Какая банковская карта лучше, выгоднее — Visa или MasterCard: правила, сравнение, отличие платежных систем

В данном материале мы рассмотрим различие, сходство и превосходство банковских карт.

Число банковских карточек, которыми пользуются граждане России, с каждым днем увеличивается. Каждый из нас привык платить за товар не наличными, а с помощью карты. Заработные платы поступают на кредитные карточки, кредиты тоже выдаются на них – это очень комфортно, а самое главное, безопасно. Давайте разберемся в банковских картах и рассмотрим их различия.

Какая банковская карта, платежная система лучше, выгоднее — Visa или MasterCard: правила, сравнение, платежных систем

Кроме стандартной карточки, на которую поступает зарплата, среднестатистический человек сегодня имеет у себя минимум 2 карточки разных банковских учреждений. Возникает вопрос – зачем же человеку нужно такое количество карт?

• 1 карточка – это кредитка
• 2 карточка – предназначена для накоплений

Когда человек решает открыть в каком-то банковском филиале депозит, тогда ему предложат взять пластиковую карточку. Во время оформления очередной карты, клиенту задают стандартный вопрос – какой платежной системе он отдаст предпочтение?

Сегодня есть несколько платежный систем. Однако большей популярностью на территории Российской Федерации пользуется карта Visa и карта MasterCard. Какую же из них выбрать? Какими преимуществами они обладают?

Благодаря карточкам Visa и MasterCard можно осуществлять следующие операции:

• Проводить переводы денег.
• Производить расчеты.
• С помощью карточек регулируются обязательства участников финансовых оборотов.

Представленные платежные системы обладают некоторыми преимуществами:

• Благодаря им можно осуществить определенный вид сделки. К примеру, купить в онлайн-магазине товар, провести конвертацию. Такие операции, как правило, осуществляются очень быстро
• Системы имеют минимальные комиссии
• Анонимность каждого клиента гарантирована
• Можно вывести денежные средства на любой счет в банке
• Все операции проводятся с полной безопасностью
• Можно благодаря такой карточке заплатить за телефон, интернет, коммунальные услуги

Представленные элементы очень тесно друг с дружкой связаны. Взаимодействия происходят по специальным правилам. И каждый участник обязан их строго соблюдать. Проще говоря, платежные системы, типа Visa и MasterCard считаются звеном, которое осуществляет различные операции банков, связанные с финансами.

Так какая же из этих карт считается лучше? Попытаемся их сравнить.

• Обхват государств. У карточки Visa их 200, а вот у карточки MasterCard их 210. Здесь вторая банковская карта выигрывает.
• Популярность. Если брать популярность среди стран, то Визой пользуется больше людей, нежели MasterCard. Первая система обладает 29% карточек от всей общей суммы, а вторая только 16%.
• Распространенность на территории Российской Федерации. Карта Visa в нашем государстве имеет примерно 80 банковских учреждений партнеров, а 45% составляет ее доля. MasterCard имеет приблизительно 100 партнеров среди банков. Доля этой платежной системы составляет 49%.
• Возможность оплаты. Заплатить с помощью карточки Visa  можно почти в 20 000 000 торговых фирмах всего мира. А заплатить картой MasterCard можно в 30 000 000 торговых компаниях.
• Покупки в онлайн режиме. И первая, и вторая система позволяет производить безопасные переводы финансов за выбранный товар. Здесь победителя нет.
• Безопасность. Обе карточки имеют свою безопасность. У карты Visa – это Money Transfer (можно переводить с одной карточки на другую идентичную, плюс пополнять карточку при помощи банкомата или терминала). Подобную систему имеет карточка MasterCard . Она называется MoneySend. Также она может использоваться многими банками, но при этом считается менее популярной. Помимо этого, карточка Visa обладает дополнительной системой, которую используют в качестве защиты – это Verified by Visa.
• Специальные предложения карт. Система Visa имеет на территории Российской Федерации примерно 50 фирм-партнеров. Клиенты имеют право получить скидку от 5 % и до 10%. Также очень часто устраиваются для владельцев карточки различные акции. Система MasterCard оснащена бонусной программой Mastercard Rewards. Суть данной программы заключается в следующем – клиент, оплачивая свои покупки данной карточкой, становится обладателем бонусных баллов. Их он может обменять на различные презенты, которые есть в каталоге программы. Сегодня в этот каталог входит порядка 200 различных подарков. Помимо этого, карта имеет некоторые скидки, но их не очень много.

Итак, подводя итоги, получается следующее – MasterCard считается лучшей системой, чем Visa . Но несмотря на это вторая система, как и первая, считается удобной, безопасной, а главное доступной для всех граждан России.

Чем отличается банковская карта VISA от MasterCard и Maestro: разница

На первый взгляд может показаться, что особенной разницы между карточками нет. Этими карточками можно пользоваться в большинстве стран всего мира, обе они работают со многими банками. Если брать практику, то это значит следующее – чтобы отыскать заведение, в котором примутся эти карточки, нужно хорошо постараться.

Посмотрев на техническую точку зрения, стоит отметить, что и тут тоже разницы особой незаметно. Скорость, с которой осуществляются платежи, уровень безопасности и сервиса – почти одинаковые. Но чем же они все-таки отличаются?

• Во-первых, в конвертации финансов во время оплаты в валюте
• Во-вторых, в уровне сервиса во время применения карточек разного уровня
• В-третьих, в наличии некоторых акций, которые устраиваются банками-партнерами этих систем

Обе карты имеют несколько уровней. Перечислим их.

Начальный уровень:

• Visa Electron и Maestro. Как правило, данные карточки относятся к зарплатным. Услуги и их уровень здесь идентичные, возможности минимальные у двух систем. Например, с такой картой можно осуществлять покупки с онлайн режиме.
• Также карточка Maestro требует постоянно ПИН-код, а вот вторая карта — нет. Однако на практике будет все зависеть от вида самой системы, плюс от терминала, который установлен в той или иной торговой точке. Следующая отличительная особенность – применение карточки за пределами России.
• По умолчанию обе карточки такой возможности не имеют. Подключить, конечно же, можно, но для этого необходимо давать запрос в банк. Как правило, такое подключение считается бесплатным. Но, а карточка Maestro Momentum, вообще, подобной возможности не имеет.

Стандартный уровень:

• Visa Classic и MasterCard Standart. Карточки стандартного уровня почти не имеют различий. Клиент имеет право применить карты, дабы проводить при помощи их покупки в онлайне, для оплаты определенных товаров, услуг, для того, чтобы снять наличку в банкомате.
• Если говорить про заграничные государства, то карточки функционируют там вполне нормально.

Уровень премиум класса:

Visa Gold предоставляет клиенту такие услуги:

• Медицинское обслуживание во время путешествия.
• Помощь юриста.
• Бронирование билетов на железнодорожном вокзале, заказ места в ресторане и так далее.
• Быстрая помощь за границей (если карточка была утеряна или украдена).

Visa Platinum позволяет клиенту пользоваться такими услугами:

• Программой зашиты каждой совершенной покупки.
• Программой продления гарантийного срока.

Есть еще одна карта премиум класса — Visa Infinite. Она появилась сравнительно недавно. Кроме выше перечисленных услуг, она позволяет клиенту получать бонусы, плюс небольшую скидку на получение страховой гарантии. Плюс благодаря этой карте можно организовать различные переезды, получить подробную информацию о каком-то ресторане, доставить товар в нужное место и стать обладателем других приятных мелочей.

MasterCard, которая относится к данному классу, тоже имеет в своем арсенале некоторые полезные программы, но по умолчанию зафиксированы лишь такие: программа лояльности от партнера банка, мгновенная помощь (когда карточка теряется клиентом). Остальные услуги предоставляются клиентам за отдельную плату. Следовательно, во время оформления карточки, стоит уточнить – может ли клиент пользоваться какой-то услугой после подключения.

Кому принадлежит платежная система Visa и MasterCard?

И первая, и вторая система имеют американское происхождение.

• MasterCard – это система, которую создали в 60-х годах 20 столетия после того, как было подписано соглашение между банками США. После заключения этого соглашения создалась ассоциация нескольких банков. Это позволило упростить определенные операции, которые были взяты между отдельными подразделениями банков. Спустя 30 лет данная система была названа MasterCard, и по сей день она так называется.
• Visa – это идентичная платежная система, которая появилась в США спустя 10 лет после того, как появилась MasterCard. Лишь в 2007 году создали специальную компанию, которая следила за функциональностью этой системы. В настоящее время филиалы Visa расположены на территории Канады и во многих европейских странах. Но лишь учреждение, которое находится в Европе, считается самостоятельным филиалом, управляющее европейскими организациями.

Процесс конвертации валют систем Mastercard и VISA – где выгоднее: сравнение

Система MasterCard очень похожа на систему Visa. Единственная отличительная особенность заключается в том, что в MasterCard платежной единицей считается евро. Все потому, что большинство банковских учреждений, которые находятся в России, осуществляют денежные переводы только в европейской валюте.

Да, курс обмена валюты данных систем почти не отличается. Тарифы обмена валюты, если работать с системой Mastercard, клиент узнает лишь после того, как осуществится операция. Но, а у системы Visa тарифы постоянно открытые. Теперь рассмотрим каждую систему отдельно.

Visa:

• В этой системе основной расчетной валютой считается американский доллар. Если главный счет в банке в рублях, а покупка осуществляется в России, тогда конвертация не станет проводиться.
• Если покупать какой-то товар в том государстве, где оплата осуществляется лишь в долларах, тогда осуществится один обмен. Если же оплата либо снятие финансов будет проводится в евро, тогда процесс будет таким: российский рубль, затем обмен будет происходит на доллары США, потом на евро. Тут осуществляется два обмена.

MasterCard:

• Как было сказано выше, главной валютой данной системы считается евро. Во время расчета рублями в РФ обмен не осуществляется. Если нужно купить товар за евро, тогда конвертация проведется одна.
• Если нужно оплатить в долларах, тогда рубли для начала переведутся в евро, и после этого в доллары.

Что лучше, выгоднее за границей: Visa или Mastercard?

Перед сезоном отпусков многих людей волнует, какую систему желательно выбрать, дабы пользоваться ею во время путешествия за границей. Это позволит минимум платить определенному банку, выплачивая ему проценты.

Итак, если вы собрались в другие страны, воспользуйтесь следующими советами.

• По возможности, постарайтесь привязать карту к счету в определенной валюте. К примеру, если вы будете отдыхать в европейском государстве, тогда выберите евро. Так вы сможете сэкономить на конвертации.
• Если же вам не удается привязать, тогда для поездки в Европу желательно взять MasterCard. Ведь в Европе система считается более выгодной, поскольку все покупки осуществляются только за евро.

• Для отдыха в США желательно выбрать карту Visa. Ведь она будет конвертировать российские рубли в доллары.
• Если соберетесь в Египет или Турцию, тогда вам стоит посмотреть на ту валюту, которая будет списываться. Если вы решите пользоваться местными деньгами, тогда разница будет очень маленькой.

Что лучше выбрать, взять: банковскую карту Visa или MasterCard?

Выбор той или иной платежной системы – дело личного предпочтения человека. Преимущества двух карточек могут свестись на минимум, здесь все зависит от тарифов банка. Следовательно, во время выбора карточки вы должны сравнить процентную ставку банка, продолжительность беспроцентного периода, плюс дополнительные платежи. К примеру, если говорить про конвертацию, тогда нельзя утверждать, что система Visa выгоднее, чем система MasterCard при расчете в долларах США. Поскольку величина комиссии банковского учреждения за конвертацию порой бывает не очень выгодная.

• За большое число дополнительных полезных услуг карточка Visa, как правило, снимает с клиента определенную сумму. Сюда входит оплата за выпуск и обслуживание карточки, хотя данная услуга именно для клиента может быть даже не актуальной.

• Так как платежная система Visa считается более распространенной, зачастую банки устраивают владельцам карточек разнообразные акции, привлекая тем самым еще и новых клиентов.
• Если клиенту нужна карточка чтобы снимать наличные средства или рассчитываться картой в определенных магазинах, тогда стоит учитывать условия предоставления кредита.

Идеальный вариант – иметь одновременно обе карточки. Это дает возможность в любой конкретной ситуации выбирать самый выгодный для себя вариант.

Видео: VISA или MasterCard? Есть ответ!