Как правильно копить деньги при маленькой зарплате: учимся распоряжаться своими финансами и не делать необдуманных покупок. С чего начать и где лучше копить деньги: лучшие предложения для сбережений

В данной статье мы научим вас экономить свои доходы, а также расскажем, где и как правильно копить деньги.

Иметь сбережения иногда бывает жизненно необходимо. Да и никогда не будет лишним планирование своего финансового будущего. Но вот далеко не каждый может похвастаться таким умением. Потратить деньги — много ума не нужно, а вот чтобы накопить, нужна, как минимум, сила воли! Предлагаем вашему вниманию несложный алгоритм действий и несколько полезных советов, которые научат вас откладывать и копить свои сбережения.

Копим деньги без угрызения совести или с чего начинать?

Накопить денег несложно, если они есть, а еще лучше — когда в излишке. Тогда откладывать просто, ведь на все и так хватает. Вопрос усложняется, если финансовое состояние не в одном из лучших положений, а подсобрать на конкретную финансовую цель необходимо. Вот несколько ценных советов для эффективной домашней экономии.

Правильно мыслим

• Понимание того, что денег не хватает или их нужно отложить, не поможет в продвижении к цели. Но страдать, что денег нет, а вы с этим не справитесь, также неправильно. Вооружитесь позитивным настроем, что у вас все получится. А еще лучше – проводите визуализацию поставленной цели. Думайте о том, чего вы уже достигли. Это будет вас вдохновлять.

Проводим анализ и считаем заработки

• Следующий шаг включает в себя несложный алгоритм действий. Для начала точно подсчитаем все реальные доходы: зарплату, пенсию или дополнительные доходы.
• Все плюсуем и выводим основную цифру наших денежных средств.
• Теперь перед вами реальные деньги, которые удается заработать. От этой цифры будем отталкиваться дальше.

Считаем основные и дополнительные расходы

• Что такое основные расходы для многих ясно – это сумма, которую вы обязательно должны потратить в месяц. Например, коммунальные платежи, пополнения телефонов, интернета и других услуг.
  • Посчитать можно и плановые растраты в этом месяце, которые может потянуть бюджет на себя. Это может быть покупка техники, одежды, поход к стоматологу или другому врачу. Потратиться можно на путешествия и развлечения, но это нужно обязательно записывать.
• Дополнительные расходы — это траты, которые сложно спланировать, но они тянут огромную часть нашего бюджета.
  • Часто покупки такого плана кажутся пустяковыми и стоят недорого. Но если посчитать все вместе, можно увидеть значительную сумму расходов в месяц.
  • Если вы знакомы с такой проблемой, значит нужно учиться контролировать такие траты. Как сделать это максимально продуктивно, поговорим ниже.

Ставим четкую финансовую цель наших будущих накоплений

• Конечно, можно экономить просто так, как говорится, «на черный день». Лишними деньги не бывают. Но если есть определенная финансовая цель, тогда процесс накопления денег можно оптимизировать.
• Если есть конкретная цель, например, новая сумка, машина, путевка на отдых или другое, значит, можно посчитать сумму, которую нужно отложить. Дальше все будет зависеть от того, насколько большая сума для осуществления планов, а также за какой срок вы реально сможете ее насобирать.

Избавляемся от кредиток и долгов

• Конечно, просто по щелчку погасить все вы не сможете за один день. Но после погашения долгов, нужно выработать стойкость перед соблазном. С кредитными картами проще всего – просто заблокируйте их! Вот без сожаления или страха, как же жить дальше. Поверьте, разрезав карту, вы испытаете неимоверное облегчение.

Откладываем правильно

• Большая часть людей руководствуется правилом, что нужно расплатиться с нужными услугами, покупками, оставить на развлечение, а там может что-то и выйдет отложить. Или еще хуже вариант – проживем месяц, а в конце посмотрим, что останется.

Важно: Всегда откладывайте деньги в первую очередь. Сразу же после получения. А еще лучше, установить себе такие настройки на карте при поступлении средств.

• Самый оптимальный процент для сбережений – это 7-10%. Максимум, если цель имеет грандиозные масштабы – это 15. Такие цифры выбраны с той целью, что они не будут влиять на ваш общий бюджет. Даже при небольшой зарплате без этой доли вы сможете обойтись!
• Если вы готовы взять себя в «ежовые рукавицы» и хотите достичь цели всеми силами (а сумма необходима немалая), тогда переходите к крайнему способу. Даже если у вас и нет доходов депутата. Откладывайте по 30%.
  • Но не пытайтесь сразу же перепрыгнуть с веселой жизни на эконом-режим. Начинайте работать, прорабатывайте каждый шаг и уже потом переходите к максимуму.
• Также запомните, что не должно быть скачков в отложении. Просчитали сумму, которую можете отложить, ту и оставляете. Все вклады должны быть стабильными! Если повысили свой лимит, значит, уже не стоит опускаться ниже.

Где взять средства и как ими распоряжаться, чтобы копить деньги?

Сложный пункт, но без него никак. Вам придется переосмыслить все траты, особенно мелкие. Поверьте, на них реально можно много сэкономить.

• Поэтому подумайте, от чего можно отказаться. Например, от пива с друзьями, кофе вне дома, походов в клубы и другие заведения.
• Если сразу сделать это все непросто, тогда старайтесь не делать импульсивных покупок. Импульсивная покупка — это незапланированное раньше решение, которое подталкивает вас купить что-то сейчас, под влиянием эмоций или желаний. Отличаеют такие покупки некие характерные признаки:
  • купить хочется спонтанно, желание появляется при виде товара;
  • в таком состоянии потерять самоконтроль очень легко;
  • в большинстве случаев происходит внутренняя борьба между желанием «купить» и непониманием «зачем»;
  • не существует объективной оценки нужности вещи, существует лишь желание купить;
  • покупатель не думает о последствиях покупки.

Важно: Наиболее импульсивными в этом плане являются дети, а также люди со слабой силой воли.

• Давайте же рассмотрим, какие из товаров чаще становятся импульсивной покупкой. Все очень просто и, в то же время, достаточно гениально:
  • товары карманного размера. То есть те, которые покупатель легко сможет поместить в карман. В список входят все возможные сладости, батончики, вафли и т.д. Сюда также относят кофе в стиках, жевательные резинки и другие мелочи;
  • табачные изделия и алкоголь, особенно пиво и слабоалкогольные напитки в небольшой таре;
  • бытовые мелочи, батарейки, салфетки, зубные щетки или мелкие игрушки;
  • товары с яркой, блестящей и привлекательной этикеткой.
• Если вы часто бываете в супермаркете, тогда обратите внимание, что такие группы товаров раскладывают возле кассы. Поверьте это неспроста. Такая «мелочевка» дает магазину около 70% всей выручки.
• А все потому что, как бы хорошо не работал кассир, покупатель все равно задержится возле кассы. Пусть мимолетом или ненадолго, но обратит внимание на яркие батончики или другие товары.
• Хотя не помешает пользоваться накопительными или скидочными картами. Пусть и мелочь, но приятную скидку получить можно.

Как правильно копить деньги: как избежать ненужных трат: советы

Сейчас диапазон продажи товаров значительно увеличился. Оглянитесь вокруг и купите, чего только душа желает. Больше всего нашего внимания привлекли супермаркеты, в которые большая часть граждан заходит каждый день.

• Супермаркеты — это целая индустрия продуманных лайфхаков по выманиванию денег с покупателей. О некоторых расскажем детально:
  • красные ценники, акции и скидки. Красный цвет идеален для привлечения внимания. В сознании покупателя он срабатывает, как скидка. И даже если цена не изменилась или изменилась несильно, товары с красными ценниками покупают чаще. Скидки в магазинах бывают, бесспорно. Но, покупая товар со скидкой, клиент часто берет и сопутствующий товар, который может незаметно подорожать;
  • удобные тележки для больших покупок. Нехитрое изобретение было придумано в 1938 году, чтобы не носить товары в руках по торговым рядам. Но стараниями «богов маркетинга» размеры той же тележки выросли в 2 раза. Ведь так получается больше места для товаров, больше желания их туда положить и, соответственно, траты возрастают;
  • полезные товары, фрукты и овощи стали инструментом для выманивания денег. Все просто – овощи и фрукты покупатель увидит сразу, только войдя в супермаркет. Исследователи подтвердили интересный факт. Если человек сделает, по его мнению, полезную покупку в самом начале, то успокоит свою совесть и начнет выходить за приделы разумного, тратя деньги на не особо полезные, но вкусные чипсы или булочки;
  • молоко и кисломолочные продукты придется поискать. Популярные йогурты, молоко, кефир всегда находятся в дальнем углу супермаркета. Кстати, за хлебом стоит порой также побегать пару кругов, если в новой местности. А все это придумано для того, чтобы перед совершением плановой покупки (а это одни из самых востребованных товаров), покупатель прогулялся и положит в корзину другие импульсивные покупки.

• Но и это еще не все. В них работаю настоящие психологически приемы, которые мы в силах сразу понять:
  • мастерством создавать иллюзию владеют не только артисты цирка, но и менеджеры супермаркетов. Овощи и фрукты натирают и сбрызгивают водой. Все старания для того, чтобы они выглядели, будто только что сорваны с грядки. То есть, свежими на все 100%. И ничего, что им уже несколько дней, а снизу могут оказаться подгнившие, второсортные продукты;
  • с чувством голода сложно бороться. Кондитерские отделы и отделы со свежей выпечкой манят клиента. Сложно удержаться, ведь уже начали работать рецепторы, выделяется слюна и булочка стоит недорого. Такой ход мысли в обычного человека, поэтому и покупки не избежать. Доход супермаркету и расход покупателю, а если таких покупок будет сотня, тогда продажи вырастут;
  • наши дети тратят наши деньги. Это понятно обеим сторонам — покупателю и продавцу. Сложно пойти с ребенком в магазин и выйти с пустыми руками. Товары, которые нравятся детям, находятся так, чтобы ребенку было не просто хорошо их видно, но и чтобы ручками можно было дотянуться. А красочные витрины привлекают внимание игрушками или вкусностями;
  • музыка и приятная атмосфера — все это для любимых покупателей. Вернее для того, чтобы они гуляли по магазину долго и тратили много. В приятной атмосфере жизненные сложности отходят на второй план, а хочется себе не жалеть дорогую колбасу или шоколадку.
• Это малая доля примеров хитростей от больших супермаркетов. Над ними вели работу много лет сотни ученых, теперь труды компенсируют обычные покупатели.

• Чтобы не тратить лишние денежные средства, отправляйтесь в магазин с готовым списком покупок и четко ему следуйте. Идете за хлебом — покупайте хлеб, а не конфеты. Идете за макаронами или крупами, обходите отдел с другими вкусностями. Для меньшего соблазна и чтобы наверняка не делать импульсивных покупок, идите в магазин всегда сытыми!
• Также мы детально раскрыли основные хитрости и уловки, чтобы вы помогли их избежать. Поверьте, порой такие ненужные покупки не просто занимают половину ваших трат, а могут и стоять даже дороже.
• Также небольшой, но важный совет – планируйте свои покупки и делайте закупки 1 раз в неделю. Если получается, лучше раз в месяц. Причем это вполне реально сделать. Большая часть товаров, например, моющие средства, порошки, макароны или крупы вполне реально закупить наперед. Не бойтесь сделать запас, если видите, что зубная паста скоро закончится.
• Если же вам нужно купить хлеб или скоропортящиеся продукты, тогда приобретайте их в ларьках или небольших магазинчиках. Но не забывайте проверять сроки. Если же нужно посещать супермаркет, тогда выбирайте наименьший из них и заходите с четко поставленной целью.

Важно: Чем реже вы будете заходить в магазин, тем меньше будет необдуманных и импульсивных покупок, а также лишних трат. А это, в свою очередь, потянет рост вашей прибыли. То есть, копить деньги станет вполне возможным, причем с увеличенными тенденциями.

Золотое «правило в конвертах», которое поможет копить деньги

И вроде бы до безумия просто, но действительно эффективно. Суть в том, что не должно быть лишних трат. Как от них избавляться, говорили выше. Но дополнительно сдерживать себя поможет некая методика, которой многие граждане пользуются в Европе. Хотя еще и наши бабушки ее практиковали.

• Мы в самом начале описали основные траты, от которых ну просто никак нельзя отказаться. Дабы больше, их нужно оплачивать вовремя. Сразу отсчитали те 10%, которые нужно отложить. Теперь уберите деньги на нужные траты. Для них будет отдельное место или сразу же бегите оплачивать коммуналку.
• И вот оставшуюся сумму нужно разделить на 4 части. То есть, на 4 недели до зарплаты. И вот вам нужно уложиться так, чтобы не вскрывать второй конверт до начала следующей недели. А еще лучше, если часть денег останется на выходные. Вот тогда можно с чистой совестью потратить на ненужную вещицу или развлечения. А можно оставить на следующую неделю или увеличить отложенные 10%.
• Есть два варианта, когда еда входит уже в эти нужные расходы, а когда остается неопределенной. В этом аспекте нужно уже решить для себя в зависимости от того, как вы совершаете покупки.
• Можете поступить иначе – необходимые вещи повседневного пользования, что покупаются не каждый месяц, относите к нужным тратам еще до деления. А некие покупки, что нельзя закупить наперед, конечно, добавляете в конверт.

• Например:
  • у вас доход 50 тыс. рублей;
  • вы сразу откладываете 5 тыс. в качестве тех 10%, что можно отложить;
  • коммунальные услуги и проезд занимают 10 тыс.;
  • возможно, вы делаете ремонт или просто хотите отложить на отдых (например, в этом месяце планируется у родственника день рождение), а может нужно купить спортивный костюм. В общем, создаете конверт для непредвиденных расходов. Это занимает еще 5 тыс.;
  • также не исключаем наличие форс-мажорных ситуаций. Будем реалистами, порой болезнь может подкосить наши планы в целях сбережения. Поэтому заранее отложите деньги на подобные случаи – еще 5 тыс.;
  • в итоге вы получаете 25 тыс., которые можно тратить за эти четыре недели. В среднем, же выходит 6,250 тыс. рублей.
• Кстати, небольшой совет – в месяце немного больше, нежели 4 недели. Поэтому можно создать пятый конверт для запаса. И бросить в него округленную сумму от 6 тыс., то есть по 250 рублей. Пусть и мелочь, но порой она сможет стать запасным кругом для тех ситуаций, когда денег на неделю не хватает.
• Эта методика отлично помогает научиться контролировать свои расходы, а также воспитает в вас сдержанность от спонтанных трат.

Копить деньги помогут даже специальные мобильные приложения

Мы живет во времена современных технологий. А они умеют многое, в то числе, и считать ваши деньги. Приложения, которые помогут контролировать траты и вести бюджет, любой желающий может установить на свой смартфон. Что они собой представляют, а также несколько лучших вариантов рассмотрим ближе. Это отличный метод, чтобы не потерять свои расчеты, всегда их контролировать и не тратить время на записи.

• Money Lover — приложение для телефона, что имеет удобные функции. Оно может контролировать обязательные траты и вовремя напоминать о них. С ним легко считать бюджет и свои сбережения. Данные выводятся в виде понятных разделов и диаграмм.
• Money Manager – приложение, которое сможет держать под контролем все доходы и расходы. Вы будете точно ориентироваться, на что тратите больше. Статистику можно увидеть на экране за любой промежуток времени. Он поможет управлять банковскими картами и планировать бюджет по категориям.
• Дзен-мани — приложение, адаптированное под банковскую систему России, Украины и Белоруссии. Оно считает информацию с банковских смс-сообщений. Его уникальное умение это — самостоятельное фиксирование трат. Поэтому вам уже не придется делать это вручную.
• Money Wallet – приложение, что написано специально для оперативной системы Windows. Программа сама будет следить за вашим бюджетом, она легко совместит все данные и напомнит о плановых покупках или оплате счетов. С приложением бюджет можно разбить на неделю, день или месяц. А также предоставляется возможность обновить курс валют и вести банковские счета.

• Goodbudget — еще одно обязательное к рассмотрению приложение. С этой программой пользователь должен составить свой финансовый план трат на месяц самостоятельно. Например, сколько вы должны потратить на продукты, вещи, развлечения и другое. С ним планировать бюджет, а также собственные финансы станет намного проще.
• Monefy – приложение, которое умет грамотно организовывать полную систему учета домашних финансов. Интерфейс понятный, что позволит без проблем добавлять данные и вносить изменение. С помощью приложения можно контролировать даже расходы членов вашей семьи.
• Splittable – приложение, которое разработано специально для тех, кто делит свои траты с родными или близкими. Например, в случае совместной аренды квартиры или содержания домашнего хозяйства. Оно может подсчитать траты каждого, при этом определить, кто больше, а кто меньше заплатил в этом месяце. Не нужно вспоминать и доказывать свою правоту, ведь все будет правильно и грамотно подсчитано приложением.

Это далеко не полный перечень существующих приложений данного типа. Разработчики ищут новые идеи и создают полезные программы. Электронные списки продуктов, программы, чтобы экономить в путешествиях, базы предложений со скидками и многое другое. Основная цель такого разнообразия — помочь или научить экономить деньги, что, согласитесь, нужное умение в наше время.

Где хранить и копить деньги: лучшие предложения для кровных сбережений

В процессе накопления денежных средств важным пунктом есть способ хранения средств. Можно придумать разные варианты. Предлагаем рассмотреть самые популярные и самые надежные из них. Деньги любят не только счет, но и бережное отношение к ним.

• Приняли решение хранить деньги дома. Если это так, то вы не одиноки. Но будем реалистами. Этот способ хоть и популярный, но имеет много минусов:
  • хранить деньги дома ненадежно. Где бы вы ни спрятали средства в доме, их могут украсть. Самые «надежные», по вашему мнению, тайники хорошо известны ворам-домушникам. Они отыщут их в течение нескольких минут;
  • хранить деньги дома невыгодно. Деньги имеют свойство обесцениваться. Если они просто лежат, могут превратиться в ненужные бумажки. Тогда на запланированную покупку может не хватить средств и придется экономить и собирать дольше;
  • храните деньги дома тяжело психологически. Соблазн потратить накопленное «богатство» возникнет у любого нормального человека. Если деньги есть дома, обязательно возникнет непредсказуемая ситуация, срочные нужды или идеальные условия для любой покупки. Сбережения будут потрачены и ваша экономия ничего не принесет.

• Приняли решение хранить деньги в банке. Разумное решение, которое сопровождается оправданными страхами. Ведь часто финансовые учреждения становятся банкротами, а вклады не возвращаются и накопления пропадают. Чтобы с вами не случилось такой неприятности, нужно быть финансово грамотным человеком.
• То есть, нужно знать законные нормы о банковской деятельности. Нужно понимать, кому можно доверять, и как вернуть законное имущество. Запомните, что государство гарантирует возврат вкладов государственных банков. Поэтому учитывайте фонды гарантирования вкладов и выбирайте надежный банк с хорошей репутацией.
• Деньги в банке можно хранить:
  • просто на вашей банковской карте. Но не стоит брать зарплатную карту, ведь с нее так же легко можно их будет снять. Заведите карту, которая будет лежать в отдельном месте с документами, а не в вашем кошельке. Плюс ко всему, еще и небольшой процент будет немного увеличивать отложенную сумму;
  • открыв депозитный счет. В таком случаи вы будете иметь проценты от вашего вклада даже в больше размере. Плюс – снять просто так их уже не выйдет. Ведь нужно ждать расторжения договора. А пока дождетесь срока, и желание их тратить утихнет или найдете иной выход;
  • можно пользоваться ячейкой в банке, но это не выгодно. Ведь за пользование придется платить. Поэтому с малой суммы вырасти будет трудно;
  • есть еще эдакой вариант – хранить у друзей или родственников. Но в такой ситуации нужно 100% доверять им, а еще один момент – так можно хранить небольшие суммы.

Важно: Не стоит также хранить деньги в одном месте. Будь-то дома или в банке. Всегда имейте несколько отложений. С депозитами так же должно быть. А еще лучше, если все они будут иметь и свою цель.

• Более надежные вложения. Известны такие альтернативные методы хранения денег:
  • хранение в золоте или других драгоценных металлах. Прекрасный метод, что поможет даже передать вклады вашим правнукам. Но, к сожалению, нужно накопить денег, чтобы купить этот вклад;
  • хранение в иностранной валюте, более ценной на биржевом рынке. Все чаще пользуется в нашей стране и не только. Особенно, с учетом скачков рубля. Можно менять любую сумму, которую можете себе позволить. Но для этого нужно тщательно просчитать бюджет и определиться с допустимой суммой. Кстати, вы должны понимать, что по 1 доллару бегать менять тоже не вариант;
  • хранение с помощью вкладов. Нет, не в депозите, а в недвижимости или в ценных акциях, бумагах. Отличный вариант. Правда семья, что копит на жилье, не сможет купить квартиру ради вложений. То есть, метод больше для тех, у кого с финансами и так неплохая ситуация.
• Фен-шуй предлагает свои методы накопления денег. По теории китайских мудрецов деньги нужно хранить дома и подальше от посторонних рук и глаз. Более того, другие члены семьи не должны знать, где они находятся.
  • Но вот вы должны к ним иметь свободный доступ. Деньги любят похвалу и внимание к себе. Но и это еще не все, для их умножения нужно положить рядом зеркало и драгоценные камни. А завернуть это все в блестящую красную ткань и поместить в красивую деревянную шкатулку.

Если резюмировать все выше сказанное, то можно вывести основные правила. Всегда считайте свои деньги и планируйте бюджет. Старайтесь не делать импульсивных покупок и избегайте соблазнов в больших магазинах. Ставьте конкретную финансовую цель и следуйте к ней. Следите за рынком, скидки все-таки существуют, но выбирайте их обдуманно.

Пользуйтесь программами-помощниками для эффективного контроля финансов, а еще лучше – распределяйте финансы по конвертам. А вообще храните деньги в надежном месте и, главное, с пользой. Исходя из всего вышеуказанного самый оптимальный вариант – это открытие депозита или обмен в иностранную валюту, но лучше тоже в банке.

Видео: Как правильно копить деньги?