Как лизингът се различава от заема: сравнение, разликата между лизинг и банков заем с прости думи. Какво е по -изгодно, по -добро за закупуване на камион: заем или лизинг? Предимства на лизинга над заем за юридически лица и физически лица: Описание

В този материал ние разглеждаме разликата между кредит и лизинг, както и сходство на тези финансови транзакции.

Съдържание

Купуването на кола не беше лукс, а необходимост за повечето граждани на страната ни. В крайна сметка наличието на машина помага за развитието на бизнеса и значително спестяване на време при преминаване към отдалечени региони.

Цената на повечето автомобили обаче все още е висока. Но в случая кога да натрупате средства и да изчакате никакъв начин да изчакате, рационален път от ситуацията ще бъде покупка на заем. За да избегнем огромни лихвени проценти, както и да разберем на какво да обърнем внимание, когато сключим споразумение с банката, ще разгледаме всички основни аспекти и методи за придобиване на превозно средство. Ще анализираме и каква е разликата между кредитирането и лизинга и какви предимства имат юридически лица при изготвяне на необходимите документи.

Какво е лизинг и кредит: Определение

Много от нас вярват, че заемът и лизингът са две различни имена на един процес на покупка. Това обаче не е така, защото тези термини имат различно определение и механизъм на действие:

Лизингът е начин за закупуване на превозно средство или нерезидентски недвижими имоти с по -нататъшно месечно плащане на разходите, което е разделено на предварително установен период. До окончателното въвеждане на пълната сума, физическо или юридическо лице придобива статута на наемателя на този обект
Заемането е метод за покупка, при който дадено лице или юридическо лице месечно плаща установената част от общата сума на разходите за покупка. В същото време отговорността за разходите за обслужване на предмета на договора, за разлика от лизинга, носи лицето, в чието име е изпълнено двустранно споразумение

Когато сключва споразумение за лизинг, собственикът на автомобила се превръща в финансовата компания, която предостави възможността за покупка с последващо плащане на части. Така лицето, чието име е съставено, действа като наемател до последното плащане.

Всички услуги за регистрация на застрахователната полица, документацията и поддръжката на превозното средство са положени на раменете на банката или финансовия представител. И средствата, които ще бъдат изплатени в бъдеще, се адресират не на продавача, а от организацията, която преди това е купила този обект.

Заслужава да се отбележи, че в случай на приключване на договор за лизинг и при кандидатстване за договор за кредит, с изключение на основната част от разрушената първоначална стойност на автомобила, е необходимо да се плаща процент за използването на предмет на договора месечно.

Използвайки тези методи, можете да закупите:

Такси такси
Технически предмети (снежна тръба, повдигане на кранове)
Ремаркета
Пътници и камиони (нови и с пробег)
Елементи на селскостопанско оборудване (трактори, сенови полета)

Как лизингът се различава от заема: сравнение, разликата в лизинга и банковия заем с прости думи

Лизингът и заемът имат редица разлики, въз основа на които човек може да вземе решение за най -печелившия начин да направи покупка. За да се разбере каква е разликата между тези видове приключване на транзакцията, е необходимо да се анализират предимствата и недостатъците на всеки от тях. Значителните предимства на лизинга са:

Темата на договора за приключване на лизинга може да послужи като по -голям брой налични обекти, отколкото при кандидатстване за заем
Крайният срок за разглеждане на приложеното приложение варира от 1 до 4 седмици
Търсенето и изборът на стоки падат на раменете на представители на лизинговата компания
Времето, прекарано за амортизация, не надвишава 3 години
Крайният срок за извършване на месечни плащания може да достигне 5 години
Регистрацията на застрахователната полица и техническата проверка на автомобила е включена в пакета от услуги на договора за лизинг
До пълното изкупуване на желания обект от компанията, лице не бъде освободено от плащането на данък върху собствеността
В началото на плащането на задължителната месечна сума отделно или юридическо лице действа като наемател, следователно закупуването на компоненти и техническата поддръжка на превозното средство се изплаща от дружеството, с което договорът е сключен
В случай на финансови неудобства, наемателят може да се споразумее за промяна в размера на месечното плащане, както и да удължи или намали валидността на споразумението
Тъй като ДДС е включен в размера на месечното плащане, в някои случаи той може да бъде върнат на платеца
Възможност за закупуване на поддържано превозно средство
Липса на минимална ипотечна сума

Отрицателните характеристики на лизинговите услуги включват:

Преди регистрацията на споразумението служителите на Дружеството проверяват кредитната история
Наемателят няма право да разпорежда и притежава лизинг покупка до последното плащане

Положителните аспекти на кредитирането включват:

Възможността за бърза покупка в банковия клон
Човек може да притежава и да се разпорежда с колата, ако не действа като залог
Възможността за независим избор на споразумението и размера на месечното плащане
Минималната авансова сума може да варира от 10 до 30%
Когато кандидатства за разрешение в банката, човек има право да отиде в чужбина в кредитен автомобил
По споразумение, превозното средство може да бъде продадено
В случай на ранно погасяване, допълнителната комисионна и лихвата не натрупват лихви

Заемането обаче има редица отрицателни характеристики. Сред тях те подчертават:

Когато кандидатстват за договор за заем, служителите на банките не участват в решаването на проблеми относно търсенето и избора на стоки
Липса на възможността за придобиване на употребявано превозно средство
Времето, прекарано за амортизация, варира в рамките на 6-7 години
Липса на възстановяване на ДДС
Крайният срок за разглеждане на заявлението е от 3 до 6 седмици от датата на подаване
Застрахователната полица трябва да бъде избрана по споразумение на двете страни
Служителите проверяват кредитната история
Променете условията на договора и удължете срока на плащанията не може
Можете да повторно регистрирайте автомобил на друго лице, но това ще изисква разрешение за издаване на заем
Когато купувате задължителен фактор, плащането на имот, определен в размер на 2,2% от общата цена на машината, е
Плащането за техническа проверка и закупуване на компоненти от резервни части не се плаща от банката

Струва си да се отбележи, че лихвата за използване на кредитни или лизингови услуги може да варира значително, в зависимост от всяка отделна компания. Следователно този фактор не може да се дължи на положителни или отрицателни характеристики.

Предимства на лизинга над заем за юридически лица и физически лица: Описание, обезщетения

Лизингът има редица предимства, които благоприятно отличават този тип транзакции от кредитирането. Благодарение на тези фактори както физическите лица, така и юридическите лица получават повече от просто наем с допълнително обратно изкупуване на обекта, в процеса на сключване на споразумение. Положителните аспекти на лизинговия дизайн за компании и индивидуални предприемачи включват:

Липса на въвеждане на задължителна сума за обезпечение
Възможност за бързо приключване на договора
Плащанията на сумите за лизинг не засягат баланса на активите
Възможността за използване на бързо усвояване на шок
Юридическите лица могат да върнат предварително платената сума на ДДС
Всяка кола може да бъде закупена от лизингова компания, включително използвана
Валидността на договора и размера на месечното плащане се определят индивидуално

За гражданите на нашата държава, когато купувате лизингов автомобил, е възможно да участвате в цялата -руска преференциална програма. Съществува обаче списък на задължителните условия за получаването му:

Размерът на субсидията трябва да бъде 10% за едно превозно средство
Периодът на участие в програмата не трябва да надвишава 3 години
Темата на договора може да бъде само онези автомобили, които в производството са преминали процеса на сглобяване в Руската федерация
Размерът на субсидията не надвишава 550 хиляди рубли за един автомобил, а не по -висок от 10 милиона за един наемател
Кредитополучателите на автомобили, товари и други видове автомобили могат да участват в програмата, включително тези, които имат ремарке

Освен това, за да получите ползи за лизинг, трябва да се запознаете със следните правила:

Участникът в програмата има право да избере кола самостоятелно
Машината може да се отнася до чужда или домашна марка, но без да се проваля - да се събира в нашата държава
Когато нарушава договора, наемателят не разваля собствената си кредитна история
За да извърши тези транзакции, Дружеството е длъжно да има сертификат, потвърждаващ разрешение от Министерството на индустрията и търговията
Размерът на първото плащане може да варира в зависимост от класа и възрастта на машината
Осаго е задължително
Възрастта и марката на превозното средство ще повлияят на размера на скоростта
Както физическите лица, така и юридическите лица могат да станат участник в програмата
Каско не е задължителен елемент на дизайна

Отделните предприемачи и компании имат редица свои предимства и характеристики, които влияят на възможността за получаване на преференциални условия. Между тях:

Юридическите лица трябва да бъдат регистрирани в обединения държавен регистър на юридическите лица и да провеждат дейности за най -малко 6 месеца
Размерът на количеството ДДС, който може да бъде върнат равен на 18% от общите разходи
Не е необходимо да въвеждате данни за декларацията за покупка

Сред организациите, които си сътрудничат с цялата -руска преференциална програма:

VTB лизинг - първото плащане от 10 до 39%
Основен лизинг - от 10 до 49%
Резово-варии в рамките на 0-50%
Europlan - Първичното плащане е поне 10%
Kamaz - Задължително количество от поне 20% от общите разходи

Сравнение на лизинг и търговски кредит: Пример, данъчни приспадане

Условията за търговски заем и предложения за лизинг са значително различни при сключване на споразумение, както с физически, така и с законни представители. Същността на кредитирането се дължи на възможността за закупуване на автомобил на вноски. Действията на лизинговите компании могат да обхванат следните цели за постигане на споразумение:

За да се използва автомобил за предоставяне на услуги на други лица
Човек може да изготви този тип транзакции с цел по -нататъшно изкупуване
За целите на дългосрочния наем на превозното средство

Търговският заем се различава от лизинга в следните характеристики:

За амортизация по време на кредитирането ще отнеме най -малко 5 години, докато с договор за лизинг максималният срок е 3 години
Първоначалният принос е задължителен при изпълнението на договор за кредит и лизинговите компании не се нуждаят от него
Лизингът ви позволява да наемете кола за известно време и в бъдеще да я върнете в баланса на компанията
Кредиторите не обмислят предложения за изпълнение на споразумение, в което автомобил с пробег действа като продукт, докато лизинговите фирми се съгласяват с техния откуп
Юридическите лица могат да върнат 18% от размера на плащането на ДДС, ако има договор за лизинг
Периодът на разглеждане на заявлението в банките е много по -дълъг
При лизинг се предоставя промяна във валидността на договора и размера на плащанията

Като пример, вземете нов автомобил на стойност 2 милиона рубли. При приключване на кредитна транзакция месечното плащане ще бъде около 80 000 хиляди, докато с лизинг покупка - 40 000 рубли. В същото време е невъзможно да се предвиди сумата, която може да бъде изразходвана за поддръжка и проверка на автомобила, закупена на кредит. И в случай на разбивка или подмяна на всякакви механизми, лизинговата компания ще поеме всички разходи самостоятелно.

Въпреки това, в процеса на изчисление обаче, сумата, която е предоставена за връщането на превозното средство в баланса на лизинговата организация, беше взета предвид. Ако целта ви е да закупите автомобил, тогава месечното плащане няма да се различава от месечната банкова вноска.

Което е по -печелившо, по -добро за закупуване на камион: заем или лизинг

В зависимост от целта на договора за лизинг, камион, както и неговите компоненти, може да бъде в дългосрочен лизинг или да се използва с цел по -нататъшно придобиване. При заемане превозното средство трябва да бъде изкупено. Въз основа на положителните и отрицателните аспекти на и двата начина за сключване на транзакция могат да се разграничат следните фактори:

Съгласно договора за лизинг можете да спестите лични средства за поддръжка на автомобила
Има няколко фактора, които могат да намалят цената на автомобил в собствеността на лизингова компания
Поради работата с тежки товари, превозното средство може да се провали преждевременно, така че може да се издаде бърза подмяна с помощта на договор за лизинг
Има много лизингови оферти, при които вие сами можете да изберете необходимия камион от препоръчителния списък, използвайки държавни предимства
Лизинговите фирми осигуряват изкуплението и дългото отдаване под наем на специално оборудване и оборудване, така че можете да спестите парите си
Документи, изготвящи минимален период от време
Можете да изберете автомобил за пробег за дългосрочен наем без надплащане

Изберете лизинг или заем за закупуване на товарен автомобил

Въз основа на горното, можем да заключим: да изберем заеми или лизинг, в зависимост от целите и по -нататъшните планове. В случай на покупка, сумата и в двата случая няма да се различава драстично. Но ако планирате да използвате колата за не повече от 5 години, тогава трябва да изберете лизинг. Всъщност с минимално месечно плащане можете да спечелите много повече за този автомобил, без да се налага да отделяте време и средства за документи.