Что будет, если не платить денежный кредит банку?

Когда человек берет кредит, то далеко не всегда задумывается о последствиях. Мы решили разобраться, что будет, если перестать платить.

Каждый из нас мечтает о таких вещах, которые купить за наличные он не может. В таком случае на выручку приходят кредиты, но вот загвоздка, их же потом приходится выплачивать.
Денежные кредиты, несмотря на все являются очень популярным способом получения желаемого, ведь за них можно платить небольшими частями хоть несколько лет.

Но, не всегда получается платить кредит вовремя или вообще платить в силу разных обстоятельств. Это заставляет заемщика уклоняться от выполнения своих обязательств и искать способы, чтобы не платить совсем.

Да, бесспорно, можно сколько угодно прятаться и не платить ничего, но в любом случае от ответственности вас никто не освобождает и последствия обязательно наступят. Вот только какими они будут? Давайте узнаем.

Что будет, если не платить денежный кредит банку?

В результате просрочки, даже на несколько дней, начинаются звонки из банков и могут даже приехать к вам домой. Это мало кому понравится, но если вы решили не платить, то независимо от причин, вы с этим обязательно столкнетесь, если, конечно, будете прятаться.

Почему же банки столь назойливы в плане востребования долга? Суть в том, что с вами был заключен договор при получении кредита, где четко оговариваются сроки и суммы оплаты, вносятся все ваши данные. Банк выполнил свою часть сделки и предоставил вам деньги на законных основаниях, а теперь дело за вами и вы обязаны вернуть долг.

Если вы нарушаете условия, полученного договора, то за это последует ответственность. Так что, когда вы берете у банка кредит, то учтите все возможные последствия.

После первой же просрочки с вами свяжется представитель банка и сообщит о задолженности. Кроме того, он уточнит, когда вы собираетесь платить и предупредит о возможных последствиях.

Однако, так будет, если прошло несколько дней. Если счет идет уже на месяцы, то все гораздо серьезнее. В зависимости от того, какая была получена сумма, сколько уже оплачено и других факторов, будут определяться и последствия. Они могут быть следующими:

• Пени и штрафы. Это самое безобидное наказание. Сразу после внесения хотя бы части нужной суммы, то банк сразу же перестанет придираться, но не расслабляйтесь, это продлится недолго.

• Постоянные звонки. Вам часто будут звонить и напоминать о долге и спрашивать, когда вы наконец заплатите.
• Ограничение в правах. К примеру, вам будет запрещено покидать страну.
• Банк может потребовать заплатить всю сумму сразу. Тогда с вами будет расторгнут договор без вашего согласия. Вам сообщат, что ежемесячные платежи больше вносить не требуется, но придется погасить дог одним платежом.
• Требование долга от поручителя. Если у вас кредит с поручителем, то деньги будут требовать именно с него. Если и он не погасит ваш долг, то тогда вам придется нести совместную ответственность.
• Передача долга коллекторам. В такой ситуации специальная коллекторская компания купит ваш долг и будет просить его погасить. Собственно, это и есть работа коллекторов — истребование долгов. Вам будут постоянно звонить, присылать письма и так далее.
• Арест имущества. Если дело все-таки дошло до суда, то до или после принятия решения на ваше имущество может быть наложен арест.

• Принудительная продажа собственности. Суд может принять решение о принудительной продаже имущества должника. При этом реализуется оно на аукционе и по не самой выгодной стоимости, только чтобы покрыть ваш долг.
• Уголовная ответственность. По маленьким долгам вас такое точно не ожидает, но при задолженности более 1,5 миллионов, вполне можно попасть в тюрьму, либо можно получить срок в виде исправительных работ до полугода.

Вы должны понимать, что любая просрочка сказывается на вашей кредитной истории и обязательно в ней отражается. Так что, если в будущем вам захочется получить кредит, то вам его никто не даст. Вся информация будет передана в единое бюро кредитных историй и каждый банк сможет ее посмотреть.

Независимо от ситуации, если вы хотите решить вопрос мирно, пусть и с некоторыми финансовыми потерями, лучше не прячьтесь от банков или коллекторов.

Как не платить кредит законно: способы

Итак, если у вас нет возможности или даже желания рассчитываться по кредиту, то у вас есть несколько способов этого избежать. Сразу отметим, что просто не платить — это не выход и нужно решить проблемы несколько иначе.

Способ 1. Разрываем кредитный договор

Если в кредитном договоре есть нарушения, то заемщик имеет право его аннулировать. Самостоятельно даже не стоит пытаться искать, какие-то лазейки. Лучше доверьте это дело профессиональным юристам, которые действительно могут добиться отмены разных комиссий и дополнительных платежей. Это позволит зафиксировать сумму долга на одном уровне.

Хотя, в редких случаях удается добиться полной отмены выплат, при условии, что банк сделал грубейшую ошибку в договоре.

Конечно, способ неплохой, но учтите, что он требует затрат, ведь ни один юрист не будет работать бесплатно.

Способ 2. Выкупаем долг

Если прошло уже довольно много времени и ваш долг был передан коллекторам, то как за вариант, можно выкупить у них свой же долг, но только сделать это должен кто-нибудь из близких.

Далеко не каждый заемщик знает о подобном способе решения проблемы. Несмотря на это он действительно существует и является законным. По сути, это то же самое, что и передача долга от банка к коллекторами, только теперь вы будете должны уже своим близким.

Как правило, минимальная сумма выкупа составляет 20%, максимальная — 50%.

Способ 3. Договоритесь с банком

Это самый лучший способ решения всех вопросов. Банки часто уступают своим клиентам, если они всегда отвечают на звонки, идут на контакт и не отказываются платить. В таком случае банк понимает, что жизненная ситуация действительно не позволяет платить сейчас и может предоставить кредитные каникулы или помочь с рефинансированием. Как за вариант, долг может быть реструктуризован.

Решить вопрос с банком мирным путем может каждый, но предпочтение отдают, конечно, тем, кто еще не допускал просрочки и всегда был надежным клиентом.

Способ 4. Реструктуризация кредита

Самым популярным способом решения проблем является реструктуризация. Она представляет собой комплекс разных мероприятий, которые позволяют стабилизировать ситуацию и финансовое положение заемщика.

Как правило, платежеспособность клиента улучшается двумя способами:

• Снижением ежемесячных выплат
• Увеличением срока кредитования
• Отмены штрафов на некоторое время

Кстати, именно реструктуризация является лучшим выходом при возбуждении дел о банкротстве.

Способ 5. Объявляем себя банкротом

Если клиент признается несостоятельным, то это значит, что у него нет никакой возможности заплатить долг. После принятия судом такого решения, обычно на имущество накладывается арест. После этого осуществляется процедура по его реализации.

Все имущество оценивает официальное лицо и он же предлагает самые эффективные способы продажи в пользу кредитора.

Могут ли принудительно взыскать кредит, если его не платить?

Итак, если дело все же приняло скверный оборот и банк обратился в суд, то возможно, будет запущен процесс принудительного взыскания долга. Происходит это, как правило, в несколько основных этапов. Но, прежде чем говорить одних, давайте сначала разберемся, какие действия банк предпринимает еще до суда.

• Если вдруг, заемщик резко перестал платить кредит, то независимо от причин, ему точно не стоит надеяться, что ему все простят. Уже через недели две после просрочки на телефон поступит сообщение от банка, да и его сотрудники могут уже позвонить не один раз. Первое время, общение будет корректным, может быть человек просто забыл перевести деньги на счет. После этого напоминания станут жестче.
• У некоторых клиентов на этой стадии поведение становится несколько неверным. Они предпочитают игнорировать сотрудников банка и, наверное, считают, что все самой решится, но это не так. И если прятаться, то будет только хуже.
• Через некоторое время количество звонков станет больше, а потом долг вообще передадут коллекторами, которые будут вести себя более настойчиво.

• Пока дело еще не дошло до судебного разбирательства, лучше всего вступить в диалог с банком, найти какой-то компромисс. Хоть не всегда получается прийти к нужному результату, но все же нервы будут в порядке.
• И все же, даже если дело уже дошло до суда, то еще ничего страшного не произошло. Да, вы уже ничего не можете сделать, но все же еще можно выйти из этой ситуации с минимальными потерями.
• Итак, когда суд рассмотрит на заседании ваше дело, то он вынесет решение. Как правило — это выплата определенной суммы. Как именно это будет делать должное, зависит от конкретных обстоятельств.

Все детали выполнения решения уже определяются судебными приставами. У них в плане востребования долга даже больше полномочий, чем у коллекторов. Они имеют в руках разные инструменты для воздействия на должников. Это позволяет эффективнее достигать поставленных целей — уплаты долга.

1. Арест имущества

Арест имущества является обязательной процедурой, если дело уже дошло до признания банкротства. Кроме того, арест налагается и на залоговое имущество.

2. Взыскание денежных средств

Если имущества у должника нет и арестовывать нечего, то в таком случае в дело вступает арест денежных средств. Это значит, что приставы узнают о счетах своих клиентов в разных банках и накладывают на них арест в рамках той суммы, что подлежит к уплате. К тому же, арестовать могут и депозиты, то есть вклады. Единственный доход, на который арест не накладывается — это соцвыплаты, пособия и пенсии.

Кстати, этот способ считается самым эффективным их всех, так как если клиенту нужен счет, то он начнет гасить долг, хотя бы постепенно. Либо туда будет приходить зарплата и она будет списываться в счет долга.

3. Индексация долга

Смысл этого этапа в том, что без индексации, человек, получивший 10 тысяч 10 лет назад, столько же и возвращает. В итоге, банк теряет доход. Однако, эта мера эффективна в случаях, когда судом уже принято решение об уплате долга, но должник по каким-то причинам не исполняет обязательства. Угроза индексации является своеобразным стимулом для должников к исполнению судебных решений.

4. Отправка исполнительного листа в место работы

Когда предыдущие способы взыскания не работают, это не значит, что банк прекратит попытки взыскать долг. По месту работы приставы отправят исполнительный лист, согласно которому часть зарплаты должника будет удерживаться в счет оплаты долга. Как правило, это 50% от официального заработка. Конечно, можно обратиться в суд и добиться уменьшения суммы, но полностью такое решение вам точно не отменят.

5. Ограничение в правах

Кроме взыскания средств, есть и другие методы воздействия на заемщика. К примеру, нельзя будет выезжать за пределы страны. А лицам, признанным банкнотами, запрещается занимать руководящие посты в течение некоторого времени.

Бесспорно, банкротство влияет плохо на кредитную историю. Вряд ли после этого получится взять кредит, даже самый маленький.

6. Принудительное выселение

Такой вариант возможен только в том случае, если у заемщика имеется другое жилье. Более того, сумма долга должна быть сопоставимой со стоимостью недвижимости.

Видео: Что будет, если не платить кредит?