Lizing kreditdan qanday farq qiladi: taqqoslash, lizing va bank krediti o'rtasidagi oddiy so'zlar bilan farq. Yuk mashinasini sotib olish uchun nima foydali, yaxshimi: kredit yoki lizing? Yuridik va jismoniy shaxslar uchun kreditni ijaraga berishning afzalliklari: Ta'rif

Ushbu materialda biz kredit va lizing o'rtasidagi farqni, shuningdek ushbu moliyaviy bitimlarning o'xshashligini ko'rib chiqamiz.

Tarkib

Avtomobil sotib olish hashamat emas edi, ammo mamlakatimizning ko'pgina fuqarolari uchun zarurat. Axir, mashinaning mavjudligi biznesni rivojlantirishga yordam beradi va uzoq hududlarga o'tish vaqtini sezilarli darajada tejaydi.

Biroq, aksariyat avtomobillarning narxi hali yuqori. Ammo agar mablag 'to'plash va kutishga kutish kerak bo'lsa, vaziyatdan oqilona yo'l haqi kredit sotib olishdir. Katta foiz stavkalaridan qochish uchun, shuningdek, bank bilan kelishuvni yakunlashda qanday ahamiyat berish kerakligini tushunish, biz transport vositasini sotib olishning asosiy jihatlari va usullarini ko'rib chiqamiz. Shuningdek, biz kredit berish va lizing va lizing o'rtasidagi farqni tahlil qilamiz va kerakli hujjatlarni rasmiylashtirishda yuridik shaxslar qanday afzalliklarga ega.

Lizing va kredit nima?

Ko'pchiligimizga ishonamizki, kredit va lizing bitta sotib olish jarayonining ikki xil nomidir. Biroq, bu unchalik emas, chunki bu atamalar turli xil ta'rif va harakat mexanizmi bor:

Lizing transport vositasini yoki nomuvofiq bo'lmagan ko'chmas mulk sotib olish usuli yoki oldindan belgilangan muddatga bo'lingan xarajatlarni keyingi muddatga to'lash usuli. To'liq miqdorni yakuniy kiritmaguncha, yakka yoki yuridik shaxs ushbu ob'ektning ijarachisining maqomini oladi
Kredit berish - bu har oyda shaxsiy yoki yuridik shaxs har oy sotib olish narxining umumiy miqdoridan belgilangan qismni to'laydi. Shu bilan birga, lizingdan farqli o'laroq, shartnomadan farqli o'laroq, shartnomadan farqli o'laroq, ikki tomonlama shartnoma tuzilgan shaxsni ayiq deb biladi

Lizing shartnomasini tuzishda, avtomobilning egasi sotib olish imkoniyatini keyingi qismlarda keyingi to'lov bilan ta'minlagan moliyaviy kompaniyaga aylanadi. Shunday qilib, ismining paydo bo'lgan shaxs, oxirgi to'lovgacha ijarachi sifatida ishlaydi.

Bank yoki moliyaviy vakilning sug'urta polislari, hujjatlari va transport vositasini ro'yxatdan o'tkazish uchun barcha xizmatlar loyihasi yoki moliyaviy vakili. Va kelajakda to'lanadigan mablag'lar sotuvchiga emas, balki ilgari ushbu ob'ektni sotib olgan tashkilot tomonidan yuboriladi.

Shuni ta'kidlash kerakki, lizing shartnomasi tuzilgan taqdirda va kredit shartnomasiga murojaat qilganda, asosiy qismdan tashqari, mashinaning boshlang'ich qiymatidan tashqari asosiy qismdan tashqari, foydalanish uchun foizni to'lash kerak shartnomaning mavzumasi.

Ushbu usullardan foydalanish: Siz sotib olishingiz mumkin:

Taksi taksi
Texnik narsalar (Snowpure, ko'tarish kranlari)
Treylerlar
Yo'lovchilar va yuk mashinalari (yangi va masofani)
Qishloq xo'jaligi uskunalarining buyumlari (traktorlar, pichforilxonalar)

Lizing kreditdan farq qiladi: taqqoslash, lizing va bank kreditining oddiy so'zlari bilan farq

Lizing va kreditlar bir qator farqlarga ega, bunda bir kishi sotib olishning eng foydali usuli to'g'risida qaror qabul qilishi mumkin. Bitimning ushbu xulosasi o'rtasidagi farq nima ekanligini tushunish uchun ularning har birining afzalliklari va kamchiliklarini tahlil qilish kerak. Lizingning muhim afzalliklari:

Lizing xulosasi bo'yicha shartnomasida kredit olish uchun murojaat qilgandan ko'ra ko'proq miqdordagi narsalar bo'lishi mumkin
Amaliy qo'llanmani ko'rib chiqish muddati 1 dan 4 haftagacha o'zgaradi
Lizing kompaniyasi vakillarining elkasiga tovarlarni qidirish va tanlash
Amortatsiyaga sarflangan vaqt 3 yildan oshmaydi
Oylik to'lovlarni amalga oshirish muddati 5 yilga yetishi mumkin
Sug'urta siyosatini ro'yxatdan o'tkazish va avtomobilni texnik tekshirish lizing shartnomasi xizmatlariga kiritilgan
Kompaniyadan kerakli ob'ektni to'liq qaytarib bermaguncha, odam mulk solig'ini to'lashdan ozod qilingan
Majburiy oylik summa, yakka yoki yuridik shaxs ijarachi sifatida ishtirok etadi, shuning uchun komponentlarni sotib olish va transport vositasini texnik qo'llab-quvvatlash shartnoma tuzilgan kompaniya tomonidan to'lanadi
Moliyaviy noqulay bo'lsa, ijarachi oylik to'lov miqdorini o'zgartirishga rozi bo'lishi, shuningdek shartnomaning amal qilishini kengaytirish yoki kamaytirishga rozi bo'lishi mumkin
QQS oylik to'lov miqdoriga kiritilganligi sababli, ba'zi hollarda u to'lovchiga qaytarilishi mumkin
Qo'llab-quvvatlanadigan transport vositasini sotib olish qobiliyati
Minimal ipoteka summasining etishmasligi

Lizing xizmatlarining salbiy xususiyatlari quyidagilardan iborat:

Shartnomani ro'yxatdan o'tkazishdan oldin kompaniya xodimlari kredit tarixini tekshiradilar
Ijarachining oxirgi to'loviga qadar lizing sotib olish va unga egalik qilish huquqiga ega emas

Kreditlashning ijobiy tomonlari quyidagilarni o'z ichiga oladi:

Bank filialida tezkor xarid qilish imkoniyati
Agar u mashinaga garov ishi qilmasa, mashina egalik qilishi va yo'qolishi mumkin
Shartnomani mustaqil tanlash imkoniyati va oylik to'lov miqdorini
Minimal avans miqdori 10 dan 30% gacha o'zgarishi mumkin
Bankda ruxsat olish uchun murojaat qilganda, shaxs chet elga kredit mashinasida chiqish huquqiga ega
Kelishuv bo'yicha, transport vositasi sotilishi mumkin
Erta to'lash, qo'shimcha komissiya va foizlar foizlarni hisoblamaydi

Biroq, kreditlash bir qator salbiy xususiyatlarga ega. Ular orasida:

Kredit shartnomasiga ariza berishda bank xodimlari tovarlarni qidirish va tanlash masalalarini hal qilishda qatnashmaydilar
Ishlatilgan transport vositasini olish imkoniyati yo'qligi
Amortizatsiyaga sarflangan vaqt 6-7 yil ichida o'zgaradi
QQSni qaytarishning etishmasligi
Arizani ko'rib chiqish muddati ariza topshirilgan kundan boshlab 3 dan 6 haftagacha
Sug'urta polisi ikkala tomonning kelishuvi bilan tanlanishi kerak
Xodimlar kredit tarixini tekshiradilar
Shartnoma shartlarini o'zgartiring va to'lovlar muddatini uzaytirmang
Siz mashinani boshqa odamga qayta-qayta ko'rib chiqishingiz mumkin, ammo bu kredit berish uchun ruxsat talab etiladi
Majburiy omilni sotib olayotganda mashinaning umumiy narxining 2,2% miqdorida belgilangan mulkni to'lash
Texnik inspektsiya va ehtiyot qismlarning tarkibiy qismlarini sotib olish uchun to'lov bank tomonidan to'lanmaydi

Ta'kidlash joizki, kredit yoki lizing xizmatlaridan foydalanish bo'yicha qiziqish har bir kompaniyaga qarab sezilarli darajada farq qilishi mumkin. Shuning uchun bu omil ijobiy yoki salbiy xususiyatlarga bog'liq emas.

Yuridik va jismoniy shaxslar uchun kredit davomida lizingning afzalliklari: Ta'rif, imtiyozlari

Lizing kredit berishdan ushbu turdagi bitimni yaxshi ajratib turadigan bir qator afzalliklarga ega. Ushbu omillar tufayli, jismoniy va yuridik shaxslar, shartnoma tuzish jarayonida ob'ektni keyingi qayta sotib olish bilan shunchaki ijaraga olishdan ko'proq mablag 'olishadi. Yirik kompaniyalar va yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun lizing dizaynining ijobiy tomonlari quyidagilarni o'z ichiga oladi:

Majburiy garov miqdorini joriy etishning yo'qligi
Shartnomani tezkor xulosa qilish imkoniyati
Lizing summalarini to'lash aktivlar balansiga ta'sir qilmaydi
Tezkor zarba so'ruvchidan foydalanish qobiliyati
Yuridik shaxslar ilgari to'langan QQS miqdorini qaytarishi mumkin
Har qanday mashina lizing kompaniyasi tomonidan, shu jumladan ishlatilgan
Shartnomaning amal qilish muddati va oylik to'lov miqdori individual ravishda ko'rsatilgan

Davlatimizning lizing mashinasini sotib olayotganda, barcha -russiya imtiyozli dasturida ishtirok etish mumkin. Biroq, uni qabul qilish uchun majburiy shartlar ro'yxati mavjud:

Subsidiya hajmi bitta transport vositasi uchun 10% bo'lishi kerak
Dasturda ishtirok etish davri 3 yildan oshmasligi kerak
Shartnoma predmeti faqat ishlab chiqarishda, Rossiya Federatsiyasida yig'ish jarayonidan o'tgan avtomobillar bo'lishi mumkin
Subsidiya miqdori bitta mashina uchun 550 ming rubldan oshmaydi va bitta ijarachi uchun 10 milliondan oshmaydi
Dasturda avtomobil, yuk va boshqa turdagi avtomobillar va boshqa turdagi avtomobillar, shu jumladan treylerga ega bo'lganlar ishtirok etishlari mumkin

Shuningdek, lizing uchun foyda olish uchun siz quyidagi qoidalar bilan tanishishingiz kerak:

Dastur ishtirokchisi o'zingizning mashinangizni tanlash huquqiga ega
Mashina chet el yoki ichki brendga murojaat qilishi mumkin, ammo muvaffaqiyatsizsiz - bizning davlatimizda to'planishi mumkin
Shartnomani sindirish paytida ijarachi o'z kredit tarixini buzmaydi
Ushbu operatsiyalarni amalga oshirish uchun kompaniya sanoat va savdo vazirligidan ruxsatni tasdiqlovchi sertifikat bo'lishi shart
Birinchi to'lovning o'lchami mashinaning sinfiga va yoshiga qarab farq qilishi mumkin
Osago majburiydir
Avtomobilning yoshi va brendi stavka hajmiga ta'sir qiladi
Jismoniy va yuridik shaxslar ham dasturda ishtirok etishlari mumkin
Casco dizaynning majburiy qismi emas

Yakka tartibdagi tadbirkorlar va kompaniyalar o'zlarining imtiyozlari va imtiyozli shartlarini olish imkoniyatiga ta'sir etuvchi bir qator afzalliklari va xususiyatlariga ega. Ular orasida:

Yuridik shaxslar Yuridik shaxslarning yagona davlat reestrida ro'yxatdan o'tkazilishi va kamida 6 oy davomida faoliyat olib borishlari shart
QQS miqdorining miqdori, uni umumiy narxning 18 foiziga tenglashtirishi mumkin
Siz sotib olish deklaratsiyasida ma'lumotlarni kiritishingiz shart emas

Barcha -Russian imtiyozli dasturi bilan hamkorlik qiladigan tashkilotlar orasida:

VTB lizing - birinchi to'lov 10 dan 39% gacha
Asosiy lizing - 10 dan 49% gacha
0-50% ichida o'zgarib turadi
EUROPLAN - birlamchi to'lov kamida 10%
Kamaz - umumiy qiymatning kamida 20% majburiy miqdori

Lizing va tijorat kreditini taqqoslash: masalan, soliqqa tortish

Tijorat kreditlari va lizing shartlari, shuningdek, shartnoma tuzishda jismoniy va qonuniy vakillar bilan shartnoma tuzishda sezilarli darajada farq qiladi. Kredit berishning mohiyati avtomobilni bo'lib-bo'lib-bo'lib, ulardan bo'lib-bo'lib-chiqib-bo'lib olish imkoniyati. Lizing kompaniyalarining harakatlari kelishuvni rasmiylashtirishning quyidagi maqsadlarini qoplashi mumkin:

Boshqa shaxslarga xizmat ko'rsatish uchun mashinadan foydalanish uchun
Biror kishi ushbu turdagi bitim turini yanada qutqarish maqsadida tuzishi mumkin
Transport vositasini uzoq masofada ijaraga berish uchun

Tijorat krediti va lizing o'rtasidagi farq

Tijorat krediti lizingdan quyidagi xususiyatlarda farq qiladi:

Kredit berish paytida amortizatsiya uchun kamida 5 yil davom etadi, lizing shartnomasi bilan maksimal muddati - 3 yil
Kredit shartnomasini ijro etishda dastlabki hissasi majburiydir va lizing kompaniyalari bunga muhtoj emas
Lizing sizga bir muncha vaqt va kelajakda avtomobilni ijaraga berishga imkon beradi, uni kompaniyaning balansiga qaytaring
Lenders parvozni mahsulot sifatida amalga oshiradigan shartnomani amalga oshirish bo'yicha takliflarni ko'rib chiqmaydi, chunki Lizing firmalar o'zlarining to'lovlariga rozi bo'lishadi
Yuridik shaxslar lizing shartnomasi bo'lsa, QQS to'lov miqdorining 18 foizini qaytarishi mumkin
Banklarga buyurtmanomani ko'rib chiqish muddati ancha uzoqroq
Lizing paytida, shartnomaning amal qilish muddati va to'lovlar miqdori taqdim etiladi

Bunga misol sifatida, 2 million rubl qiymatini oling. Kredit bitimini tuzishda oylik to'lovlar taxminan 80 ming mingga etadi, lizing xaridi bilan esa 40 ming rubl. Shu bilan birga, kredit asosida sotib olingan avtomobilni tekshirish va tekshirish uchun sarflanadigan miqdorni taxmin qilish mumkin emas. Va har qanday mexanizmlarni buzish yoki almashtirish holatida lizing kompaniyasi barcha xarajatlarni o'z-o'zidan amalga oshiradi.

Biroq, hisob-kitob jarayonida transport vositasini lizing tashkilotining balansiga qaytarish uchun taqdim etilayotgan summa hisobga olindi. Agar sizning maqsadingiz mashinani sotib olish bo'lsa, oylik to'lov har oyda bank hissasi bilan farq qilmaydi.

Yuk mashinasini sotib olish uchun eng foydali, yaxshimi yoki lizing

Lizing shartnomasi, yuk mashinasi, shuningdek uning tarkibiy qismlariga qarab, uzoq ijarada yoki keyingi sotib olish maqsadida foydalanilishi mumkin. Kredit berishda transport vositasini sotib olish kerak. Tranzaktsiyani tuzishning ijobiy va salbiy tomonlariga asoslanib, quyidagi omillarni ajratish mumkin:

Lizing shartnomasi bo'yicha siz shaxsiy mablag'larni avtomobilni saqlashda saqlashingiz mumkin
Lizing kompaniyasining egasida avtomobilning narxini kamaytiradigan bir nechta omillar mavjud
Og'ir yuk bilan ishlashi sababli transport vositasi oldindan ogohlantirishi mumkin, shuning uchun tez almashtirish lizing shartnomasi yordamida berilishi mumkin
Siz o'zingiz kerakli yuk mashinasini davlat imtiyozlaridan foydalangan holda kerakli ro'yxatdan tanlashingiz mumkin bo'lgan ko'plab lizing takliflari mavjud
Lizing firmalari pulingizni tejash va uzoq undirish, shuning uchun pulingizni tejashingiz mumkin
Hujjatlar minimal vaqtni tashkil qiladi
Siz uzoqroq ijarachisiz uzoq umr yo'lida ijaraga berish uchun masofani tanlashingiz mumkin

Yuk tashish mashinasini sotib olish uchun lizing yoki kreditni tanlang

Yuqorida aytilganlarga asoslanib, maqsadlar va keyingi rejalarga qarab kreditlash yoki lizingni tanlashimiz mumkin. Xarid bo'lsa, ikkala holatda ham miqdor sezilarli darajada farq qilmaydi. Ammo agar siz mashinani 5 yildan ortiq vaqt davomida ishlatmoqchi bo'lsangiz, siz lizingni tanlashingiz kerak. Darhaqiqat, minimal oylik to'lov bilan siz ushbu mashinada qog'oz ishlarga vaqt sarflamasdan ko'proq pul ishlashingiz mumkin.