužení oblasti. Bereme v úvahu:
- nižší náklady vyžadují nižší měsíční příspěvek
- lze po samotném hypotečním období přijmout nebo snížit
- jste snížili přeplatky v závislosti na množství
DŮLEŽITÉ: Pokud si koupíte jeden byt v místnosti nejprve, pak při nákupu více bydlení bude chybějící částka mnohem menší.
- Calify možné možnosti co nejvíce. Zkuste s různým zájmem a změňte podmínky v kalkulačce. Například rychlostí 12% z výše 30 a 25 let se liší pouze o 1 tisíc. A bude pro vás morálně snazší zbavit se půjčky o před 5 lety.
- Studujte trh s nemovitostmi předem! Sledujte skoky cen, můžete si dokonce napsat do notebooku.
- Viz širší! Pointa je, že musíte vzít v úvahu umístění potřebných předmětů, blízkost mateřské školy nebo školy, i když ještě nemáte děti. Ano, je těžké procházet mou hlavou, když ještě takové myšlenky nejsou. Tyto aspekty však budou „v ruce“ i při dlouhém pronájmu nebo prodeji bytu.
- Když už mluvíme o prodeji - Opravdu vezměte v úvahu ziskovost umístění bytu.Nízká cena má vždy úlovek a ve velmi vzácných případech je to opravdu spěch obyvatel, když se přestěhují do jiné země. Bereme v úvahu:
- odezmín silnice. Když začnete chodit do práce, věřte mi, za pár let dohoníte toto přeplatek na jiném výnosenějším místě;
- navíc, Blízké umístění hlučných míst a centra tratirovněž není schválen obyvateli;
- „Čistota“ regionu. Měli byste nejen sledovat pořadí stěračů, ale ani večer z práce byste neměli být děsiví a vrátit se domů;
- „Věk“ doma. Po 20-30 letech se předválečný stavební dům téměř znehodnocuje. A prodáte to ve srovnání s penny, která nebude stát polovinu vašich přeplatek;
- všechna průmyslová zařízení, Co bude s vámi v sousedství, zkazí nejen vzduch, ale i klidný život. Stejně jako budoucí prodej;
- nedoporučuje se vzít první a poslední patra. Jsou výrazně nižší pro potřeby zákazníků.
Důležité: úplně poslední rada - nepracujte s realitními kancelářemi! Velké množství bude tahat a velký zájem.
Mimochodem, jak hledat správné majitele domů, najdete to v našem článku „Jak si pronajmout bydlení?“ Na takovém jednoduchém příkladu budete při hledání studovat hlavní body a „úskalí“.
Video: Je výhodné vzít si hypotéku na bydlení?
