Что такое рефинансирование кредита, как можно получить перезайм? Как рефинансировать кредит: отличия перекредитования от реструктуризации. Рефинансирование кредита в другом банке, минимизация долгов

В статье подробно описаны все вопросы по поводу рефинансирования кредита. Вы узнаете, как происходит сам процесс, и в каких банках можно сделать перекредитование.

Чтобы полностью или частично погасить займ перед банком, клиент может взять новый кредит — этот процесс называется перекредитованием или рефинансированием. Процедура совершается или в этой же финансовой компании, либо в другой банковской организации.

Интересно и то, что взять данный заем можно не в любом банке. Рефинансирование производят такие популярные финансовые учреждения, как ВТБ 24, Райффайзенбанк, Сбербанк и другие. Далее в подробностях рассмотрим, вопросы, связанные с рефинансированием кредитования.

Что такое рефинансирование кредита, как можно получить перезайм?

Обывательским языком рефинансирование называют перекредитованием. Юридической подноготной рефинансирования является то, что при оформлении нового кредитования в документации указывается для чего оно предназначено. Этот заем считается целевым. В договоренности прописано, что деньги идут на погашение задолженности по другому займу.

Для каких целей проводят перекредитование, наверное, хотелось бы узнать многим. Очень часто первопричиной процесса является инфляция, еще оформляют перекредитование из-за уменьшения по новым кредитованиям процентных ставок, невозможности погашения суммы заема (по семейным обстоятельствам и т.д.). Благодаря процедуре перезайма клиент может снизить ежемесячную плату или погасить полностью кредит, а остаток средств использовать на свое усмотрение.

Когда клиент получает кредитование на погашение займа, то в банке ему прописывают такие же условия, что и при получении обычного заема. Получатель обязан иметь определенный уровень зарплаты, стаж и обязательно — иметь хорошую репутацию в истории предыдущих кредитований. Специалисты по вышеперечисленным характеристикам учитывают возможности клиентов.

Если хоть один из факторов отрицательный в характеристике получателя, то нерадивому заемщику откажут в рефинансировании.

Как рефинансировать кредит: отличие перекредитования от реструктуризации

Перезайм — позволяет человеку увеличить период рассрочки по кредитованию, уменьшить процент и сумму денежных отчислений в месяц. Также особа может благодаря рефинансированию сменить валюту по кредиту, погасить сразу несколько займов в разных финансовых организациях.

Прежде, чем начать процесс перекредитования следует сопоставить все плюсы, минусы нового займа. Учтите — обязательные платежи, страхования и другие затраты для взятия кредитования. Выясните подробно все условия по данному займу. Ведь некоторые договоры предусматривают невозможность досрочного погашения кредита да и бывший кредит можно досрочно погасить и при этом оплатить приличную сумму штрафа. Не стоит начинать перекредитование в том случае, если ставки займов разнятся лишь на 2-3 процента.

ВАЖНО: Численность финансовых организаций, которые производят процедуру рефинансирования, невелика. К ним можно причислить такие популярные банки, как Райффейзенбанк, Россельхозбанк, ВТБ 24, Сбербанк, Петрокоммерц Банк, Банк Москвы, МДМ, Росбанк, Хоум Кредит.

Перед тем, как начать рефинансирование, особа в подробностях должна разузнать, возможно ли выплатить кредит раньше положенного срока. Это важный аспект. Еще бы, ведь вы получите необходимые средства для закрытия займа, а погасить его никак сразу не получится. В результате вы потратите выданные деньги не по назначению. Никакой банк такого кредита не даст.

Как оформить перекредитование в банке:

1. После тщательного изучения условий получения займа для погашения старого кредита вы можете непосредственно посетить финансовое учреждение, подтвердить, что вы платежеспособный клиент. Для этого возможно придется принести справку о доходах и другие бумаги.
2. После чего обратитесь непосредственно в банк, где вы оформляли предыдущий займ и уточните, разрешается ли погашение вашего долга ранее установленных сроков в договоренности.
3. Теперь опять нужно сходить в финансовую организацию, предоставить необходимую документацию и подписать договоренность. Потом банк, чаще всего, самостоятельно зачислит средства бывшему кредитору, уладит организационные моменты.

ВАЖНО: Часто средства, предоставленные для перезайма, превышают первичный долг. Тогда клиент вправе распоряжаться ими, как заблагорассудится.

Какие документы необходимы для перезайма

Список документации для процедуры невелик, а если вы сделаете перекредитование в том же банке, то документации понадобится минимум. Ведь заемщик уже предоставлял ранее их для получения предыдущего заема.

А, чтобы сделать рефинансирование в другой банковской организации, вам придется предоставить специалистам по кредитованию гораздо больше документации. В частности:

• Паспорт.
• Ксерокопия его первых нескольких страниц.
• Документ о средней зарплате с места работы.
• Документ с банка о сумме кредита.
• Бумаги, которые вы подписывали по кредитованию с первой банковской организацией.

Возможно, потребуется и другая документация, специалист уведомит вас об этом.

Отличия перекредитования от реструктуризации:

Эти понятия совсем разные, нежелательно путать их. О рефинансировании было уже много сказано. А реструктуризация — это небольшие изменения по договору к займу, точнее, может измениться сумма кредитования, увеличиться его срок, измениться проценты и т.п. Для этого достаточно в том же банке написать заявку на реструктуризацию. Затем в банковской организации рассмотрят ее и вынесут вердикт. В вашем договоре в случае положительного решения пропишу новый график по погашению заема.

Рефинансирование — это совершенно другая процедура. Клиенту следует заключать новую договоренность. В некоторых случаях особа составляет соглашение уже с другим банковским учреждением. Потому как финансовые организации неохотно соглашаются на процесс рефинансирования. Вот из-за этого и обращаются лица в иные банки.

Рефинансирование кредита в другом банке: как минимизировать долги?

Если клиент находит другого кредитора, то первый банк может немного подпортить репутацию лицу, потому что ему не совсем выгодно терять заемщика. Тем более того, который приносит постоянные доходы в виде поступлений ежемесячных средств с определенными процентами.

Когда человек берет целевой заем у другой банковской организации, то ему все равно понадобятся подтверждающие бумаги о задолженности в банке и о согласии на погашение долга. Финансовые компании, частные учреждения могут и не требовать, кстати, этих бумаг.

У различных банков своя финансовая политика и отличные друг от друга схемы расчетов лимитов займов. Многое зависит от варианта кредитования, прописанных норм по заему, формулы для расчета потребности в обороте.

Проводить перекредетирование на залоговые виды займов выгодней в том же банке, что оформляли и первый кредит. А потребительские кредитования бывает, что оформляют на разных условиях, поэтому на них данное утверждение не распространяется.

Рефинансирование будет выгодно заемщику при таких условиях:

• Когда происходит существенное снижение процентных ставок по займу.
• Если есть возможность увеличить период погашения долгов по кредитованию.
• Можно значительно снизить ежемесячную оплату по займу.
• Когда множество кредитов заменяют на один, таким образом, упорядочивают проплаты.

Для минимизирования задолженности по кредитованию, надо знать, какие ожидают скрытые комиссии, неожиданные переплаты во время оформления рефинансирования и т.д.

• Первое, что надо учесть — не стоит применять перезайм при мелких потребительских кредитованиях. Выгодно рефинансировать задолженности на крупные суммы. В качестве примера можно привести ипотечные кредитования. Даже минимальное снижение на два процента, может вылиться в приличную сумму, что положительно скажется на бюджете семьи.
• Также сопоставляйте необходимые затраты для получения займа с экономичностью, которую он принесет. И если предыдущий банк за старый заем обязует вас заплатить штраф за несвоевременное, досрочное погашение задолженности, то новый кредит лучше не оформлять.
• Иногда возникают тяжбы с залоговыми кредитованиями. В частности, при автокредитовании автомобиль считается средством залога. На переоформление его на другой банк пойдет длительное время. В этот период вам придется выплачивать повышенные суммы по кредитованию, ведь займ ничем еще не подтвержден. Платить ежемесячные платежи меньших размеров вы будете лишь после полного переоформления авто в залог на новый банк.

Чаще всего люди идут на рефинансирование кредитования в непростых жизненных ситуациях. Поэтому, чтобы не усугубить сложившееся положение, надо при поиске нового банка учесть все условия выгодных заемов. Благодаря этому вы подробнее изучите предложения, найдете единственное самое выгодное для вас. И не нужно стесняться задавать вопросы по непонятным вопросам, прописанным в условиях к кредитам.

Видео: Как рефинансировать ипотечный кредит?