Ипотека за апартамента - независимо дали си струва да се вземе: претеглете всички плюсове и минуси. Колко печеливш и правилно да се уреди ипотека за жилища: съвети

Тази статия ще говори за ипотечния въпрос - изгодно ли е да купувате жилища на кредит и дори при лихви.

У нас почти всеки човек, влизащ в зряла възраст, мисли за придобиването на собственото си жилище. Това, което не може да се каже за западните младежи, защото има наемане на жилища, има по -познато нещо от покупката му. Нашата младост има различни приоритети. Вечният израз „Моята къща е моята крепост“ принуждава младите хора да поемат рискове, поемайки ипотека за жилище. Нека се опитаме да разберем и претеглим всичко „за“ и „против“ - оправдани ли са тези рискове всъщност и във всички случаи?

Ипотечен пазар: За какво се абонирате, когато правите ипотека за жилища?

Малко статистически числа. Например, за разлика от жителите на страните от бившето постсъветско пространство, където процентът на собствениците на жилища достига 80-85%, в САЩ само 65%от населението има жилища в Австрия-55%в Германия-46 %. И в най -проспериращия в стандарта на живот на Швейцария, само 39%, докато останалите предпочитат да го наемат.

Малко предистория

• Разбира се, в по -голяма степен Това се дължи на манталитета. Отчасти - с по -голямо социално осигуряване в условията на икономическата стабилност на страната и по -добрите работни закони. Но до голяма степен и с банално просто изчисление - защо в продължение на много години да се насочите към финансово робство, в крайна сметка да преплатите двойна или дори тройна цена за жилища, ако можете да направите с по -благоприятни условия за наем. Особено оттогава Засега ипотека не е най -накрая платена, банката все още е действителният собственик на жилищата.
• Кредитиране на ипотечен кредит -Не явлението е сравнително ново у нас, възникнало в края на 90 -те години на миналия век. Когато стана невъзможно свободно да получите апартамент от държавата. Но поради по подразбиране, инфлацията и рязко спад на доходите на населението по това време, тя нямаше широко развитие. И само от началото на двете хиляди години ипотечният пазар започна да се формира.
• Неговото развитие беше трудно, с UPS, падания, значителни промени в лихвените проценти. И в резултат - липсата на стабилност и увереност на кредитополучателите в бъдеще. Не всеки можеше да си позволи ипотечен заем и много кредитополучатели бяха в трудна ситуация поради кризата и загубата на работни места и дори загубиха жилища. Много банки също бяха принудени да напуснат пазара поради фалит и липса на финансиране.
• В бъдеще в страната е очертана благоприятна ситуация: лихвените проценти намаляват от година на година, размерът на кредитирането се увеличава. Съответно се наблюдава намаление на месечния принос и ипотечното кредитиране стана достъпно за по -голямо население.
• Ипотечен бум В Русия, март 2018 г. се разглежда, когато лихвеният процент счупи всички предишни рекорди, намалявайки до 7,25%. И след това тя постепенно се насочи към растеж. Допълнителни прогнози на експертите са много предпазливи, но можем да заключим, че растежът на лихвения процент не допринася за развитието на ипотечния пазар. И тази ситуация не може да се нарече стабилна. Следователно тези, които се интересуват от придобиването на жилища на кредит, трябва да мислят добре и да претеглят възможностите си.

Заем под формата на ипотека за жилище или натрупване?

• Този въпрос неизменно възниква за тези, които печелят добри пари и имат възможност да съберат желаната сума за закупуване на апартамент след няколко години. Но, за съжаление, това е малък дял. Ако е възможно да се събере за жилище след 2-3 години, тогава със сигурност не се натоварвайте със значителни надплащания от интерес.
  • Да, тази опция има право да съществува, но трябва да се отбележи, че поради нестабилността на пазара настъпват обратни процеси. Например, цените на недвижимите имоти могат да започнат да нарастват и инфлацията постепенно „яде“ вашите спестявания.
• И двамата сте живели и ще продължите да живеете в апартамент под наем, плащайки за наемането му, което с увеличаване на цените на недвижимите имоти също има тенденция да получи цена.
• Между другото, за наемането - по този въпрос има обратната страна на монетата. Към днешна дата наемането на жилища не е толкова евтино удоволствие. И почти всеки наемател имаше въпрос, защо да плащате почти същите пари в нечий друг джоб, ако можете да го съборите за проекцията на жилището им.
• Но всеки елемент има своите недостатъци. Следователно, избирайки между натрупването на закупуване на жилища и ипотечен заем, трябва да предвидите всички тези отрицателни точки.

Важно: Ако нямате очакваното наследство или помощ отвън, тогава ипотеката е много по -печеливша от постоянното наемане на жилища. Ако се страхувате от надплащане или се страхувате от интерес за забавянето (между другото, когато наемате жилища, никой няма да ви даде безплатно да живеете безплатно), тогава се научете да разпределяте бюджета, като отлагането на целта си! Но трябва да има ясен план.

И около „Как да спестите правилно пари“ ние предлагаме да четем в нашия материал.

Старт на ипотека за жилища: откъде да започне?

Важно: Трябва да разберете, че когато правите ипотека върху жилищата, вероятността да се преместите в друг град или друга държава е изключена.

• На първо място, честно трябва да отговорите на въпроса си - сигурен ли си в бъдещето си! Това е, Имате ли стабилен източник на доходи, не е много зависимо от външни обстоятелства.
• Ако сте отговорили на този въпрос утвърдително, тогава трябва Изчислете бюджета на вашето семейство И се уверете, че ви позволява безболезнено да плащате месечна кредитна ставка.
  • В този случай трябва да се вземат предвид най -възможните промени в личния живот и свързаните с тях разходи. Това е, Промяна на мястото на работа, бременността на съпругата и раждането на дете, прием в висши образователни институции на деца, които ще трябва да помогнат.

В идеалния случай трябва да имате неприкосновен запас, който ще помогне да оцелеете поне 2-3 месеца, за да оцелеете, например, за периода на безработица!

И трябва да разберете, че заемът не трябва да „яде“ повече от половината от бюджета ви. И да, вие също трябва да се отпуснете, а не след 10 години и може да бъде. Следователно дори планирайте такива дреболии. Или, ако целта има голяма сила - потърсете допълнителни източници на доходи!

• След това за предпочитане е внимателно и задълбочете дълбоко в същността на въпроса:за да проучите тенденциите на ипотечния пазар, прочетете прогнозите на експертите, запознайте се с условията на различни кредитори. И да вземете окончателно решение въз основа на сравнението на всички положителни и отрицателни аспекти на кредитирането, като конкретно за вашето семейство.
  • В крайна сметка е известно, че отношението на хората към проблемите също е различно: това, което може да изглежда сериозна пречка за едната, другата ще разглежда - като дреболия, недостойна за внимание. Отново отсъствието на същата ваканция може да бъде издържано за 5 години. И вашият партньор се нуждае от поне забавление през уикенда. Не говорим за деца!
• И за това просто вземете празен лист хартия, нарисувайте го по двете половини. От една страна, напишете всички предимства, предимства и положителни аспекти на ипотечния заем за вашето семейство, а от друга страна, всички рискове, недостатъци и отрицателни моменти. И въз основа на това вземете окончателното решение.

Ипотека за жилища: плюсове и минуси на програмата

Ще анализираме в общия аспект приблизителен план. Но можете да приложите свои собствени опции към всяко конкретно семейство.

Важно: Винаги внимателно изучавайте договора!

Положителни страни

• Можете да живеете в апартамента си, след като регистрирате ипотечен заем
• Регистрацията на ипотечен заем е много по -безопасна от закупуването на апартамент чрез агенция за недвижими имоти
• Спестявания за плащания на брокери и комисионна
• Възможността за изплащане на ипотечен заем преди графика
• Възможността за получаване на приспадане от лихвата, платена по ипотека и го прави като ранно плащане. Като по този начин намалява срока на плащане
• Способността за рефинансиране на ипотечен заем. Тоест вземете ипотека в друга банка, която има по -благоприятни условия за кредит
• Възможността за използване на закъснение от три месеца в случай на загуба на работа
• Предимства на кредитния заем в рубли в случай на падане или неизпълнение
• Предимството на получаването на ипотечен заем има специални категории банкови кредитополучатели: военни, бенефициенти, млади семейства, собственици на майчински капитал - ако принадлежите към тях, това е безусловен плюс.

Важно: Инсталирайте го сами - по -удобно е да приемате Диференцирано или ануентно плащане. В първия случай плащате голяма сума от органа за заем и нейните лихви, но след като те намаляват. И във втория случай ще платите стабилно същата сума, поради растежа на организма и ще намалите лихвата на заема.

Отрицателни страни

• Необходимостта да има пари за първоначалната вноска в размер на 10 до 30%
• Голямо надплащане, ако не изгасете заема преди графика
• Рискът от загуба на източника на доходи и в резултат на това - формиране на дълг към банката
• Необходимостта от годишно плащане на здравна и собственост в банката
• За специални категории банкови кредитополучатели ще трябва да съберете голям пакет от документи, като прекарвате много време на опашка.
• Дългосрочното кредитиране включва определена зависимост и необходимостта от спестяване на много неща, което е доста трудно за човек със среден доход, както физически, така и психологически.
• Ако е невъзможно да продължите да изплащате заема, вашият апартамент ще бъде поставен от банката за наддаване, ще останете без жилище и без значителна част от инвестираните пари.

Важно: Ако все пак решите за ипотечен заем, направете само Фиксиран кредитен курс и винаги има NZ. Тоест, неприкосновеният запас от определена сума въз основа на плащането на заем за поне няколко месеца, в случай на непредвидено и принудително майсторство.

И как да направите ипотека за жилища правилно: Съвети

• По този въпрос дори 0,5% процента играят роля. Следователно, проучванията оферти от банките много внимателно, избират не само Най -ниският процент, но и най -доброто време за вас.В крайна сметка сумата ще бъде доста значителна. Това означава, че разликата е в процента, например 0,5 %, за 20 години ще бъде повече от 200 хиляди рубли. И ако украсите за период от 30 години или повече - над 450 хиляди.
• Мнозина имат надежди за чуждестранна валута. Помня - Ипотеката трябва да се приема само във валутата, в която получавате заплата!Скоконите на долара вече са отнели много апартаменти от гражданите, защото те просто не са могли да извлекат разликата в надплащането.
• Вече докоснахме темата - Струва си да се вземе ипотека само във фиксирана лихва. Много бих искал лихвите да намаляват, но в действителност те се увеличават само всяка година. Или това намаление е краткосрочно преди голям скок. Следователно, плаващият залог е вашите допълнителни разходи!
• Вижте нещата наистина! Ако сте изчислили в главата си, за да платите заем за 10 години, тогава резултатът може да е плачевен. Факт е, че всяка сила на сила ще ви избие от колелото. В крайна сметка, толкова по -малко срок, толкова повече заплащане.И ако поради болест този месец не можете да платите желаната сума, тогава ще има дистанционер. Ето защо е по -добре да се уговорите за по -дълъг период и ако е възможно, да изплатите заема преди графика.
• Ако трябва да купувате мебели и да направите ремонт, тогава е по -добре незабавно да направите по -малко по време на първата такса или Вземете максималната сума.Тоест, на един заем вече ще уредите жилището си.

Важно: Но не забравяйте, че жилищата в ипотеката не са ваше. Той принадлежи на банката, така че помислете три пъти дали да правите скъпи и големи ремонти.

• Помислете за голям мащаб И предварително е добре. Но не по въпроса с ипотека. По -добре купете по -малък апартамент, може би не в центъра на града, а на достъпна цена. Платете заема си - вземете си удължаване на района. Ние вземаме предвид:
  • по -ниската цена изисква по -нисък месечен принос
  • може да се вземе или намали след самия ипотечен период
  • сте намалили надплащането в зависимост от сумата

Важно: Ако първо си купите апартамент с една стая, тогава когато купувате повече жилища, липсващата сума ще бъде много по -малка.

• Калализирайте възможните опции колкото е възможно повече. Опитайте с различен интерес и променете условията в калкулатора. Например, при ставка от 12% от сумата от 30 и 25 години, той варира само с 1 хиляда. И ще бъде морално по -лесно да се отървете от заема 5 години по -рано.
• Проучете предварително пазара на недвижими имоти! Следвайте скоковете в цените, можете дори да напишете сами в тетрадка.
• Вижте по -широко! Долната линия е, че трябва да вземете предвид местоположението на необходимите предмети, близостта на детската градина или училище, дори и да нямате деца. Да, трудно е да се превърта през главата ми, когато все още няма такива мисли. Но тези аспекти ще бъдат „в ръка“ дори с дългия наем или продажба на апартамент.

• Говорейки за продажба - Наистина вземете предвид рентабилността на местоположението на апартамента.Ниската цена винаги има улов и в много редки случаи наистина е бързане на жителите, когато се преместват в друга държава. Ние вземаме предвид:
  • пътно развръщане. Когато започнете да работите, повярвайте ми, след няколко години ще настигнете това надплащане на друго по -печелившо място;
  • освен това, Затворено местоположение на шумни места и Centr пистатой също не е одобрен от жителите;
  • „Чистота“ на региона. Трябва не само да следвате реда на чистачките, но дори вечер от работа не трябва да сте страшни, връщайки се у дома;
  • "Възраст" у дома. След 20-30 години, предвоенната строителна къща почти ще се обезценява. И ще го продадете в сравнение с стотинка, която няма да струва половината от вашите надплащания;
  • всички индустриални съоръжения, Това, което ще бъде в квартала с вас, ще развали не само въздух, но и спокоен живот. Както и бъдещи продажби;
  • не се препоръчва да вземете първия и последния етаж. Те са значително по -ниски за нуждите на клиентите.

Важно: Последният съвет - не работете с брокери! Голяма сума ще изтегли и голяма лихва.

Между другото, как да търсите правилните собственици на жилища, можете да разберете в нашата статия "Как да наемем жилища?" На толкова прост пример ще изучавате основните точки и „клопки“ при търсене.

Видео: Изгодно ли е да вземете ипотека за жилища?