ამ მასალაში განვიხილავთ განსხვავებას საკრედიტო და ლიზინგს შორის, ასევე ამ ფინანსური გარიგების მსგავსება.
კმაყოფილი
- რა არის ლიზინგი და კრედიტი: განმარტება
- როგორ განსხვავდება ლიზინგი სესხისგან: შედარება, ლიზინგის და საბანკო სესხის სხვაობა მარტივი სიტყვებით
- იურიდიული პირებისა და პირებისთვის სესხის აღების უპირატესობები: აღწერა, სარგებელი
- ლიზინგის და კომერციული კრედიტის შედარება: მაგალითი, საგადასახადო გამოკლება
- რაც უფრო მომგებიანია, უკეთესია სატვირთო მანქანის შესაძენად: სესხი ან ლიზინგი
- ვიდეო: რა უნდა აირჩიოთ: ლიზინგი ან სესხი?
მანქანის ყიდვა არ იყო ფუფუნება, არამედ ჩვენი ქვეყნის მოქალაქეების უმეტესობის აუცილებლობა. ყოველივე ამის შემდეგ, აპარატის არსებობა ხელს უწყობს ბიზნესის განვითარებას და მნიშვნელოვნად დაზოგავს დროს დისტანციურ რეგიონებში გადასვლისას.
თუმცა, მანქანების უმეტესობის ღირებულება ჯერ კიდევ მაღალია. მაგრამ იმ შემთხვევაში, თუ როდის უნდა დაგროვოთ სახსრები და დაელოდოთ ლოდინის გზას, რაციონალური გამოსავალი იქნება სესხის შეძენა. იმისათვის, რომ თავიდან ავიცილოთ უზარმაზარი საპროცენტო განაკვეთები, ასევე იმის გაგება, თუ რა უნდა მივაქციოთ ყურადღებას ბანკთან შეთანხმების დასრულებისას, ჩვენ განვიხილავთ სატრანსპორტო საშუალების შეძენის ყველა მთავარ ასპექტს და მეთოდს. ჩვენ ასევე გავაანალიზებთ, თუ რა განსხვავებაა სესხის აღებასა და ლიზინგს შორის და რა უპირატესობებს აქვთ იურიდიული პირები საჭირო დოკუმენტების შედგენისას.
რა არის ლიზინგი და კრედიტი: განმარტება
ბევრ ჩვენგანს მიაჩნია, რომ სესხი და ლიზინგი არის ერთი შესყიდვის პროცესის ორი განსხვავებული სახელი. ამასთან, ეს ასე არ არის, რადგან ამ ტერმინებს აქვთ განსხვავებული განმარტება და მოქმედების მექანიზმი:
- ლიზინგი არის სატრანსპორტო საშუალების ან არასასურველი რეზიდენტური უძრავი ქონების შეძენის საშუალება, რომლის შემდგომი ყოველთვიური გადახდაა, რომელიც იყოფა წინასწარ განსაზღვრულ პერიოდად. სრული თანხის საბოლოო დანერგვამდე, ინდივიდუალური ან იურიდიული პირი იძენს ამ ობიექტის გამქირავებლის სტატუსს
- სესხი არის შეძენის მეთოდი, რომლის დროსაც ინდივიდუალური ან იურიდიული სუბიექტი ყოველთვიურად იხდის დადგენილ ნაწილს შესყიდვის ღირებულების საერთო ოდენობიდან. ამავდროულად, პასუხისმგებლობა ხელშეკრულების საგნის მომსახურების ხარჯზე, ლიზინგისგან განსხვავებით, ეკისრება იმ პირს, რომლის სახელით შესრულდა ორმხრივი შეთანხმება
საიჯარო ხელშეკრულების დასრულების შემდეგ, მანქანის მფლობელი ხდება ფინანსური კომპანია, რომელიც უზრუნველყოფს შეძენის შესაძლებლობას ნაწილებში შემდგომი გადახდის საშუალებით. ამრიგად, პირი, რომლის სახელი იყო შედგენილი, ბოლო გადახდამდე მოქმედებს როგორც მოიჯარე.
სადაზღვევო პოლისის რეგისტრაციისთვის, სატრანსპორტო საშუალების რეგისტრაციისთვის, ყველა მომსახურება დაფარულია ბანკის ან ფინანსური წარმომადგენლის მხრებზე. და თანხები, რომლებიც მომავალში გადაიხდება, მიმართულია არა გამყიდველს, არამედ იმ ორგანიზაციამ, რომელმაც ადრე შეიძინა ეს ობიექტი.
აღსანიშნავია, რომ საიჯარო ხელშეკრულების დასრულების შემთხვევაში, და საკრედიტო ხელშეკრულების შესახებ განაცხადის შეტანისას, გარდა მანქანის დაშლის საწყისი ღირებულების ძირითადი ნაწილისა, აუცილებელია პროცენტული გადახდა ხელშეკრულების საგანი ყოველთვიურად.
ამ მეთოდების გამოყენებით შეგიძლიათ შეიძინოთ:
- ტაქსის ტაქსი
- ტექნიკური ობიექტები (თოვლის მილები, ამწეების აწევა)
- მისაბმელები
- სამგზავრო და სატვირთო მანქანები (ახალი და გარბენი)
- სასოფლო -სამეურნეო აღჭურვილობის საგნები (ტრაქტორები, ჰაიფილდები)
როგორ განსხვავდება ლიზინგი სესხისგან: შედარება, ლიზინგის და საბანკო სესხის სხვაობა მარტივი სიტყვებით
ლიზინგს და სესხს აქვს მრავალი განსხვავება, რომლის საფუძველზეც, პირს შეუძლია გადაწყვიტოს შეძენის გაკეთების ყველაზე მომგებიანი გზა. იმის გასაგებად, თუ რა განსხვავებაა გარიგების ამ ტიპის დასკვნას შორის, აუცილებელია თითოეული მათგანის უპირატესობებისა და უარყოფითი მხარეების ანალიზი. ლიზინგის მნიშვნელოვანი უპირატესობაა:
- ხელშეკრულების საგანი ლიზინგის დასკვნისთვის შეიძლება გახდეს უფრო მეტი რაოდენობის ხელმისაწვდომი ობიექტები
- გამოყენებული განაცხადის განხილვის ბოლო ვადა მერყეობს 1 -დან 4 კვირამდე
- საქონლის ძებნა და არჩევანი ეცემა ლიზინგის კომპანიის წარმომადგენლების მხრებზე
- ამორტიზაციაზე დახარჯული დრო არ აღემატება 3 წელს
- ყოველთვიური გადასახადების მიღების ბოლო ვადა შეიძლება მიაღწიოს 5 წელს
- სადაზღვევო პოლისის რეგისტრაცია და მანქანის ტექნიკური შემოწმება შედის საიჯარო ხელშეკრულების მომსახურების პაკეტში
- კომპანიისგან სასურველი ობიექტის სრულ გამოსყიდვამდე, პირი თავისუფლდება ქონების გადასახადის გადახდისგან
- სავალდებულო ყოველთვიური თანხის გადახდის დასაწყისში, ინდივიდუალური ან იურიდიული სუბიექტი მოქმედებს როგორც მოიჯარე, შესაბამისად, კომპონენტების შეძენა და ავტომობილის ტექნიკური მხარდაჭერა იხდის იმ კომპანიას, რომელთანაც ხელშეკრულება დასრულდა
- ფინანსური უხერხულობის შემთხვევაში, მოიჯარე შეიძლება შეთანხმდეს ყოველთვიური გადასახადის ოდენობის ცვლილების შესახებ, ასევე გააფართოვოს ან შეამციროს ხელშეკრულების მოქმედება
- მას შემდეგ
- მხარდაჭერილი სატრანსპორტო საშუალების შეძენის შესაძლებლობა
- მინიმალური იპოთეკური თანხის ნაკლებობა
საიჯარო სერვისების უარყოფითი მახასიათებლები მოიცავს:
- ხელშეკრულების რეგისტრაციამდე, კომპანიის თანამშრომლები ამოწმებენ საკრედიტო ისტორიას
- მოიჯარე არ აქვს უფლება განკარგოს და ფლობდეს იჯარის შეძენას ბოლო გადახდამდე
სესხის დადებითი ასპექტები მოიცავს:
- ბანკის ფილიალში სწრაფი შეძენის შესაძლებლობა
- ადამიანს შეუძლია ფლობდეს და განკარგოს მანქანა, თუ ის არ მოქმედებს დაპირება
- ხელშეკრულების დამოუკიდებელი არჩევანის შესაძლებლობა და ყოველთვიური გადასახადის ოდენობა
- მინიმალური წინასწარი თანხა შეიძლება განსხვავდებოდეს 10 -დან 30% -მდე
- ბანკში ნებართვის მისაღებად, პირს უფლება აქვს საზღვარგარეთ წასვლა საკრედიტო მანქანაში
- შეთანხმებით, მანქანა შეიძლება გაიყიდოს
- ადრეული დაფარვის შემთხვევაში, დამატებითი საკომისიო და პროცენტი არ დააკისრებს პროცენტს
ამასთან, სესხს აქვს მრავალი უარყოფითი მახასიათებელი. მათ შორის, ისინი ხაზს უსვამენ:
- სესხის ხელშეკრულების შესახებ განაცხადის შეტანისას, ბანკის თანამშრომლები არ არიან ჩართული საქონლის ძებნისა და არჩევის საკითხების მოგვარებაში
- მეორადი სატრანსპორტო საშუალების შეძენის შესაძლებლობის ნაკლებობა
- ამორტიზაციაზე დახარჯული დრო მერყეობს 6-7 წლის განმავლობაში
- დღგ -ის დაბრუნების ნაკლებობა
- განაცხადის განხილვის ბოლო ვადაა წარდგენის დღიდან 3 -დან 6 კვირამდე
- სადაზღვევო პოლისი უნდა შეირჩეს ორივე მხარის შეთანხმებით
- თანამშრომლები ამოწმებენ საკრედიტო ისტორიას
- ხელშეკრულების პირობების შეცვლა და გადახდების ვადის გახანგრძლივება შეუძლებელია
- შეგიძლიათ ხელახლა დაარეგისტრიროთ მანქანა სხვა პირზე, მაგრამ ეს მოითხოვს სესხის გაცემის ნებართვას
- სავალდებულო ფაქტორების შეძენისას, აპარატის მთლიანი ღირებულების 2.2% –ით მითითებული ქონების გადახდაა
- ტექნიკური შემოწმების გადახდა და სათადარიგო ნაწილების კომპონენტების შეძენა არ იხდის ბანკს
აღსანიშნავია, რომ საკრედიტო ან ლიზინგის სერვისების გამოყენების შესახებ ინტერესი შეიძლება მნიშვნელოვნად განსხვავდებოდეს, ეს დამოკიდებულია თითოეულ ინდივიდუალურ კომპანიაზე. ამრიგად, ამ ფაქტორს არ შეიძლება მიეკუთვნოს დადებითი ან უარყოფითი მახასიათებლები.
იურიდიული პირებისა და პირებისთვის სესხის აღების უპირატესობები: აღწერა, სარგებელი
ლიზინგს აქვს მთელი რიგი უპირატესობა, რომელიც ხელსაყრელი განასხვავებს ამ ტიპის გარიგებას სესხისგან. ამ ფაქტორების წყალობით, როგორც პირები, ასევე იურიდიული პირები იღებენ უფრო მეტს, ვიდრე უბრალოდ ქირავდება ობიექტის შემდგომი შეძენით, ხელშეკრულების გაფორმების პროცესში. კომპანიებისა და ცალკეული მეწარმეებისთვის საიჯარო დიზაინის პოზიტიური ასპექტები მოიცავს:
- სავალდებულო გირაოს თანხის დანერგვის არარსებობა
- ხელშეკრულების სწრაფი დასკვნის შესაძლებლობა
- საიჯარო თანხების გადახდები არ მოქმედებს აქტივების ბალანსზე
- სწრაფი შოკის შეწოვის გამოყენების უნარი
- იურიდიულ პირებს შეუძლიათ დააბრუნონ ადრე გადახდილი თანხა
- ნებისმიერი მანქანის შეძენა შეგიძლიათ საიჯარო კომპანიის მიერ, მათ შორის გამოყენებული
- ხელშეკრულების მოქმედება და ყოველთვიური გადახდის ოდენობა მითითებულია ინდივიდუალურად
ჩვენი სახელმწიფოს მოქალაქეებისთვის, საიჯარო მანქანის ყიდვისას, შესაძლებელია მონაწილეობა მიიღოთ ყველა –russian შეღავათიანი პროგრამაში. ამასთან, მისი მიღებისთვის არის სავალდებულო პირობების სია:
- სუბსიდიის ზომა უნდა იყოს 10% ერთი სატრანსპორტო საშუალებისთვის
- პროგრამაში მონაწილეობის პერიოდი არ უნდა აღემატებოდეს 3 წელს
- ხელშეკრულების საგანი შეიძლება იყოს მხოლოდ ის მანქანები, რომლებმაც წარმოებაში, შეასრულეს შეკრების პროცესი რუსეთის ფედერაციაში
- სუბსიდიის ოდენობა არ აღემატება 550 ათას რუბლს ერთი მანქანისთვის, და არა უმეტეს 10 მილიონიდან ერთი მოიჯარე
- პროგრამაში მონაწილეობის მიღება მანქანების, ტვირთის და სხვა ტიპის მანქანების მსესხებლებს, მათ შორის, რომელსაც აქვს ტრეილერი
ასევე, ლიზინგისთვის სარგებელის მისაღებად, თქვენ უნდა გაეცნოთ შემდეგ წესებს:
- პროგრამის მონაწილეს უფლება აქვს აირჩიოს მანქანა საკუთარ თავზე
- აპარატს შეუძლია ეხებოდეს უცხო ან საშინაო ბრენდს, მაგრამ უშეცდომოდ - შეგროვდება ჩვენს სახელმწიფოში
- ხელშეკრულების დარღვევისას, მოიჯარე არ გააფუჭებს საკუთარ საკრედიტო ისტორიას
- ამ გარიგებების ჩასატარებლად, კომპანია ვალდებულია ჰქონდეს სერთიფიკატი, რომელიც დაადასტურებს ინდუსტრიისა და ვაჭრობის სამინისტროს ნებართვას
- პირველი გადახდის ზომა შეიძლება განსხვავდებოდეს აპარატის კლასისა და ასაკის მიხედვით
- ოსაგო სავალდებულოა
- ავტომობილის ასაკი და ბრენდი გავლენას მოახდენს განაკვეთის ზომაზე
- როგორც პირებს, ისე იურიდიულ პირებს შეუძლიათ გახდნენ პროგრამის მონაწილე
- კასკო არ არის დიზაინის სავალდებულო ელემენტი
ცალკეულ მეწარმეებსა და კომპანიებს აქვთ მთელი რიგი უპირატესობები და თვისებები, რომლებიც გავლენას ახდენენ შეღავათიანი პირობების მოპოვების შესაძლებლობებზე. Მათ შორის:
- იურიდიული პირები უნდა დარეგისტრირდნენ იურიდიული პირების ერთიან სახელმწიფო რეესტრში და ჩაატარონ საქმიანობა მინიმუმ 6 თვის განმავლობაში
- დღგ -ის ოდენობის ოდენობა, რომლის დაბრუნებაც შესაძლებელია მთლიანი ღირებულების 18% -ის ტოლია
- თქვენ არ გჭირდებათ მონაცემების შეყვანა შეძენის დეკლარაციის შესახებ
ორგანიზაციებს შორის, რომლებიც თანამშრომლობენ All -russian შეღავათიანი პროგრამით:
- VTB ლიზინგი - პირველი გადახდა 10 -დან 39% -მდე
- ძირითადი ლიზინგი - 10 -დან 49% -მდე
- რეზო-ვირუსები 0-50% -ში
- Europlan - პირველადი გადახდა მინიმუმ 10%
- KAMAZ - სავალდებულო თანხა მთლიანი ღირებულების მინიმუმ 20%
ლიზინგის და კომერციული კრედიტის შედარება: მაგალითი, საგადასახადო გამოკლება
კომერციული სესხის პირობები და საიჯარო წინადადებები მნიშვნელოვნად განსხვავდება ხელშეკრულების დასრულებისას, როგორც ფიზიკურ, ისე იურიდიულ წარმომადგენლებთან. დაკრედიტების არსი განპირობებულია განვადებით მანქანის შეძენის შესაძლებლობით. საიჯარო კომპანიების მოქმედებებს შეუძლიათ დაფარონ შეთანხმების შედგენის შემდეგი მიზნები:
- იმისათვის, რომ მანქანა გამოიყენოთ სხვა პირებისთვის მომსახურების მიწოდებისთვის
- ადამიანს შეუძლია შეადგინოს ამ ტიპის გარიგება შემდგომი გამოსყიდვის მიზნით
- ავტომობილის გრძელვადიანი გაქირავების მიზნით
კომერციული სესხი განსხვავდება ლიზინგისგან შემდეგი მახასიათებლებით:
- სესხის აღების დროს, ამას დასჭირდება მინიმუმ 5 წელი, ხოლო იჯარის ხელშეკრულებით მაქსიმალური ვადა 3 წელია
- საწყისი წვლილი სავალდებულოა საკრედიტო ხელშეკრულების შესრულებაში, ხოლო ლიზინგის კომპანიებს ეს არ სჭირდებათ
- ლიზინგი საშუალებას გაძლევთ ქირაოთ მანქანა ცოტა ხნით და მომავალში, დაუბრუნოთ იგი კომპანიის ბალანსზე
- გამსესხებლები არ განიხილავენ წინადადებებს ხელშეკრულების შესრულების შესახებ, რომელშიც გარბენი მანქანა მოქმედებს, როგორც პროდუქტი, ხოლო ფირმები თანხმდებიან თავიანთ გამოსასყიდად
- იურიდიულ პირებს შეუძლიათ დაუბრუნონ დღგ -ს გადახდის ოდენობის 18%, თუ არსებობს საიჯარო ხელშეკრულება
- ბანკებში განაცხადის განხილვის პერიოდი გაცილებით გრძელია
- იჯარისას, ხელშეკრულების მოქმედების ცვლილება და გადახდების ოდენობა
როგორც მაგალითად, აიღეთ ახალი მანქანა, რომლის ღირებულება 2 მილიონი რუბლს წარმოადგენს. საკრედიტო გარიგების დასრულების შემდეგ, ყოველთვიური გადახდა იქნება დაახლოებით 80,000 ათასი, ხოლო იჯარის შეძენით - 40,000 რუბლი. ამავდროულად, შეუძლებელია იმ თანხის პროგნოზირება, რომელიც შეიძლება დახარჯოს კრედიტით შეძენილი მანქანის შენარჩუნებასა და შემოწმებაზე. და ნებისმიერი მექანიზმის ავარიის ან შეცვლის შემთხვევაში, ლიზინგის კომპანია დააკისრებს ყველა ხარჯს საკუთარ თავზე.
ამასთან, გაანგარიშების პროცესში გათვალისწინებულია თანხა, რომელიც გათვალისწინებულია სატრანსპორტო საშუალების საიჯარო ორგანიზაციის ბალანსზე დაბრუნებისთვის. თუ თქვენი მიზანია შეიძინოთ მანქანა, მაშინ ყოველთვიური გადახდა არ განსხვავდება ყოველთვიური საბანკო წვლილისგან.
რაც უფრო მომგებიანია, უკეთესია სატვირთო მანქანის შესაძენად: სესხი ან ლიზინგი
საიჯარო ხელშეკრულების მიზნიდან გამომდინარე, სატვირთო მანქანა, ისევე როგორც მისი კომპონენტები, შეიძლება გრძელი იჯარით იყოს ან გამოიყენოს შემდგომი შეძენის მიზნით. სესხის აღებისას, მანქანა უნდა გამოისყიდოს. გარიგების დასრულების ორივე გზის დადებითი და უარყოფითი ასპექტების საფუძველზე, შემდეგი ფაქტორები შეიძლება გამოირჩეოდეს:
- საიჯარო ხელშეკრულების თანახმად, თქვენ შეგიძლიათ დაზოგოთ პირადი თანხები მანქანის შენარჩუნების შესახებ
- არსებობს რამდენიმე ფაქტორი, რომელთაც შეუძლიათ შეამცირონ მანქანის ღირებულება საიჯარო კომპანიის საკუთრებაში
- მძიმე ტვირთით მუშაობის გამო, მანქანა შეიძლება ნაადრევად ვერ მოხდეს, ამიტომ სწრაფი ჩანაცვლება შეიძლება გაიცეს საიჯარო ხელშეკრულების გამოყენებით
- არსებობს მრავალი ლიზინგის შეთავაზება, სადაც თავად შეგიძლიათ აირჩიოთ საჭირო სატვირთო მანქანა რეკომენდებული სიიდან, სახელმწიფო შეღავათების გამოყენებით
- ლიზინგის ფირმები უზრუნველყოფენ სპეციალური აღჭურვილობისა და აღჭურვილობის გამოსყიდვას და გრძელი გაქირავებას, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ დაზოგოთ თქვენი ფული
- დოკუმენტები, რომლებიც შედგენილია მინიმალური დროის განმავლობაში
- თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ გარბენი მანქანა გრძელვადიანი გაქირავებისთვის, გადაჭარბების გარეშე
ზემოაღნიშნულიდან გამომდინარე, შეგვიძლია დავასკვნათ: აირჩიოთ სესხი ან იჯარა, რაც დამოკიდებულია მიზნებზე და შემდგომ გეგმებზე. შეძენის შემთხვევაში, ორივე შემთხვევაში თანხა მკვეთრად არ განსხვავდება. მაგრამ თუ თქვენ აპირებთ მანქანის გამოყენებას არაუმეტეს 5 წლის განმავლობაში, მაშინ უნდა აირჩიოთ ლიზინგი. მართლაც, მინიმალური ყოველთვიური გადასახადით, შეგიძლიათ მიიღოთ ბევრად მეტი ამ მანქანაში, დოკუმენტაციისთვის დროის და თანხების დახარჯვის გარეშე.
ვიდეო: რა უნდა აირჩიოთ: ლიზინგი ან სესხი?
