Сколько нужно положить денег в банк, чтобы жить на проценты от банковского вклада?

Некоторые люди ищут источники пассивного дохода. Одним из которых является доход на банковских вкладах. Это, когда человек вкладывает приличную сумму в банк и живет на проценты, давайте рассмотрим эту тему в подробностях.

По статистическим данным на начало этого года намечается рост привлеченных вкладов, сейчас на счетах имеется около 22358469 млн. рублей. Если судить по этой цифре, то желающих жить на проценты от банковских вкладов не малое количество. Давайте разберемся, сколько необходимо вложить денег в банк, чтобы жить безбедно на одни проценты.

Интересно, что сейчас все большее количество людей анализирует этот вопрос, некоторые для этого продают квартиры в Москве и других больших городах. Покупают жилье подешевле, а основную сумму, что остается от продажи, вкладывают в депозиты.

Сколько можно вложить в банк, чтобы жить на проценты от вкладов?

Если вы думаете, что достаточно просто вложить приличную сумму денег в банк и жить на проценты, то вы ошибаетесь. Жить на проценты – это тоже работа. Вам придется все время мониторить данные, следить, чтобы ваш вклад не обесценился. Иначе на достойную жизнь может и не хватить. Вам придется периодически приумножать вклад ведь к сожалению, курс рубля на мировом рынке не стабилен. Потому цены везде растут, а процент от вклада вряд ли будет увеличиваться без вашего вмешательства.

Сумма вклада для такого условия должна составлять приличную сумму. Если считать примерно, то для получения 40 000 рублей в месяц на проценты, вам придется положить на депозит около 6 млн. рублей. Правильный расчет вы можете произвести по формуле и самостоятельно, согласно нижеприведенному примеру. И собирать сумму вклада лучше заранее.

Для более точного расчета этой суммы применяют специальную форму с учетом капитализации.

• PW — денежные средства для вклада
• S — годовой доход от депозита
• k — процентный коэффициент
• a — на сколько лет делается вклад.

Формула: PW = S/〈(1+k)ª-1〉

Чтобы нормально прожить месяц средне статическому россиянину, понадобится около 46 000 рублей. Чтобы получить столько денег в месяц (или 5 520 000 рублей в год), при ставке около 7,6 процентов, придется вложить в банковское учреждение 7 263 157 рублей.

Расчет:

PW = 〈46 000 • 12〉/〈(1 + 0.076)¹ — 1 = 7 263 157

Жить на проценты от вкладов – подводные камни

Конечно же, есть много рисков, связанных со вкладами денежных средств. Свои деньги надо оберегать от мошеннических структур. Есть также опасность возникновения кризов, дефолта, других всяких опасностей. Это напрямую зависит от состояния внутренней экономической ситуации.

Потому для избежания рисков, вкладчики могут пользоваться государственной страховкой, которую предоставляют клиентам, что вкладывают сумму до 1 400 000 рублей. Удобно, что данные страховки распространяются и на проценты от суммы вклада.

Пока в экономике нет стабильности, рубли заметно обесцениваются, цены ползут вверх благодаря инфляции. За один год она составляет около пяти процентов. Это же и повлияет на вашу процентную ставку от депозита. Данные цифры следует учитывать. Если реально посчитать, то чистый доход из-за инфляции будет 7,6 — 5 = 2,6. Потому, чтобы получать больше процентов от банковского вклада, надо его периодически пополнять.

Плюсы жизни на проценты от вкладов

1. Несомненно жить на проценты от депозитов уже само по себе выгодное дело. И для этого не нужно ежедневно ходить на работу.
2. Показательно, что существует страхование депозитов до 1 400 000 рублей. Потому такие вклады одни из самых надежных.
3. В хорошо зарекомендовавших себя банках получают процентные ставки без каких-либо проблем, скрытых комиссий.
4. Гарантированная процентная ставка, прописанная в договоре, это самые лучшие условия для того, чтобы жить на проценты.

Минусы банковских вкладов:

1. При небольших вложениях процентные ставки настолько небольшие, что еле-еле покрывают инфляцию. Потому не стоит оформлять депозиты на длительный срок.
2. Процентные ставки меняются из-за постоянной инфляции. Потому ваш доход очень сложно будет рассчитать на длительное время.
3. Когда придет срок снятия вклада, то не следует сразу же делать новый такой же вклад. Лучше промониторить новые банки, может найдутся более выгодные условия для депозита.

Вам в любом случае понадобится периодически искать, куда более выгодно вложить депозит в другое место, чтобы ваши доходы возрастали. Для этого внимательно читайте условия по вкладам, и вы сможете рассчитать свой точный доход.

Если управлять таким образом своими средствами, то можно извлечь из них максимальную пользу. Вы, в таком случае, не ощутите инфляцию, сможете жить на проценты от вклада без каких-либо трудностей.

Выбор банка и советы о том, как жить на проценты от вкладов

Если выбирать банковскую организацию, то лучше отдавать предпочтение тому банку, который уже давно на этом рынке. Также надо посмотреть отзывы других клиентов. Желательно не вкладывать все деньги в один банк, распределяйте их по 1 400 000 рублей в каждом, чтобы депозит был застрахован.

Когда клиент выбирает банк, он в первую очередь обращает внимание на проценты ставок. Чем выше эти ставки, тем лучше. Но кроме этого следует учесть и возможность снятия вложенных средств в любой момент, когда вам понадобится. Еще есть и другие критерии выбора банковской организации, которые вы узнаете далее.

Советы по выбору банка:

Не смотрите при выборе банка для вклада только на его платежеспособность. Многие банковские структуры, которые только что появились, обещают своим вкладчикам высокие проценты, но к сожалению, в большинстве случаев они ненадежны. Потому старайтесь выбирать финансовую структуру с надежными характеристиками. И сразу же уточняйте, какие условия снятия процентов.

Могут быть такие условия:

1. Когда снимают досрочно сумму депозита, проценты не платят. Или же процентную ставку выдают частично. А бывают депозиты, что даже при достаточной обналичке всей суммы, проценты выдают полностью. Третий вариант – самый выгодный.
2. Как уже говорилось, не следует все деньги, сумма которых больше 1 400 000 рублей вкладывать на один депозит. И не рекомендуется вкладывать их, на такие вклады, где сгорят процентные ставки, если снять досрочно всю сумму либо часть ее. Вклады с такими условиями, чаще всего с более высокими процентными ставками, но их нельзя пополнять и расторгать раньше времени.
3. Выгодные депозиты – это те, у которых есть возможность пополнения. И те, у которых существует функция ежемесячных выплат процентной ставки.
4. Для полной информации уточните, как вам будут перечислять деньги, на карту или придется выстаивать очереди для получения наличных.

ВАЖНО: В некоторых банках, когда человек открывает крупный депозит, предлагают особые условия. Могут предоставить карту, страхование, другие бонусы для элитных клиентов.

Список популярных банковских организаций:

Советы вкладчикам:

1. Старайтесь не хранить средства в одной банковской организации. Ведь бывает, что у финансового учреждения отзывают лицензию, тогда возвращение средств будет через страховые агентства и то, если сумма не превышает 1 400 000 рублей.
2. Не храните крупные вложения на одном счете. Так вы не потеряете процентные ставки, да и сами вложения.
3. Чаще всего процентные ставки выше в таких вкладах, где не предусмотрено досрочное обналичивание ставок и вкладов. В таких случаях один депозит можно разместить на таких условиях, все остальные средства вкладывайте в депозиты с ежемесячной выплатой прибыли.
4. Мониторьте, как можно чаще другие условия по вкладам. И когда найдете лучшие условия, то можете перекинуть туда свои денежные средства, так жить на проценты будет значительно выгоднее.

Удачливые рантье – лица, которые привыкли жить на проценты от вкладов, не просто бездумно вносят средства в банки, они еще относятся избирательно к условиям вкладов, меняют тактику, ищут выгодные депозиты для себя. И иногда увеличивают сумму вложений, для получения еще больших процентных ставок.

Видео: Возможно ли жить на проценты от вкладов – отзыв