การชำระคืนก่อนกำหนดบางส่วนของการจำนองที่ลดลงในระยะ: เมื่อใดและจะทำอย่างไรอย่างถูกต้องข้อดีและข้อเสีย มันทำกำไรได้หรือไม่ที่จะดับเงินกู้จำนองก่อนกำหนดในจำนวนเล็กน้อย?

การชำระคืนการจำนองในระยะแรกนั้นมีผลกำไรหรือไม่มันคุ้มค่าหรือไม่? ค้นหาข้อมูลที่เป็นประโยชน์ในบทความ

เนื้อหา

ผู้กู้ใด ๆ ที่ฝันถึงการกำจัดหน้าที่โดยเร็วที่สุดและลืมมันเหมือนฝันร้าย หลายคนจัดการเพื่อสะสมจำนวนเงินที่จำเป็น แต่ก็ยังเป็นไปไม่ได้ที่จะชำระคืนการจำนองอย่างถูกต้อง

อ่านบนเว็บไซต์ของเราบทความอื่นในหัวข้อ: "กฎหมายว่าด้วยการชำระคืนเงินกู้ก่อนปี 2564". คุณจะได้เรียนรู้เกี่ยวกับคุณสมบัติและวิธีการชำระคืนความสนใจในระยะแรก คุณจะอ่านข้อมูลเกี่ยวกับวิธีการคำนวณดอกเบี้ยใหม่ในการชำระคืนเงินกู้ก่อน

บทความนี้จะเปิดเผยประเด็นสำคัญและความแตกต่างที่ต้องรู้จักและนำมาพิจารณาเมื่อพยายามชำระคืนการจำนอง อ่านเพิ่มเติม

การชำระหนี้ก่อนกำหนดบางส่วนคืออะไร?

จำนวนเงินกู้รวมถึงเงื่อนไขสำหรับการจัดเตรียมจะถูกกำหนดโดยธนาคารเสมอในสัญญา ในทางกลับกันผู้กู้จะต้องจ่ายเงินกู้ทั้งหมดและดอกเบี้ยสำหรับการใช้งาน ในขณะเดียวกันธนาคารก็กลายเป็นผู้ถือคำมั่นสัญญาของอสังหาริมทรัพย์ที่ซื้อมา การชำระหนี้ก่อนกำหนดบางส่วนคืออะไร?

ตามกฎที่มีอยู่ผู้กู้มีหน้าที่ต้องคืนจำนวนเงินกู้ทั้งหมดที่ออกให้เขาภายในระยะเวลาที่กำหนดตามขั้นตอนที่กำหนดโดยสัญญา แต่ในเวลาเดียวกันกฎหมายไม่ได้ห้ามเปลี่ยนกำหนดเวลาสำหรับการชำระคืนเงินกู้
บ่อยครั้งที่ผู้กู้ได้รับการจำนองเป็นเวลานานเนื่องจากจำนวนการชำระเงินจะลดลง อย่างไรก็ตามเพื่อลดจำนวนเงินที่มากเกินไปแต่ละคนพยายามชำระเจ้าหนี้ก่อนหน้านี้
การชำระคืนก่อนกำหนดของการจำนองคือการชำระระยะเวลานำโดยการชำระเงินจำนวนเกินกว่าที่กำหนดไว้ในสัญญา
บ่อยครั้งที่ผู้กู้คิดว่าการชำระคืนก่อนกำหนดเป็นเพียงการชำระเงินของจำนวนเงินเร็วกว่าระยะเวลาที่กำหนด อย่างไรก็ตามการชำระคืนก่อนกำหนดอาจเป็นการชำระเงินบางส่วนใหญ่กว่า

จะต้องคำนึงถึงการชำระคืนจะถือว่าเสร็จสมบูรณ์เฉพาะเมื่อผู้กู้จ่ายยอดคงเหลือเครดิตทั้งหมดรวมถึงดอกเบี้ยสะสม ในกรณีที่ผู้กู้จ่ายจำนวนเงินที่เกินกว่าการชำระเงินรายเดือน แต่ในขณะเดียวกันก็น้อยกว่าหนี้ที่เหลือการชำระคืนจะได้รับการพิจารณาบางส่วน

เป็นไปได้ไหมที่จะชำระคืนปิดจ่ายเงินกู้ล่วงหน้าโดยไม่มีดอกเบี้ย?

ใครก็ตามที่ได้รับเงินกู้สามารถจ่ายล่วงหน้าได้ก่อนกำหนดมีโอกาสเช่นนี้ อย่างไรก็ตามคุณต้องเข้าใจว่าธนาคารจะไม่ต้องการสูญเสียความสนใจและในทุกวิถีทางที่เป็นไปได้รบกวนการชำระคืนก่อนกำหนด ดังนั้นเป็นไปได้ไหมที่จะชำระคืนปิดจ่ายเงินกู้ล่วงหน้าก่อนกำหนดโดยไม่มีดอกเบี้ย?

ธนาคารไม่สามารถห้ามการชำระคืนก่อนกำหนด

แต่ในเวลาเดียวกันผู้กู้จะต้องจ่ายดอกเบี้ยทั้งหมดที่ควรสะสมจนกว่าจะถึงวันที่คำนวณ

จะจัดให้มีการชำระหนี้ก่อนกำหนด: เมื่อใดและจะปิดเงินกู้ล่วงหน้าได้อย่างถูกต้องก่อนกำหนดที่ธนาคารลดระยะเวลา?

ในการจัดให้มีการชำระหนี้ก่อนกำหนดคุณต้องดำเนินการตามขั้นตอนจากหลายขั้นตอน เมื่อใดและจะปิดเงินกู้ล่วงหน้าได้อย่างถูกต้องก่อนกำหนดที่ธนาคารลดระยะเวลา? นี่คือเคล็ดลับ:

สอบถามเกี่ยวกับธนาคารชำระหนี้ในอนาคต

ก่อนอื่นคุณต้องทำความคุ้นเคยกับเงื่อนไขของสัญญา ตามกฎหมายคุณสามารถแจ้งธนาคารเกี่ยวกับการชำระคืนก่อนกำหนดไม่ช้ากว่า ใน 30 วัน ก่อนทำการชำระเงิน อย่างไรก็ตามคำที่กำหนดในสัญญาอาจน้อยกว่า เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องพิจารณาความจริงที่ว่าดอกเบี้ยจะยังคงสะสมต่อไปจนกว่าจะถึงช่วงเวลาของการชำระคืน

สร้างรายได้ให้กับบัญชี

คุณต้องจ่ายเงินให้กับบัญชีที่ได้รับก่อนที่จะทำสัญญา ผู้กู้ยังมีโอกาสที่จะชำระเงินจากบิลซึ่งเปิดในธนาคารอื่น แต่สำหรับสิ่งนี้คุณจะต้องชี้แจงราคาของการดำเนินการล่วงหน้า

ใบเสร็จรับเงินประกาศการชำระคืน

ทันทีหลังจากทำการชำระเงินและชำระคืนหนี้บางส่วนธนาคารจะต้องส่งการแจ้งเตือนที่เหมาะสมให้ผู้กู้ ในกรณีที่ไม่มีการแจ้งเตือนผู้กู้มีสิทธิ์ติดต่อธนาคารและเรียกร้องเอกสารสำหรับพนักงาน จำนวนคำขอที่เป็นไปได้สามารถกำหนดล่วงหน้าในสัญญา

หากหนี้ได้รับการชำระคืนอย่างเต็มที่ผู้กู้จะต้องติดต่อธนาคารและขอใบรับรองการยืนยันการปฏิบัติงานของภาระผูกพันเครดิต หากอสังหาริมทรัพย์ที่ซื้อเพื่อใช้เงินเครดิตได้รับการจำนำธนาคารจะต้องออกแพคเกจเอกสารที่จำเป็นสำหรับผู้กู้เพื่อชำระคืนบันทึกการจำนอง

เพื่อลดระยะเวลาการจำนองในระหว่างการชำระคืนก่อนกำหนดคุณต้อง:

กรอกใบสมัครสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด จะต้องทำหนึ่งเดือนก่อนขั้นตอนการชำระคืน
ถัดไปมีความจำเป็นต้องชำระจำนวนการชำระเงินในช่วงเวลาที่กำหนดโดยแอปพลิเคชัน
จากนั้นจะจำเป็นต้องสมัครเพื่อลดระยะเวลาสินเชื่อ
ธนาคารไม่มีสิทธิ์ที่จะปฏิเสธผู้กู้ทั้งเพื่อลดระยะเวลาหรือในการชำระคืนก่อน

ในกรณีที่ผู้กู้ต้องการให้จำนวนเงินของการชำระเงินรายเดือนน้อยลงแทนที่จะลดระยะเวลาการจำนองจากนั้นไม่ต้องดำเนินการเพิ่มเติมไม่จำเป็นต้อง ตัวเลือกที่คล้ายกันของการกระทำธนาคารจะได้รับการยอมรับโดยค่าเริ่มต้นเสมอ

เป็นการชำระคืนก่อนกำหนดของสินเชื่อจำนองที่ทำกำไรได้หรือไม่มันคุ้มค่าที่จะจ่ายในจำนวนเล็กน้อยบางส่วนมีประเด็นใด ๆ : ข้อดีและข้อเสียของ

การชำระคืนสินเชื่อจำนองก่อนกำหนดเป็นผลกำไร

มีสองวิธีในการชำระเงินกู้จำนอง: เงินรายปีและแตกต่างกัน

สาระสำคัญของวิธีแรกคือการชำระเงินส่วนใหญ่ในปีแรกจะไปจ่ายดอกเบี้ยและน้อยกว่านั้นน้อยกว่าเงินกู้ จากนั้นทุกอย่างจะเปลี่ยนไป: การชำระเงินส่วนใหญ่จะเป็นเงินกู้และเปอร์เซ็นต์น้อยกว่า
ประเภทของการชำระเงินที่แตกต่างแทบจะไม่ได้ใช้ ในอดีตการชำระเงินประเภทนี้เป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากขาดการห้ามชำระคืนก่อนกำหนดและจำนวนเงิน

ตามวิธีการชำระเงินงวดจำนวนเงินจำนองจะถูกคำนวณมากกว่าตามความแตกต่างเพื่อให้การชำระเงินครั้งแรกลดลงในตัวเลือกแรก สิ่งนี้สำคัญที่สุดเมื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อไม่ให้โหลดงบประมาณ อันที่จริงนอกเหนือจากการซื้อผู้กู้จะต้องใช้จ่ายเงินในการเคลื่อนย้ายการซ่อมแซมที่เป็นไปได้และการซื้อเฟอร์นิเจอร์ หลังจากปัญหาเหล่านี้ได้รับการแก้ไขแล้วจะเป็นไปได้ที่จะดูแลการชำระคืนก่อนเวลา ข้อดีอีกอย่างของการชำระเงินรายปีคือความสะดวกในการวางแผนงบประมาณรวมถึงความเป็นไปได้ในการรวบรวมจำนวนเงินสำรอง การชำระคืนก่อนกำหนดของสินเชื่อจำนองที่ทำกำไรได้หรือไม่มันคุ้มค่าที่จะจ่ายในจำนวนเล็กน้อยบางส่วนมีความรู้สึกหรือไม่?

ผู้เชี่ยวชาญทุกคนยอมรับว่าการชำระคืนการจำนองในระยะแรกนั้นมีผลกำไรและแนะนำให้จ่ายเงินกู้ ในช่วง 5-7 ปีแรก.
ในกรณีนี้ธนาคารจะคำนวณจำนวนการชำระเงินซึ่งนำโดยการลดเงินกู้ สิ่งนี้จะช่วยให้ผู้กู้ประหยัดได้อย่างจริงจัง
ค่าลบของการชำระคืนบางส่วนในช่วงต้นคือการลดผลประโยชน์

มีสถานการณ์น้อยมากที่การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดมีขนาดเล็กมาก ตัวอย่างเช่นสิ่งนี้อาจไม่เป็นประโยชน์สำหรับนักธุรกิจที่จะต้องทิ้งเงินจำนวนมากในธุรกิจ ข้อเสียอีกประการหนึ่งของการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดถือได้ว่าเป็นภาระทางการเงินที่ร้ายแรงสำหรับงบประมาณของครอบครัว บางครั้งสำหรับเงินพิเศษมีการใช้งานที่มีประโยชน์มากกว่า โดยทั่วไปข้อดีและข้อเสียของการชำระคืนก่อนกำหนดของการจำนองจะถูกกำหนดโดยโครงการชำระเงินที่เลือกเสมอ

จะเกิดอะไรขึ้นหากคุณปิดสินเชื่อจำนองล่วงหน้าก่อนกำหนด: ในหนึ่งเดือน

ตามกฎหมายของรัสเซียผู้กู้มีสิทธิ์ที่จะปิดสินเชื่อจำนองก่อนกำหนดตัวอย่างเช่นในหนึ่งเดือนโดยไม่ต้องจ่ายค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติม แต่ถ้ามีประโยคในสัญญาว่าผู้กู้มีหน้าที่ต้องแจ้งให้ธนาคารแห่งการชำระคืนก่อนกำหนดเป็นเวลาหนึ่งสัปดาห์และจำเป็นต้องชำระเงินวันนี้ธนาคารจะมีสิทธิ์ที่จะใช้ ค่าคอมมิชชั่นสำหรับการบริการ

สำคัญ: ก่อนที่จะปิดการจำนองก่อนกำหนดให้อ่านข้อความของสัญญาอย่างระมัดระวังเพื่อทราบความแตกต่างทั้งหมดและ "ข้อผิดพลาด"

ข้อผิดพลาดกับการชำระคืนก่อนกำหนดของการจำนอง

บ่อยครั้งที่พยายามชำระคืนที่อยู่อาศัยล่วงหน้าก่อนกำหนดผู้กู้ทำผิดพลาดในการคำนวณของพวกเขา ตัวอย่างเช่น:

เมื่อมีการชำระเงินรายเดือน 21000 ถู. ผู้กู้ตัดสินใจแนะนำ 60,000 ถู.
ในเวลาเดียวกันเขาลืมว่าจำนวนเงินในบัญชีในขณะนี้ควรเป็น 81000 ถู.
ทั้งหมดนี้เกิดจากข้อเท็จจริงที่ว่าสำหรับผู้เริ่มต้นธนาคารจะถอนตัว 21,000 จากบัญชีเป็นการชำระเงินรายเดือนและเพียง 60,000 เป็นจำนวนเงินของการชำระคืนก่อนกำหนด
หากมีเพียง 60,000 ในบัญชีการเขียนจะไม่เกิดขึ้น

ความผิดพลาดครั้งที่สองของผู้กู้คือความพยายามที่จะสะสมเงินเพื่อชำระคืนการจำนองด้วยการชำระเงินหนึ่งครั้ง

ผลประโยชน์จะมีขนาดใหญ่กว่ามากหากคุณดับเงินกู้ก่อนหน้านี้ ความจริงก็คือในระหว่างการสะสมเงินคุณสามารถชำระเงินได้หลายครั้ง ในเวลาเดียวกันดอกเบี้ยจะลดลงตามจำนวนเงิน เป็นผลให้การออมจากการชำระเงินบางส่วนจะมากกว่าจากการจ่ายจำนวนเงินที่สะสม

เคล็ดลับอีกประการหนึ่งที่ธนาคารสามารถรบกวนการชำระหนี้ก่อนกำหนดคือการเปลี่ยนแปลงในตาราง หากผู้กู้ไม่ได้ควบคุมการออกแบบธนาคารอาจเปลี่ยนตารางการชำระเงินโดยไม่ลดกำหนดเวลา นี่จะหมายความว่าธนาคารคำนึงถึงจำนวนหนี้เป็นเวลาหลายปี ตลอดช่วงเวลานี้ผู้กู้จะจ่ายดอกเบี้ยเท่านั้นสำหรับเงินกู้เอง อย่างไรก็ตามในท้ายที่สุดหลังจากนั้นไม่นานเขาก็จะกลับไปที่กำหนดการเดิมและจะไม่มีการชำระคืนก่อน

หากคุณดับเงินกู้ล่วงหน้าให้ผลตอบแทนดอกเบี้ยหรือไม่?

การชำระคืนการจำนองก่อนช่วยให้ผู้กู้สามารถประหยัดเงินได้

พวกเขาสามารถคืนดอกเบี้ยในการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดในกรณีที่มีการชำระเงินมากเกินไปที่ผิดพลาดเช่นเนื่องจากการคำนวณที่ไม่ถูกต้อง

ในกรณีที่มีการจ่ายเงินมากเกินไปผู้กู้จะต้องเขียนคำสั่งและส่งไปยังธนาคาร
หากธนาคารปฏิเสธที่จะคำนวณใหม่ผู้กู้สามารถเขียนคำร้องเรียนไปยัง Rospotrebnadzor
ในกรณีที่มีการปฏิเสธเพิ่มเติมมันคุ้มค่าที่จะไปศาล

การชำระคืนก่อนกำหนดให้ผู้กู้ไม่เพียง แต่ประหยัดเงิน แต่ยังเพื่อสร้าง“ สถานการณ์ความสำเร็จ” ที่เรียกว่า เพื่อให้สามารถรับมือกับการจำนองล่วงหน้าก่อนกำหนดโดยไม่รู้สึกว่าขาดเงินจำเป็นต้องเลือกวิธีการให้ยืมอย่างถูกต้อง ผู้กู้ที่ปฏิบัติตามกำหนดเวลาการชำระเงินที่กำหนดไว้ในสัญญาโดยสมัครใจตกลงที่จะจ่ายดอกเบี้ยมากเกินไปในอนาคต แต่ในเวลาเดียวกันในปัจจุบันเขาจะไม่ละเมิดตัวเองมากนัก

นอกจากนี้ด้วยการชำระหนี้ก่อนกำหนดคุณต้องเตรียมพร้อมสำหรับ "การทำให้เข็มขัดกระชับ" เสมอ ผลประโยชน์ที่เกิดขึ้นจากการกำจัดค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยจะเหมาะสำหรับคนที่ใช้จ่าย ไม่เกิน 10 เปอร์เซ็นต์ต่อเดือนจากรายได้ทั้งหมด